第二期：全球金融监管动态月刊（2月1日-2月28日）

2025年2月刊 摘 要 国家金融监管总局印发保险集团集中度风险监管指引 中国人民银行等六部门联手规范供应链金融业务 监管机构： 国家金融监管总局 监管机构：中国人民银行等六部门 中国内地（1/2） 业务类型：监督方法 业务类型：金融产品、工具和服务 国家金融监督管理总局办公厅关于印发《保险集团集中度风险监管指引》，该指引自2025年1月26日起施行。《指引》共5章28条，包括总则、集中度风险管理体系、集中度风险管理政策和程序、管理信息系统与报告披露和附则等5部分。主要内容包括明确集中度风险管理原则，规范集中度风险管理流程，推动保险集团建立多维度指标及限额管理体系，完善信息披露和报告制度等。 中国人民银行 金融监管总局等六部门联合发布《关于规范供应链金融业务 引导供应链信息服务机构更好服务中小企业融资有关事宜的通知（征求意见稿）》，反馈截止时间为2025年3月8日。《通知》共21条内容，明确供应链金融发展内涵方向、保障中小企业权益，规范商业银行供应链金融管理、有效防范业务风险，明确应收账款电子凭证规范管理基本框架。《通知》要求： •应收账款电子凭证的开立、转让应具备真实贸易背景；•商业银行开展相关融资业务应严格审核贸易背景材料，有效识别和防范套取银行资金和无贸易背景的资金交易行为；•供应链信息服务机构应对凭证转让层级、笔数进行合理管控，对异常的拆分转让行为及时进行风险核查和提示报告；•应收账款电子凭证付款期限原则上应在6个月以内，最长不超过1年。付款期限超过6个月的，商业银行应对账期合理性和行业结算惯例加强审查，审慎开展融资业务。 中国证监会重磅发文聚焦资本市场金融“五篇大文章” 支持科技型企业上市 监管机构： 中国证监会 业务类型：金融产品、工具和服务 2月7日，中国证监会发布《关于资本市场做好金融“五篇大文章”的实施意见》，明确关于做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”的相关部署。 科技金融方面，《意见》提出，支持优质科技型企业发行上市，优化科技型上市公司并购重组、股权激励等制度，引导私募股权创投基金投早、投小、投长期、投硬科技，支持人工智能、数据中心、智慧城市等新型基础设施以及科技创新产业园区等领域项目发行不动产投资信托基金（REITs）等。 中国人民银行召开2025年宏观审慎工作会议 监管机构：中国人民银行 业务类型：治理与战略/声誉风险 中国人民银行召开2025年宏观审慎工作会议。会议要求，2025年宏观审慎工作要完善房地产金融管理，助力房地产市场止跌回稳，支持构建房地产发展新模式。推进人民币跨境使用，增强跨境支付、计价、投融资等功能，进一步促进贸易投融资便利化。发展人民币离岸市场，发挥货币互换和人民币清算行作用，加快建设上海国际金融中心，巩固提升香港国际金融中心地位。 数字金融方面，《意见》提出，稳步推进资本市场金融科技创新试点和“数据要素×资本市场”专项试点，加强证券期货数字基础设施建设等。 国家金融监管总局两部门发布《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》 国家金融监管总局发布《关于港澳银行内地分行开办银行卡业务有关事项的通知》 监管机构：国家金融监管总局 监管机构：国家金融监管总局 中国内地（2/2） 业务类型：金融产品、工具和服务 业务类型：金融产品、工具和服务 2月27日，国家金融监管总局网站公布《关于印发<银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案>的通知》。《实施方案》部署以下重点工作任务： 国家金融监督管理总局发布《关于港澳银行内地分行开办银行卡业务有关事项的通知》（下称《通知》）。《通知》允许港澳银行内地分行在现有客户对象范围内开办银行卡业务，具体包括： •加强重点领域的金融支持。