IRA在美国家庭的退休储蓄中发挥着越来越重要的作用。到2025年中，44%的美国家庭拥有IRA，其中传统IRA最为普遍（占美国家庭的33%），其次是罗斯IRA（占28%）和雇主赞助的IRA（占4%）。拥有IRA的家庭通常也拥有雇主赞助的退休计划积累或享有固定收益计划福利。近四分之三的美国家庭通过工作或IRA拥有税收优惠的退休储蓄计划，其中近八成的临近退休的家庭也是如此。
IRA的增长主要得益于从雇主赞助的退休计划转入。到2025年中，61%的传统IRA拥有者表示他们的IRA包含了来自雇主赞助的退休计划的转入资金。在拥有转入资金的传统IRA家庭中，86%表示他们在最近的转入中转入了全部退休账户余额；42%的这些家庭也在某个时候向他们的传统IRA进行了贡献。传统IRA拥有者转入资金的主要原因是：不想在以前的雇主留下资产、想整合资产、想获得更多投资选择（19%）、想保留税收优惠（15%）。
虽然IRA可以作为一种贡献储蓄工具，但大多数美国家庭并没有向IRA捐款。2024年税收年度，17%的美国家庭向传统IRA或罗斯IRA捐款，而2023年为16%，2017年为11%。较低的资金贡献率可以通过以下因素解释：退休、不符合资格、没有额外的钱储蓄或通过雇主赞助的退休计划满足退休储蓄需求。
在拥有IRA的家庭中，贡献率较高：到2025年中，38%的拥有传统IRA或罗斯IRA的家庭在2024年税收年度进行了贡献。罗斯IRA所有者比传统IRA所有者更可能进行贡献。到2025年中，42%的拥有罗斯IRA的家庭在2024年税收年度进行了贡献，而23%的传统IRA拥有者在2025年中进行了贡献。传统IRA所有者较低的资金贡献率可以从以下几个因素解释：工作场所的税收抵免限制、工作场所的退休计划福利满足储蓄需求、以及一些家庭将传统IRA用作保留转入资金的工具。
在2024年税收年度，三分之一的传统IRA拥有者在传统IRA中进行了提款，与近年来的水平一致。在2024年税收年度进行传统IRA提款的家庭中，88%的家庭表示该家庭中的某个人已经退休。在2025年中，70%的进行传统IRA提款的家庭根据RMD规则计算了提款金额——这是最常见的提款金额。在2025年中，88%的进行传统IRA提款的家庭表示该家庭中的某个人已经退休。在2025年中，70%的进行传统IRA提款的家庭根据RMD规则计算了提款金额——这是最常见的提款金额。
在2025年中，72%的传统IRA拥有者和65%的罗斯IRA拥有者表示他们有一个管理退休收入和资产的战略。这些战略通常包含许多组成部分，包括审查资产配置、确定他们的退休费用、制定退休收入计划、设立应急基金以及确定何时领取社会保障福利。
