缩小差距 ： 公共养老金在减少退休不平等中的作用

公众的作用减少养老金退休不平等 2023年9月 关于作者 Nari Rhee, PhD，Nari Rhee博士，是加州大学伯克利分校劳动中心退休保障计划的主任研究与教育（劳动中心）。她以前曾在国家研究所担任研究经理2011 - 2013年退休保障，并撰写了与养老金和退休保障相关的广泛问题Rhee博士是国家社会保险学院的成员。 ACKNOWLEDGEMENTS 这份报告的一部分是由国家退休保障研究所向加州大学伯克利分校中心提供的资助 for Labor Research and Education. The author grategly acknowledges feedback from Frank Porell, Monique Morrissey, Ken雅各布斯和国家教育协会（NEA）集体谈判和政治倡导中心的工作人员The NEA Center for Racial and Social Justice on an early draft of this report. In addition, Teresa Ghilarducci, Siavash Radpour,and Todd Tauzer kind provided feedback on methodological issues during the study design phase. However, the analysis,本简报中表达的解释、结论和观点是作者的观点，不一定代表加州大学伯克利分校劳动与就业研究所，加州大学伯克利分校劳动研究与教育中心，加州大学的董事，或合作组织或资助者。 执行摘要 领取养老金(分别为25%和18%)，这个收入来源比退休占这个社区。只有8%和4%的拉丁裔男性和女性，分别401（k）或个人退休账户的收入（IRA），相比之下，占美国所有老年人的15％。 <unk>是研究分析了DefiNedfit养老金的影响，特别是公共养老金，关于退休收入保障按种族、性别和教育划分的财富分配在美国的成就它作为一个同伴报告缩小差距事实说明书，旨在告知公众对养老金对社会公平的影响每个州和哥伦比亚特区的情况介绍可以访问https: / / www. nirsonline. org / reports /闭合间隙/。 •养老金减少了退休人员的经济困难，defiNed作为65岁及以上的人进行此分析他们至少有5, 000美元的社会保障收入或养老金收入和不到5000美元的收入。在有自己养老金收入的退休人员中，或者其配偶或其他居住家庭成员收到养老金收入，91%的人生活在联邦政府的200%以上2018 - 2020年的贫困水平(FPL)。相比之下，只有60%没有养老金收入的退休人员超过200%FPL。(满足基本要求的常用阈值需求，2020年200％的FPL为年长的单身人士23, 120美元和年长夫妇$32, 180。） 基于美国人口普查局和其他机构的分析收入、退休计划和其他数据来源家庭资产，这份报告finds公共养老金在退休收入保障中发挥巨大作用老年人的财富不平等，减少种族和Gender. Pension income provides a critical bur er against所有群体的老年经济困难，特别是黑人和拉丁裔老年人，没有大学学位的老年人，和妇女。此外，相对均匀的分布养老金收入及其财富价值有助于软化财富不平等，提供了一个关键的家庭来源老年妇女和黑人家庭的财富。而政策关于公共养老金的辩论通常是完全框架的作为fi金融负债，公共养老金也是一个关键的工人和退休人员的财富形式。作为私人养老金覆盖率下降，公共部门退休福利fits形成中产阶级退休保障的堡垒，特别是被排斥在其他之外的边缘化社区建立财富的机会。 ••退休的白人男女有养老金收入分别是38%和47%更有可能高于FPL比没有养老金收入的人高200%。退休的黑人女性，拉丁裔男性和黑人男性收入超过200% FPL的可能性是他们的两倍有养老金。退休的拉丁裔有养老金收入63%的人更有可能高于这一基本收入阈值。 •在没有学士学位的退休人员中，那些一些大学教育或副学士学位占47%如果他们有养老金，更有可能超过200% FPL没有受过大学教育的收入为73%比没有FPL的人更有可能高于200%养老金。 详细报告fi编码如下： 按种族划分的接受者之间，而公共养老金收入按性别分配比私人分配更平等 •35％的65岁及以上的人是直接接受者养老金和401（k）收入。养老金福利fits。白人男性最有可能拥有养老金收入(43%)，其次是黑人(35%)，白人女性（34%）和黑人女性（33%）。• 2018 - 2020年，2320万55岁及以上的美国人每年获得总计4700亿美元的养老金收入来自工会、私人雇主或政府计划。 家庭财富中位数下降32.4%，其中三分之二这种增长来自私人养老金。养老金也与之相比，拉丁美洲人的集体财富增加了15.5%所有老年家庭的平均水平为10.6%。公共仅靠养老金就能增加老年人的总财富拉丁裔家庭减少10.5％。 来自提供了2590亿美元的公共养老金，或养老金总收入的55％。近1270万获得私人养老金收入。 •<unk>e典型的黑人养老金领取者收到了大约相同的作为典型的白人养老金领取者的年度福利fit ($15, 180 vs.$15,460). •公共养老金收入在缩小收入方面发挥更大的作用老年人的性别财富差距比私人养老金收入和401（k）/ IRA资产。超过一半(50.4%)公共养老金财富由女性持有，相比之下，私人养老金财富的38.2%和38.6%401（k）/ IRA资产。 •妇女占公共养老金的一半以上（54％）领取者，相比之下，私人养老金的比例为46%收件人。 •<unk>egengdergapinaverage annual beefitsissignificantly较小的公共养老金-为妇女提供男性年平均收益的75% (18, 600美元对24, 700美元）-比其他非社会保障退休收入来源。