2025年全球退休现实报告：弥合信心差距

State Street Global Advisors 的 2025 年全球退休现实报告显示，尽管退休储蓄者的乐观情绪有所提升，但实际准备情况与信心之间存在明显差距。报告指出，通货膨胀、经济不确定性、个人财务压力（如债务和医疗费用）是影响退休信心的主要因素。关键发现包括：

1. 退休信心与准备情况脱节

   • 仅有 1/5 受访者对退休感到乐观，但近 1/3 的人没有退休储蓄提取计划。
   • 年轻工人（18-34 岁）最乐观，而 45-54 岁群体最不乐观，45 岁后乐观度显著下降。
   • 信心主要受低短期债务、工作稳定性和信任计划设计的影响，而通胀和经济问题是主要担忧。

2. 收入保障成为首要关注点

   • 超过一半的储蓄者希望退休后获得稳定收入，但近 1/5 仍将退休金视为简单提取计划。
   • 普遍预期退休后每年需要超过当前收入的 50%，但缺乏对实际所需储蓄额的认知。
   • 近 1/3 受访者没有退休提取计划，女性（22%）比男性（33%）更缺乏信心。

3. 财务健康与退休准备挂钩

   • 债务、医疗费用、住房成本等财务压力直接影响储蓄能力。
   • 超过一半受访者未调整短期储蓄或退休贡献，仅 1/3 计划增加储蓄。
   • 对投资优先级的排序为：最大化回报、最低成本、简单性，但缺乏对退休收入解决方案的关注。

4. 建议与行动方向

   • 退休提供者需通过定制化教育、数字化工具和个性化指导提升财务信心。
   • 计划设计应从积累阶段转向提取阶段，提供终身收入解决方案。
   • 针对不同世代和地域提供差异化方案，并加强财务建议的可及性。
   • 利用自动化和默认策略（如自动参与和递增）减少决策复杂性，推动积极储蓄行为。