2024年回顾

金融稳定研究院 2024年回顾 国际清算银行（BIS）的金融稳定研究所（FSI）协助全球中央银行以及金融监管和监督当局，通过支持全球监管标准和良好监管实践的执行，加强其金融体系。 2024年，金融服务局（FSI）通过其政策工作、外联活动、能力建设以及特别项目继续履行这一职责。本文件概述了这些活动。 指数 11FSI能力发展：在线课程32024 年亮点 12FSI特殊项目及活动 4FSI出版物数量统计 5FSI出版物：关注领域及示例 14FSI Advisory Board 15附件I-FSI出版物 7FSI焦点特色：人工智能 16附件II–FSI事件和在线课程 18附件III–FSI Connect教程和执行摘要 9FSI能力发展：FSI Connect 19附件IV–FSI合作伙伴组织 10FSI Connect 20周年庆典 2024 年亮点 金融稳定委员会（FSI）继续履行其核心职责，通过政策工作、外展活动和能力提升行动，协助全球监管机构改善和加强其金融体系，同时进行特别项目。 政策工作 特别项目 金融稳定委员会发布了关于热点监管议题的论文。在2024年，这些议题包括人工智能（AI）、稳定币、大型科技公司、金融科技公司、超技术、气候风险、流动性压力测试和中央银行的流动性支持。在2024年，金融稳定委员会发布了14份政策论文（与2023年数量相同）。金融稳定委员会发布物的下载量从2023年的33.1万增加到2024年的35.7万。 FSI 危机模拟演习（CSE）-交付了第四次跨境CSE，与来自拉丁美洲七个 国家的17个金融当局合作。鉴于此类练习的高需求，正在为第五次与北非和西非国家进行的CSE做准备。 （FinRep，一个在线工具，）金融科技资料库 提供政策制定者对金融科技创新相关法规和政 策资料的集中访问。Finrep的范围已扩大，覆盖到所有63个BIS成员央行所在地。 FSI今年组织了34场活动（2023年为39场）。2024年的计划包括与金融稳定委员会（FSB）和国际存款保险公司协会（IADI）联合举办的一场关于银行清算和存款保险的重大会议。2024年，超过3,700名参与者参加了FSI的活动（2023年约为4,600人）。 (ISN,一个平台） 非正式技术监管网络此外，FSI 与巴塞尔银行监管委员会（BCBS） 以及巴塞尔创新中心（BISIH）共同举办了一场关于在金融监管中使用创新技术的活动（suptech）。 能力发展 FSI Connect –在BIS年度大会上的一个实物展示和一个虚拟 国际统一私法协会（Unidroit）自2021年起一直在开发关于银行清算的立法指南。自项目启动以来，金融稳定委员会（FSI）一直支持该项目，提供技术专长和组织协助。2024年6月，该指南草案已公布以供咨询。 展馆中，FSI Connect被特别标记。全球160多个司法管辖区近300名金融机构官员继续订阅这个在线学习工具。除了交付其年度内容开发计划外，FSI还推出了FSI Connect变革项目的第二阶段。该项目旨在采用新技术来交付内容，以满足利益相关者的培训需求。 FSI组织了五场在线在线课程 — 2024年的课程。此外，为了满足利益相关者的 需求，它推出了一个新的金融人工智能BIS虚拟研讨会。 FSI出版物数量统计 FSI出版物这些报告的目标是全球金融部门主管、央行和政策制定者，旨在参与和推动有关金融监管和监督等热点问题的政策讨论和制定。 FSI出版物：重点领域和示例² 监管 FSI Insights 59:银行流动性压力测试——各种实践和可能的发展（10月） 金融监管部门利用流动性压力测试来评估银行体系中流动性风险的重要性。本文回顾了一系列实践，并确定了三种类型的测试：由个别银行进行的测试、全行业测试以及评估银行与非银行金融机构之间互动的测试。