支持产业结构优化升级，支持能源体系低碳转型，支持生态环境质量改善和生物多样性保护，支持碳市场建设；•完善绿色金融服务体系。优化银行信贷供给，完善绿色保险体系，丰富金融产品服务，拓宽绿色融资渠道；•推进资产组合和自身运营低碳转型。有序开展碳核算工作，降低资产组合碳排放，推进自身绿色低碳运营；•增强金融风险防控能力。完善风险管理机制，强化全流程风险管理，有效应对气候风险，维护良好市场秩序；•深化绿色金融机制建设。健全内部管理，夯实数据基础，强化信息披露，优化激励约束，加强人才储备，等等。 •对中国境外公民开办外币和人民币银行卡业务；•对中国境内公民开办外币银行卡业务；•对中国境内、境外对公客户（含企事业单位、政府机关等）开办外币和人民币银行卡业务。 中国人民银行五部门联合召开金融支持民营企业高质量发展座谈会 监管机构：中国人民银行 业务类型：金融产品、工具和服务 2月28日，中国人民银行、国家金融监管总局、中国证监会等五部门联合召开金融支持民营企业高质量发展座谈会。会议要求，要实施好适度宽松的货币政策，发挥好结构性货币政策工具作用，强化监管引领，引导金融机构“一视同仁”对待各类所有制企业，增加对民营和小微企业信贷投放。执行好金融支持民营经济25条举措，健全民营中小企业增信制度，加快出台规范供应链金融业务政策文件。强化债券市场制度建设和产品创新。要进一步畅通民营企业股、债、贷等多元化融资渠道，加大各类金融资源要素投入，等等。 香港绿色和可持续金融跨机构督导小组制订2025年支持香港可持续金融发展的工作重点 香港金管局发布通告，订明认可机构在客户即时转账的优化措施 监管机构：香港绿色和可持续金融跨机构督导小组（Steering Group） 监管机构：香港金管局（HKMA） 中国香港（1/2） 业务类型：金融产品、工具和服务 业务类型：金融犯罪 香港金管局（HKMA）发出通告，概述了认可机构在客户即时转账的优化措施。这些措施旨在通过快速支付系统（FPS）和银行内部转账系统，提高转账的准确性和安全性。HKMA鼓励认可机构对所有适用的转账进行强制性姓名匹配程序，无论交易金额大小。假设认可机构期望为展开强制性姓名匹配程序设定一个阈值，以达到提高运营效率的效果，HKMA认为该阈值不应高于1,000港元。 香港绿色和可持续金融跨机构督导小组（督导小组）于会议中订立本年度推动香港可持续金融发展的三项工作重点。 •发展全面的可持续披露生态圈；•巩固香港可持续及转型金融中心的领先地位；•利用数据和科技促进可持续披露及推动可持续融资活动。 香港金管局发布《银行业绿色科技的应用实务指南》 香港金管局发布关于加强利率风险管理的进一步指引 监管机构：香港金管局（HKMA） 监管机构：香港金管局（HKMA） 业务类型：气候风险 业务类型：金融风险 香港金管局（HKMA）就其出版物《银行业绿色科技的应用实务指南》发出通告，以通知认可机构。该指南探讨了绿色科技的应用及其在推动认可机构在内部运营和融资排放两个方面向净零排放转型方面的潜力。该实务指南： 香港金管局（HKMA）发出通告，就不断变化的营商环境下进一步指导认可机构加强利率风险管理。此外，该通告还考虑了HKMA近期对认可机构时间的审查结果，特别是在以下两个方面： •披露经债务证券投资未实现损益调整后的资本充足率（CARs）；•使用行为模型来衡量银行账内的利率风险（IRRBB）。 •从监管、声誉及业务的角度，阐述在中国香港整合可持续实践对授权机构的重要性；•概述绿色科技解决方案如何支持向绿色和可持续银行业转型；•提供基于绿色科技解决方案的净零转型最佳实践；•介绍采用绿色技术解决方案在推动净零过渡议程的案例。 香港财政司司长在2025-26年度财政预算案中宣布通过改革和创新加快发展的举措 香港证监会与亚洲同业就可持续发展、科技及投资者保障的监管路线达成共识 监管机构：香港特区政府（HK SAR） 监管机构：香港证监会（SFC） 中国香港（2/2） 业务类型：金融产品、工具和服务 业务类型：治理与战略/声誉风险 在国际证监会组织（IOSCO）的区域委员会会议上，香港证监会（SFC）主持了亚太区证券监管机构之间的讨论，促进了同业对有关一系列广泛资本市场议题的未来路线达成共识。