FB金融公司2026年第二季度财报电话会议

00:00:01 早上好，各位，欢迎参加FB金融公司2026年第二季度财报电话会议。目前，所有参与者均处于仅听模式。在准备好的发言结束后，我们将开放问答环节。 00:00:18 请注意，今天的电话会议正在录音。此时，我想把电话交给 FB 金融的财务管理助理雷切尔·多尔斯基。请开始。 00:00:32 感谢大家，早上好。我们感谢各位今天参加 FB 金融 2026 年第二季度财报电话会议。今天与我会线的还有克里斯·霍姆斯，总裁兼首席执行官，以及迈克尔·马特，首席财务官兼运营官。 00:00:49 在开始之前，我想提醒听众，在今天的通话中，管理层可能会就公司的计划、预期和前景做出前瞻性陈述。 00:00:58 本声明涉及风险和不确定性，实际结果可能与所述情况有重大差异。 00:01:04 关于这些风险和不确定性的进一步信息，包括可能导致实际结果与预期产生差异的风险因素，可参见我们的盈利公告、最新10K年度报告以及随后向证券交易委员会提交的文件。 00:01:20 Fpi金融公司没有义务更新任何前瞻性陈述，除非法律要求。 00:01:27 此外，今天的讨论可能涉及某些非美国公认会计原则（GAAP）财务指标。这些指标与最直接可比的美国公认会计原则指标之间的调节表，已发布在我们的2026年第二季度财务补充公告中。 我们网站www.fercbankonline.com的投资者关系部分以及美国证券交易委员会（SEC）网站www.sec.gov上的信息。 00:01:50 那么，我将电话交给克里斯·霍姆斯先生。好的，谢谢你，拉切尔，也感谢大家今天早上加入我们，感谢你们对此的兴趣。以色列方面，我们报告了每股收益。 00:02:01 自2016年首次公开募股以来，在不考虑ACI影响的情况下，我们的每股有形净资产增长了11.3%，调整后每股收益为1.14美元，总额为1.13美元。 00:02:16 我们的净利润为5860万美元，调整后为5890万美元。我们的税前拨备前净收入增至8330万美元，环比增长约8%。 00:02:33 这提升了我们的盈利能力，并使我们的平均资产回报率提高了2%，我们认为这是我们的回报基准。我们贷款年化增长率为11.6%，存款年化增长率为7.7%。 00:02:48 本季度增长强劲，这反映了公司各团队的努力、纪律和执行力。 00:02:55 在回顾第二季度时，我们公司地位稳固，前景乐观。 00:03:01我最兴奋的是，我们正在整个系列中看到的可持续势头。 00:03:08 本季度，公司实现了强劲的资产负债表增长，净息差保持稳定，投资回报稳健，财务状况得到改善，这得益于审慎的资本配置，包括本季度进行的实质性股票回购。 00:03:21 同样重要的是，我们业务范围内的活动让我们对前路充满信心。我们的管道（业务）健康，市场持续表现良好，我们在吸引人才和赢得新的客户关系方面也展现出持续的势头。 我们第一银行持续领先的区别在于，我们的成功并非依赖于单一因素，而是卓越客户服务的结合。 00:03:45 强大的市场、稳健增长、严格的执行、优秀的同事以及稳健的财务状况，使我们能够在保持审慎风险敞口的同时，投资于增长。 00:03:58 我们始终专注于通过提升执行力来日臻完善。 00:04:03 提升我们的客户服务水平，并深化我们在有吸引力的市场中的存在。向东南方。展望未来，我们看到了可持续的机遇。 00:04:15 在将电话转交给迈克尔之前，我想简要介绍一下我们本季度的股票回购活动。 00:04:21 本季度，我们约三分之二的回购活动是通过与一家接收股票的慈善机构进行单笔交易完成的，该交易是作为吉姆·艾耶斯（Jim Ayes）遗产管理的一部分。 00:04:33 我们仍然是负责管理该产业及其受益人的建设性合作伙伴。 