富尔顿金融公司2026年第二季度财报电话会议

会议 欢迎参加富尔顿金融2026年第二季度电话会议。目前，所有参与者均处于仅听模式。 00:00:15 演讲结束后，将有一个问答环节。提问请...如果在会议期间有问题，您需要按电话上的星号一幺。 00:00:24 您将听到一条自动语音提示，告知您已举手。若要撤回您的问题，请再次按星键1。 现在我愿将会议移交给帕特·拉弗蒂先生，先生，您可以开始了。 早上好，感谢各位参加富尔顿金融公司的电话会议和网络直播，与我们讨论截至2026年6月30日的第二季度业绩。 今天的电话会议主持人是库尔特·迈尔斯，董事长、首席执行官兼总裁。库尔特·迈尔斯的参会者有首席财务官里克·克莱默。 我们今天的评论将涉及随我们昨日下午发布的盈利公告一同包含的财务信息及相关幻灯片演示。 00:01:11 您可以在我们的网站fult.com上找到这些文件，方法是点击“投资者关系”，然后再点击“新闻”。 00:01:20 这些幻灯片也可以在我们的网站上，在“投资者关系”下的“活动与演示”页面找到。今天的电话会议将包含前瞻性陈述。 00:01:31 这些陈述代表我们对未来的预期，并存在风险和不确定性。 00:01:37 我们的实际结果可能与这些陈述存在重大差异。 00:01:41 请参阅我们的盈利公告以及标题为“前瞻性声明”下的相关幻灯片演示，以了解可能导致实际结果与预期产生差异的因素。 00:01:52 在讨论富尔顿的表现时，富尔顿的代表可能会提及某些非美国公认会计原则（GAAP）的财务指标。 00:01:59 请参考弗尔顿公司昨日发布的盈利公告中包含的补充财务信息，以及今日演示文稿的第26至33张幻灯片，以了解这些非美国公认会计原则财务指标的调节情况。 与最可比的GAAP指标相比 00:02:16 现在，我将会议交由我们的主持人库尔特·迈尔斯来主持。嗯，谢谢帕特，早上好，各位。对于今天的会议，我将分享一些关于我们第二季度业绩的细节，并提供一些对当前商业趋势的观察。 00:02:30 然后里克将更详细地审阅我们的财务业绩，并讨论我们2026年剩余时间的展望。 00:02:37 在我们准备的发言之后，我们将很乐意回答您可能有的任何问题。第二季度代表了富尔顿的持续强劲表现。 00:02:46 我们取得了优异的财务业绩。我们始终专注于支持我们的客户、团队成员和社区。 00:02:54 我们为我们在公司内部以及在整个市场中所产生的积极影响感到自豪。 00:02:59 我们鼓励您查看我们最近发布的《企业社会责任报告》，该报告可在我们的投资者关系网站上获取。本报告重点介绍了我们公司在诸多方面所产生的积极影响。 00:03:13 我们卓越的表现反映了我们团队成员的奉献精神以及我们战略的严谨执行，这。 00:03:20 持续指导我们的决策，并使公司为长期成功奠定基础。我们继续专注于公司的发展，有效为客户交付价值。追求卓越，以便我们能够继续服务于所有利益相关者。 00:03:38 在本季度，我们在这些领域都取得了有意义的进展。 00:03:42 运营利润因增长稳健、资本水平持续增长而有所改善。整体信用表现良好。 00:03:52 我们的团队持续深化客户关系，并在我们的业务范围内识别新的增长机会，同时提供卓越的服务。 00:04:02 在本季度，我们亦达成一项重要里程碑，成功完成了对蓝铸坊（Blue Foundry）的收购（于四月一日完成），并随后完成了蓝铸坊银行（Blue Foundry Bank）的合并与整合（于七月十日完成）。 00:04:15 这笔交易通过扩大我们在新泽西北部的存在，推动了我们的战略。 00:04:21 提升我们的社区银行模式，并增强我们在有吸引力且不断增长的市场中服务客户的能力。 00:04:28 我们相信，这种结合为成长和长期价值创造创造了有意义的机会。