2025年美国退休趋势报告：弥合认知差距 提升美国劳动者退休储备充足度

美国员工退休准备不足，主要源于对退休计划的信心危机和缺乏清晰指导。尽管多数员工希望退休年龄在68岁左右，但只有不到30%能大致估算退休所需资金，且仅1/3员工感到退休准备充足。经济压力、成本上升和退休需求不明确是主要障碍，导致42%的员工无法或不愿持续储蓄。

核心问题与数据：

• 仅1/3员工对退休舒适度有信心，32%感觉“在轨道上”。
• 1/3员工不了解退休福利或如何使用。
• 42%员工因短期财务压力而推迟退休储蓄。
• 76%员工在了解福利后更积极参与。

员工期望与挑战：

• 员工期待多元化的退休收入来源，包括个人投资账户（401(k)/IRA）、储蓄账户、社保等。
• 86%雇主提供至少一种投资工具，但员工对非传统401(k)选项认知不足。
• 超过50%员工将退休规划与恐惧、焦虑或未准备状态相关联。

雇主与专业人士角色：

• 雇主需从“提供”转向“参与”，通过教育、工具和个性化支持提升参与度。
• 员工信任雇主提供的顾问（89%），但仅8%实际使用。
• 员工不愿与财务顾问会面，因担心被推销、术语复杂或感觉不自在。
• 建议提供灵活、保密的咨询形式（如1对1、在线工具），并强调以员工为中心。

建议与结论：

• 建立持续的退休文化，全年提供资源并强调保密性。
• 顾问应以赋能而非销售为导向，提供个性化支持。
• 员工应主动利用雇主工具，从小处着手规划退休。
• 退休准备需被视为企业、员工和顾问的共同责任，通过透明、灵活的方式实现可持续财务健康。