00:04:40 此次交易连同本季度内的其他回购，重申了我们致力于投资业务以及审慎部署资本的承诺。该交易既反映了我们资本实力的稳健，也体现了我们对公司长期价值与前景的持续信心。 00:04:58 借此总结我的发言，我们的资本储备和流动性状况依然稳健，我们相信公司具备良好基础，能够持续实现盈利增长并为股东创造长期价值。我们仍对通过严谨执行实现有机增长的能力充满信心。 00:05:16 在我们评估不断出现的战略机遇的同时，我们的重点仍然是如何最大化我们面前已有的重大有机机遇。 00:05:28 那么，接下来我将把电话交给我们的首席财务官兼首席运营官迈克尔·麦基，为我们提供更多关于本季度的信息。谢谢，迈克尔。谢谢，克里斯，大家早上好。本季度的评论，我将从资产负债表开始。本季度的结果反映了我们上季度强调的增长和势头。 年化贷款增长率为11.6%，年化存款增长率为7.7%。 00:05:55 我们的团队持续聚焦，在不断竞争激烈的环境中持续以最高水平执行，我们的成果证明我们的价值主张正持续在我们各个市场产生共鸣。 00:06:07 我们在贷款组合中对此看得最为清楚，其增长在整个业务覆盖范围内都相当广泛。 00:06:13 在包括伯明翰、孟菲斯和亨茨维尔在内的地铁市场，以及在我们社区市场，如肯塔基州的列克星敦、阿拉巴马州的奥本、塔斯卡卢萨和弗洛伦斯、乔治亚州的哥伦布和诺南等地。 00:06:25 这种均衡增长反映了我们团队的实力，并证明了我们在全球范围内持续执行的能力。 00:06:33 我们相信，我们持续提供卓越财务建议、值得信赖的服务以及独特的客户体验的能力，能够得到支持。 00:06:41 随着东南部仍然是该国生活和工作最具吸引力的地区，我们在定价、招聘和客户获取方面正面临日益激烈的竞争。 00:06:49 即便如此，我们的重心依然如一，通过提供有竞争力的产品和响应迅速的服务，实现品牌的有机增长。 00:06:59 在将名字列为最容易进行交易的机构方面，我们实现了增长与盈利能力之间的平衡，而本季度则体现了这种纪律性。 00:07:10 我们实现了强劲的资产负债表增长，同时保持了稳定的利润率，并通过调整后的平均有形普通股权益回报率创造了强劲的回报。 15%。并且，平均资产的超额净收入预提比例高于2%。 00:07:24 归根结底，这些结果证实了我们长期以来一直坚信的观点：建立深厚、长期的客户关系仍然是为我们股东创造可持续价值的最佳途径。 00:07:37 展望未来，我们持续看到稳健的业务储备，并对我们业务范围内的业务活跃度保持乐观。 00:07:43 我们对全年贷款增长预期维持在个位数中高区间，依然感到满意。存款竞争依然激烈，我们的融资策略继续优先考虑有机生成的核心存款。 00:07:57 我们预计全年存款增长将保持在先前沟通的中高个位数范围内，目前我们预计这些结果将趋近于该范围的下限。 00:08:07 转向收益方面，在本季度，我们的净利润和税前预提收入均有所增长。分别为五千八百六十万和八千三百三万。 00:08:18 我们的业绩得益于稳健的利润率表现、不断增长的资产负债表、严格的费用管理和较低的有效税率。部分被较高的准备金支出所抵消。 00:08:31 我们本季度的净息差为3.95%。得益于稳定的合约利率 贷款利率及所有贷款收益率均为6.48%。 00:08:41 季度末新贷款生产在6.35%-6.4%区间。存款成本 其小幅下调至2.26%，而季度末附近新生产的混合利率则在260-270%的范围内。 00:09:00 与整个行业一样，我们继续密切关注基准利率的前景。 00:09:05 尽管未来利率行动的时间和幅度仍不确定，但我们的当前展望假设2026年第三季度将有一次加息。 00:09:15 随着我们进入年中的第二阶段，我们预计在利率方面将出现更激烈的竞争动态，因为各机构都在争夺贷款和存款业务。 