我想感谢我们的团队在整个过程中的努力。以如此及时的方式完成这笔交易需要巨大的工作量。团队合作和协作使我们能够实现持续成长。 00:04:49 本季度我们的成果反映出在多个关键领域都取得了优异表现。 00:04:54 本季度盈利创下纪录高位。可供普通股股东分配的营业净利润。股东人数增至1.159亿，或每股0.60美元（摊薄后）。 00:05:05 平均有形普通股权益的营业利润率提升至15.71%。 平均资产回报率提升至1.39%。而有形净资产每股增长了13%（按上一年同期年化计算）。 00:05:22 本季度贷款增长稳健，其中包括蓝色晶圆厂的积极影响。 有机增长主要由我们的消费者业务驱动。 00:05:31 整体贷款业务保持广泛开展，在我们的所有市场中，我们的团队成员持续与客户就增长进行富有成效的讨论。 00:05:40 投资和资本需求。 00:05:42 我们相信富尔顿已为抓住这些机遇做好了充分准备，并将继续实现稳健增长。 00:05:51 本季度存款余额较上一季度有所增长，其中包括蓝色铸造交易带来的收益。按季节性规律，有机存款趋势符合预期。 00:06:01 我们市场的存款竞争与近期几个季度保持一致，我们继续受益于消费财富管理和商业业务双方稳固的客户关系和多元化的资金基础。 00:06:17 此外，我们的非利息收入业务持续产生稳定的费用收入，进一步拓宽了收入来源，并增强了整体财务表现。 00:06:28 与上一季度相比，商业费用收入增长了9%。 00:06:33 消费者费用收入增长8%，财富管理管理资产截至季度末，行政管理费用达到创纪录的184亿。 00:06:44 本季度我们的资本地位进一步加强。我们回购了110万美元的普通股，同时提升了有形净资产，并改善了我们的普通股... 一级资本充足率约为12.1%。 我们稳健的资本地位为支持客户增长提供了实质性的灵活性，并执行战略计划，推动长期股东价值。 00:07:10 最后，我想谈谈信用环境。我们的信用表现依然稳健，整体资产质量指标依然良好。 00:07:19 随着我们进入下半年，我们仍将专注于执行我们的战略，并在此基础上，继续发扬本季度取得的良好业绩。 那么，我将电话交给里克，由他详细回顾我们的第二季度财务成果。谢谢库尔特，大家早上好。 富尔顿再次交出了强劲的财务业绩，亮点包括创纪录的运营利润和资产负债表的持续增长。 00:07:46 第二季度，可供普通股股东分配的净收入为9990万美元，或每股0.52美元。 00:07:55 经营收益为1.159亿美元，或每股0.60美元，较第一季度每股0.55美元有所增长。 00:08:05 经营业绩的提升主要得益于净利息收入增加、手续费收入增长以及持续审慎的资产负债管理。 00:08:16 净利息收入增加了2220万，或约8%，与上季度相比达到2.843亿。 00:08:26 此次增长主要归因于蓝光晶圆厂的收购，该收购在本季度贡献了约175万美元。总贷款利息收入增加了3260万美元。 00:08:41 反映相关获取的增长以及更高的平均余额。 00:08:46 acquisition.我们还从收购的蓝色公司获得了52万亿美元的购买会计增值。铸币贷款，除与共和国相关的990万累积额之外 00:09:00 我们的净息差扩大至3.6%。 较第一季度上升两个基点，较去年同期上升13个基点。 00:09:12 第二季度Nim受到一个基点的影响，原因是持有重叠的子。该期间部分期间的应付费用。 00:09:21 总的来说，这次表现证明了我们维持强劲的收益资产回报率同时有效管理融资成本的能力。本季度存款成本有所上升，但整体融资成本仍保持良好控制。 00:09:36 期末贷款总额为259亿，较3月31日增加了170亿。其中约160亿的增幅来自收购的蓝铸厂余额。 00:09:49 不包括收购，有机贷款增长约为1.03亿美元。