鉴于2020年以来的流动性事件，本文回顾了流动性压力测试面临的主要挑战，并突出了可能需要进一步关注的要点假设。 危机管理 FSI Insights 64:在流动性压力下导航：为央行流动性支持做好运营准备（十二月） 2023年的银行动荡凸显了在获得央行贷款以减轻金融稳定风险方面操作准备的重要性。这些事件还指出，尽管央行流动性可能无法阻止不可持续的机构的失败，但操作准备可以促进更有序的解决措施，限制系统性压力。本文借鉴了选定中央银行的经验，讨论了有助于银行获得央行贷款设施的操作准备的相关做法。 宏观审慎政策 资本缓冲与微观-宏观联系（七月）共同而言，微观审慎政策和宏观审慎政策有助于金融稳定。然而，由于过度依赖单一工具——银行的最低资本目标——以实现不同的目标，宏观-微观政策分界线可能产生摩擦。本文认为，将宏观和微观审慎专业知识整合到压力测试中可以帮助缓解此类摩擦，并在不损害每个当局职权的情况下，促进对资本需求的统一理解。 技术 FSI Insights 60:一场双面游戏：银行和科技公司在银行业（十月） 科技公司，包括大型科技公司和金融科技公司，现在提供银行传统上提供的各种金融服务，通常是通过与银行的许可或合作实现的。在这些合作中，银行提供其基础设施，例如支付系统的访问，而科技公司则直接与客户互动，从而改变银行价值链。这种转变既带来了机遇也提出了挑战，促使监管部门采取各种政策反应。为了应对新出现的风险，可能还需要进一步的国家和国际行动。 - 非银行金融机构 非银行金融机构（NBFI）的零售贷款机构，如金融服务公司、抵押贷款公司、金融科技和大型科技公司，往往面临一种分散的监管方式，从微观审慎和金融稳定性角度来看，可能导致潜在的脆弱性。为了加强审慎监管，本文提出了一种全面的方法，旨在保障金融体系的“备用轮胎”，同时允许NBFI零售贷款机构继续向消费者和中小企业提供有价值的信用。 气候 FSI 奇数论文 23:气候金融的上涨潮——调整审慎处理的范围（11月） 气候融资的加速对于缓解气候变化至关重要，其中相当一部分融资需要来自私营部门，包括银行。本文描述了银行在“绿色寒冬”、“绿色加速”或“绿色金发女孩”情景下可能面临的风险，以及监管机构如何根据其监管目标做出反应——保护金融机构的韧性、促进减排或支持实体经济转型。 FSI焦点特性：人工智能 FSI-IAIS关于保险业人工智能应用的政策实施会议（9月）保险监管部门和私营部门利益相关者聚集一堂 FSI Insights 63: “金融领域人工智能的监管：近期进展与主要挑战” (十二月)本文深入探讨了银行和保险公司广泛采用人工 ，讨论保险行业中的AI应用，并评估现有监管框架的适用性。他们分享了关于审慎、行为和金融稳定等风险方面的见解，并讨论了确保框架有效缓解这些风险的政策方法。 智能技术，包括生成式人工智能。它概述了跨行业人工智能的常见主题、特定指导，并讨论了在信贷和保险承保背景下，在金融行业中实施这些主题的实际挑战。论文确定了监管或监督指导可以在解决这些挑战中发挥帮助的具体领域。 FSI特别会议在第94届BIS年会（六月）上 本次研讨会探讨了应对金融服务中人工智能使用带来的风险的策略方法。 国际清算银行关于金融领域人工智能的虚拟研讨会（九月-十月） FSI于2024年9月24日至10月10日组织了一次关于金融领域AI应用的特别虚拟研讨会。该虚拟研讨会吸引了来自107个司法管辖区117个机构的约700名注册参与者。它提供了对不同类型AI的基础和概念性理解，并概述了不同玩家如何在金融体系中使用AI，即中央银行、金融监管机构和金融服务提供商。 FSI活动汇集了不同群体的参与者。政策相关会议包括高级别会议（HLMs）和政策实施会议（PIMs），分别为当局首脑和高级官员提供了一个论坛，以及为金融部门监管机构提供讨论跨行业热点问题的会议。与培训相关的事件包括虚拟研讨会和在线课程。 2024年，FSI外展项目包括总共34 事件。