00:09:24 在这两个因素之间，我们仍然对我们的全年净息差感到满意 预测，不包括370的贷款递增。-3.8%。 00:09:34 我们知道环境可以迅速变化，但我们相信我们的资产负债表其仍具备在不同利率情景下表现良好之潜力。 本季度非利息收入略有下降至2580万元，但在调整基础上有所增长，达到2620万元。 00:09:52 诸如服务费、交换收入和管理资产收入等周期性费用类别，均受益于持续的客户增长以及季度中额外增加的一天。 00:10:03 在抵押贷款银行业务中，由于新增锁定期产品有更大比例被保留在资产组合中而非出售给二级市场，收入下降了110万。 00:10:13 虽然这种组合调整降低了销售收入的初期收益，但它提升了资产负债表的增长，产生了有吸引力的贷款收益率，并通过为存款及其他银行服务创造更多机会，加强了更广泛的客户关系。 00:10:29 本季度非利息费用总额为9150万元，较第一季度下降约4%，经调整后下降约2%。 00:10:40 费用趋势受益于常规的季节性薪酬模式、严格的费用管理以及没有并购相关成本。 00:10:48 随着收入的增长和支出的下降，我们在该季度实现了强劲的正经营杠杆效应，这凸显了当资产负债表业务和收费业务表现良好时，该品牌所具备的盈利能力。 00:11:01 因此，我们的效率比率提升至52.3%，而我们的银行部门则出现了亏损。 50% efficiency ratio of 49.5. %。 00:11:11 展望未来，我们预计，随着我们在整个特许经营体系中投资于人才和增长，下半年的支出将趋于正常。 00:11:18 尽管我们在支出上保持自律，但我们仍看到机会，通过收入增长快于支出增长来创造积极的经营杠杆。 00:11:28 因此，我们维持银行部门非利息支出预期在3.25亿至3.35亿美元之间。 00:11:36 并且，我们继续预期，综合效率比率将结束全年或在附近 50. %。 00:11:43 转向信贷提供费用为1010万元，环比增加约700万美元，且该期间的准备覆盖率已达1.51。 %。 00:11:54 储备的大部分增长与贷款增长相关，其余部分由两个单独评估的信贷项目所对应的特定储备驱动，而增加额中一小部分则源于我们信用损失估算过程中纳入了相对宽松的经济预测。 00:12:12 本季度，不良贷款率和不良资产率均有所上升，且几乎完全由三笔业务所驱动。 00:12:20 那两个关系就是我所提及的、导致形成特定准备金的两个单独评估的信用。 00:12:27 虽然第三项是一项有充足抵押品、且已制定短期解决计划的信贷。 我们负责。我们的团队仍积极致力于这些关系，并且根据我们的分析，认为这些情况是特定于借款人的，并不反映投资组合内更广泛的弱点。 00:12:44 重要的是，净冲销率仍保持在年化六个基点，这通常与我们的长期表现一致。 00:12:53 这既反映了我们承保纪律的严谨性，也体现了我们在挑战出现时有效管理信贷关系的能力。 我们对自身市场以及特许经营业务的展望依然保持乐观。 00:13:05 与此同时，我们也认识到地缘政治发展、货币政策决策以及房地产市场状况等因素在很大程度上超出了我们的控制范围，并可能影响我们的客户所处环境及行为。 00:13:18 我们社区银行模式的一个优势在于我们与客户关系的深度。 这使我们能够及早识别新兴风险并迅速作出回应，并且随着宏观经济环境的变化，我们将继续采取积极主动的方式。 00:13:32 在资本方面，我们仍处于相当稳健的态势，得益于稳健的资本充足率和强劲的流动性状况。 00:13:41 正如克里斯所提到的，我们在此期间完成了另一笔有意义的股票回购交易。 该季度，我们从一个接受了继承人股份的慈善机构回购了约3%的流通股。 00:13:54 我们的资本配置策略始终以支持有机增长为中心，同时保持灵活性，以便抓住能提升股东价值的机遇，例如本季度的回购。 00