拥有私人养老金收入的妇女获得男性年平均收益fit的60%beeficiaries (8100美元vs 13400美元)，而女性401（k）/ IRA收入占男性中位数的59％401（k）/ IRA年收入（6000美元对10200美元）。 3. Pension benesfits currently in payment to adults age 55 在美国，老年人代表5.6万亿美元的家庭财富，提高中产阶级家庭净资产和缩小种族和性别财富差距。 •仅计算已经支付的养老金(即，不包括应付给那些仍然工作)，有色人种持有公共养老金的20.1%财富和18.0%的私人养老金财富由55岁以上的成年人，而401（k）/ IRA资产中的12.4％和总净资产的13.2%。 •包括养老金收入的现值家庭财富提升典型(中位数)净资产36％的老年家庭。老年黑人家庭中位数养老金的净资产增加了86%，公众养老金提供了超过一半的影响。 •养老金对拉丁裔的逐步影响社区受到他们的历史不足的制约-公共部门就业代表。尽管如此，养老金受益fits增加了年长的拉丁裔 INTRODUCTION 公共部门defiNedfit (DB)养老金，由作者使用关于benefit金额的调查数据提供估算确保退休时的月收入，形成最后一个和接受者人口特征之一，结合中产阶级退休保障的剩余堡垒，以及精算师协会的死亡率表。详细与社会保障并驾齐驱的美国。虽然大多数讨论方法说明可以在附录中找到。公共养老金中心的养老金福利fits作为fi财务对州和地方政府的负债，公共养老金除非另有说明，否则本报告中的所有美元价值均为在调整到2020年值的fi中，也构成了中产阶级家庭的显著份额。财富。退休财富构成了最大的fi金融美国家庭的资产和公共养老金占本导言的其余部分近一半的非社会保障退休研究按种族和性别分列的退休不平等财富1养老金对财富分配的影响；解释为什么公共养老金对妇女特别重要 种族，对55岁及以上的有色人种社区特别有意义。缺乏获得世代财富和工人的机会没有大学学位。最后，公共养老金发挥了可衡量的水平对退休分配的影响按种族和性别分列的财富和整体家庭财富。 DefiNed Benefit养老金提供寿命退休收入，通常基于员工的final平均工资和年限服务。虽然大多数公共养老金是由雇主和雇员共同资助，雇主最终负责承诺的利益fits。养老金资产被汇集在信托中，由专业人士投资，由董事会监督。 <unk>是报告作为51个州级的伴随报告关闭旨在告知公众的差距概况介绍关于养老金在每个州的社会公平影响和哥伦比亚特区<unk>E工具包可以访问https: / / www. nirsonline. org / reports / closingthegap /。 <unk>e国家层面对养老金影响的分析本报告中的退休保障主要依赖于2019年，2020年和2021年收入和项目参与调查（SIPP），美国人口普查局的家庭调查，包括关于家庭结构、就业、收入、养老金、退休账户和其他家庭资产。公共部门就业人口统计分析在本报告中使用当前人口调查/年度社会和经济补充(CPS ASEC)，联合人口普查局和美国劳工局的调查与这项研究相关的统计信息。完全依赖CPS ASEC，后者拥有养老金数据收入而不是资产。在这两种情况下，养老金财富都是 DefiNed缴费计划，例如401（k）s，单独管理投资账户。雇主和/或员工捐款，具体取决于计划。而雇主负责提供低成本的投资选择，员工承担所有投资风险。 Jacobs等人(2021)发现养老金的财富价值和社会保障福利fits占一半以上在所有家庭财富中，即使在财富的中间分布，包括这些资产在内财富集中的措施。12 Karamcheva和Perez - Zetune (2020)发现DB养老金财富“家庭之间净资产的一些不平等不同的教育水平或收入水平“，而数据库养老金在国家退休财富中的份额下降-a - vis DC计划可能导致了基尼的增加家庭财富的系数(一种不平等测度)1989年至2019.13 美国的退休不平等 <unk>ere是一个广泛的退休研究机构按阶级、种族和性别划分的不平等，达成广泛共识大多数美国家庭退休后准备好了，退休财富不平等已经在大多数社会经济差异轴上增加最近几十年。 （2016年，2019年），米切尔和萨贝尔豪斯（2020年），以及重要的是，养老金对财富的缓和影响不平等延伸到种族贫富差距。2021年的分析奥姆森和沃尔兹发现，社会家庭财富的安全和养老金使财富缩水一方面，白人家庭之间的差距和黑人和西班牙裔家庭。14 Signifi对公共养老金的影响女性与有色人种 收入因他们的护理责任而变得更加复杂，最近对DB养老金财富的分析并没有分开这导致女性的平均职业生涯更短，公共养老金的影响更大，但有重要的兼职工作比男性多。7根据最近的理由怀疑公共养老金发挥了特别的作用约翰逊、史密斯和布特里卡的研究，妇女在经济安全和资产建设中的重要作用她们平均损失了58, 000美元的退休收入，女性和有色人种，包括从退休计划和社会保障8公共部门就业。 与此同时，Porell和Almeida (2009)发现公共部门的工作提供了中产阶级的经济养老金使老年人摆脱经济困境，有机会，包括退休福利fits，适用于所有种族对黑人参议员的影响最大。9美国的奥克利、布朗、萨阿德集团，对布莱克的影响特别大Lessler＆Rhee指出，在公共工作者和女工中工作的妇女。图1显示百分比行政和教育在公共部门就业的工人中占很大比例，按种族划分，按来自DB养老金的家庭收入，这增加了他们的种族和性别，来自人口普查局的当前人口与工作妇女相比的总体退休收入调查/年度社会和经济补充。在其他部门，美国公共养老金是公共部门的重要组成部分，占工资和薪金的16.0%在fi中使用工具减少2018 - 2020年美国就业中的种族和性别不平等。黑人工人和收入和财富。“其他”种族