由SFC行政总裁梁凤仪女士担任主席的国际证监会组织亚太区委员会（APRC），于2025年2月19至21日在越南举行了为期三天的会议，以促进各方在共同关注的议题上合作。成员同意采取协调的区域性方针来应对诈骗和网络危害，并分享有关侦测和调查投资欺诈，以及利用科技的变革力量来应对新兴问题的经验及技术。 香港特区政府财政司司长陈茂波在2025-26年度财政预算案演辞中，概述了加强中国香港经济基础和通过改革创新加快发展的主要举措。与金融服务有关的主要举措包括： •创新和技术；•证券和衍生品市场；•固定收益和货币中枢；•资产和财富管理中心；•离岸人民币业务中心；•与内地相互市场准入、共同发展；•虚拟资产开发；•黄金和大宗商品；•绿色金融。 香港金管局宣布人民币贸易融资流动资金安排下首阶段参与银行的名单 监管机构：香港金管局（HKMA） 业务类型：金融产品、工具和服务 香港金融管理局（HKMA）宣布人民币贸易融资流动资金安排下首阶段参与银行的名单。该安排1,000亿元人民币总额度当中约500亿元人民币已分配给参与银行。额度分配是根据个别银行对人民币贸易融资业务的预期需求，并考虑该银行现有人民币贸易融资业务规模等因素。银行今日起可透过获分配的额度向金管局借取人民币资金，为企业提供人民币贸易融资服务。 香港证监会制定新路线图以推动中国香港发展为全球虚拟资产中心 监管机构：香港证监会（SFC） 业务类型：金融产品、工具和服务 香港证监会（SFC）发布新制定的“ASPIRe”路线图，列出五大支柱下的12项主要措施，以加强中国香港虚拟资产市场的安全性、创新和增长。“ASPIRe”路线图的五大支柱，分别为连接（Access）、安全保障（Safeguards）、产品（Products）、基建（Infrastructure）和联系（Relationships）。这些措施将促进全球流动性的接达，实现以安全为本的适应性合规和产品框架，并推动传统金融利用区块链技术的效能进行基础设施的升级。 反洗钱金融行动特别工作组发布2023-2024年年度报告 巴塞尔委员会发布2025/26年工作方案和战略优先事项 监管机构：反洗钱金融行动特别工作组（FATF） 监管机构：巴塞尔委员会（BCBS） 国际组织（1/3） 业务类型：治理与战略/声誉风险 业务类型：治理与战略/声誉风险 反洗钱金融行动特别工作组（FATF）发布了2023-24年年度报告，其中概述了其防止滥用国际金融体系和加强可持续和更具包容性的经济发展基础的工作。2023-24年的报告包括FATF在以下方面的工作： 巴塞尔委员会（BCBS）公布了2025/26年的工作方案和战略优先事项。委员会2025-26年工作方案的主要主题包括： •实施《巴塞尔协议III》；•风险评估和保障抵御能力，包括针对从2023年3月银行动荡中吸取的教训正在进行的后续工作；•金融数字化。 •加强全球对金融行动特别工作组标准的遵守；•透明度和实益所有权；•FATF非营利组织（NPO）标准修正案；•全球网络；•金融行动特别工作组和全球网络中的妇女；•应对全球金融体系面临的风险；•资产回收；•虚拟资产 巴塞尔委员会就信用风险管理原则提供咨询 监管机构：巴塞尔委员会（BCBS） 业务类型：金融风险 巴塞尔委员会（BCBS）就其《信贷风险管理原则》的有限更新发布了一份咨询意见，该原则为银行监管机构评估银行在四个关键领域的信贷风险管理流程提供了指南： •建立适当的信用风险环境；•在健全的信贷发放流程下运营；•维持适当的信贷管理、衡量和监控流程；•确保对信用风险进行充分控制。 国际货币基金组织发布关于银行处置和存款保险管理安排的技术说明 监管机构：国际货币基金组织（IMF） 业务类型：治理与战略/声誉风险 国际货币基金组织（IMF）发布了