3 金融服务能力开发：金融服务连接。 FSI Connect是国际清算银行的在线学习平台，仅向中央银行、监管机构、存款保险公司和其他合格的公共部门机构提供。FSI Connect图书馆主要涵盖国际金融监管标准和良好的监管实践，包括最新的审慎标准、银行和保险监管的关键指导以及相关的会计和存款保险主题。 在2024年，12 新FSI CONNECT SUITES 已发布，包括以下新套件： • 气候风险：情景分析• 保险领域的运营韧性• 加密资产敞口的审慎处理• 金融机构中的大型科技公司• 气候风险：央行披露• 环境风险：生物多样性丧失 执行摘要提供关于新和已发布的报告的简要概述。修订后的全球金融监管标准。 FSI Connect 20周年庆典 FSI Connect于2004年推出，旨在支持FSI（金融监管机构）的使命，即协助全球监管者提升和加强他们的金融体系。它是全球首个面向金融领域监管者的在线学习工具。起初，FSI Connect拥有30个教程的库，随着岁月的推移不断扩展，到2024年，包含超过850个学习项目，涵盖200个教程标题。当FSI Connect于2004年首次推出时，被来自24个司法管辖区30个机构使用，初始用户群约为420人。二十年后，FSI Connect被超过150个司法管辖区300多个机构使用，拥有超过11,000个用户账户。 FSI Connect的20周年庆典在BIS年度股东大会上以实体展示和虚拟展馆的形式举行，展馆中包含反映其历史的视频、FSI Connect内容开发幕后情况的展示以及如何向订阅机构提供支持的介绍，同时还有包括标准制定机构在内的关键合作伙伴的评论。 金融服务互联（FSI Connect）的20年演变 2011更新后的FSI Connect门户已发布。 FSI Connect教程库的总时长几乎是你知道吗？15,000分钟或约10.5天。FSI Connect用户中完成教程数量最多的记录为823。 FSI特别项目和活动 金融报告（FINREP） 提供有用的参考以促进政策制定为什么： 关于金融科技发展的监管基准评估。2024年3月，完整版 所做的工作：该存储库已启动，涵盖BIS成员央行所在的全部63个司法管辖 区的材料。到年底，它包含了超过5300份文件。已向来自140多个金融当局的超过1000名政策制定者、研究人员和员工授予了访问权限。继续向感兴趣的工作人员提供访问权限。下一步是什么： 金融机构的权限，并在可行的情况下，寻求提升功能。 气候培训联盟 CTA 支持央行和金融机构的机构能力建设为什么：相关气候和环境相关问题专家，与IAIS和NGFS合作所做工作：可持续保险论坛、由这些机构成员提供的现场培训活动和自学材料已添加至CTA门户网站。所有这些机构的成员/观察员的员工均可自行注册以访问：CTA门户. 中央银行和金融当局是下一步是什么：受邀在CTA门户上分享其即将对其他组织开放的气候和环境相关培训信息，以及自学材料（例如网络研讨会录音）。 《银行清算联合国国际统一私法协会原则》 在FSI的支持下，Unidroit 正在开发一个为什么：银行清算立法指南。本指南旨在通过阐述不适用清算制度的银行有效清算框架的特征，补充现有的国际清算制度标准。 一个专家工作组 所做工作：制定了一份草案指南。该指南于2024年发布以供咨询，并收 到了二十多个组织和专家的反馈。 该反馈将被考虑并反映。下一步是什么：在最终的立法指南中，预计将于2025年上半年发布。 为参与当局提供测试他们的机会为什么：危机管理框架与虚构场景中的合作安排。 2024年2月，17个当局从所做工作： 拉丁美洲七个司法管辖区参与了由FSI组织的一项跨境CSE（国 家资本市场稳定行动）。这次演习涉及130多名参与者，并模拟了一个在所有代表司法管辖区都有显著运营的虚构银行的破产情况。这是此类第四次演习，紧随涉及南美洲（2021年）、亚洲（2022