在资产组合中，我们继续看到与消费者相关的贷款增长强劲。 00:10:01 包括住宅抵押贷款和家庭产权贷款。 00:10:04 在本季度，商业贷款余额略有下降。存款在本季度增加了15亿，达到283亿，这主要归因于蓝色熔炉的收购。 00:10:17 我们的押金特许经营权仍然是核心竞争优势，并持续支持盈利性资产负债表增长。 00:10:25 非利息收入增至7930万元，较第一季度增长950万元。主要驱动因素为权益法投资收益增加730万元，其中包括约690万元的出售投资收益。 00:10:46 抵押银行业务收入也增加了约100万，反映了生产活动的增强。 00:10:55 在我们各项收费业务、资金管理、卡服务和商业银行业务中，收入均有所增长，并持续为我们收入来源提供有意义的多元化。 00:11:07 总非利息费用为2.31亿，与上一季度相比为2.003亿。 00:11:16 经营非利息支出为2.106亿美元。从经营业绩中排除的项目包括1.38亿美元的收购相关费用。 00:11:30 5.9万关于无形资产摊销和约0.8万与次级债务赎回相关的债务注销费用。 00:11:42 值得注意的是，本季度记录了一项210万美元的养老金计划费用，并将其计入经营非利息支出。 00:11:54 正如库尔特所提到的，蓝色铸造系统的转换已于7月11日成功完成。我们仍专注于实现预期的成本节约和运营效率。 今后 00:12:09 信用质量保持稳健，总体符合我们的预期。 00:12:14 提供费用总计490万元，与第一季度1440万元相比。 截至本季度末，贷款信用损失准备金为3.826亿元人民币，占总贷款的1.48%。 本季度包含了为收购的蓝天铸造贷款建立的约3100万初始信用损失准备金。 00:12:41 年化净收费井为平均贷款的0.34%，较上一季度上升了0.25个百分点。 不良资产总额为1.871亿元人民币，占总资产的0.54%。 资产占比相对稳定。整体投资组合表现稳健，储备充足，我们的信贷前景保持稳定。 我们资本状况仍然是重要的力量来源。核心一级资本充足率从上一季度的11.9%上升至约12.1%。 00:13:25 有形普通股权益季度环比改善至8.8%，上升26个基点。在本季度，我们发行了300亿元人民币的固定转浮动利率次级债券，到期日为2036年。 00:13:40 并赎回了1.95亿美元的2030年到期次级票据，优化了我们的资本结构。同时保持了资产负债表的灵活性。我们还继续通过股票回购向股东返还资本，在本季度回购了52.5万股，平均每股价格为21.19美元。 00:14:04 代表约111万资本。 截至2026年授权下的总回购额通过6月30日已达3560万。 目前在该项目下，我们剩余大约1150万美元。 展望2026年剩余时间，我们的前景依然乐观。 根据我们上半年的表现，我们对指导方针进行了一些微调，以反映截至年中时的表现。 我们将净利息收入范围收窄至11.2亿至11.35亿，并将全年贷款增长调整至个位数低档。 00:14:50 我们将贷款损失准备金的范围下调至4000万至6000万元。我们将非利息收入范围的下限提高到2900万元，从2850万元。我们将经营非利息费用的范围收紧至8100万元至8300万元。 00:15:15 我们全年的税收范围没有变化。那么，我将电话转回库尔特。 00:15:21 总的来说，第二季度业绩反映了整个组织的出色执行，我们创造了创纪录的经营利润，并通过蓝色熔炉收购扩大了资产负债表。 00:15:32 保持固定资产质量稳固，提升资本水平，并成功完成了一项重大整合工作。 00:15:39 随着我们进入2026年的下半年，我们的重点将放在把握蓝色晶圆厂的战略和财务效益上。 00:15:47 持续进行自律的、有机的增长，保持信贷质量，并实现可持续发展股东价值。感谢您对富尔顿持续的关注。