2025年美国员工福利状况报告

2025年度员工福利状况™报告 深入探讨员工福利趋势，旨在帮助雇主制定有影响力的福利策略，提升员工体验，并为未来做好准备。 介绍 年复一年，我们围绕员工福利注册、利用行为和行业痛点开展深入的洞察研究。利用超过180万员工匿名数据，我们编制了一幅反映当前员工福利趋势的快照，旨在帮助福利领导者做出关于提供哪些福利、如何管理福利行政管理以及如何帮助员工了解和利用福利的战略决策。 为了2025年度员工福利报告，我们已经确定了一个中心主题：订婚雇主需要关注调整他们的福利计划和工具，以帮助员工更好地参与福利，以促进健康。大多数结果和更多节省成本。问题的关键在于 员工并不完全理解这些福利可帮助他们处理健康和财务福祉——但他们愿意这么做 。事实上，到了2024年，只有69%的员工认为自己非常或非常了解自己的医疗保险福利，而对于像自愿福利这样的项目，这个数字甚至更低。雇主根据LIMRA研究，重大疾病保险占比为39%，有机会提升员工体验，帮助员 1工了解他们的福利，以便他们在开放注册期间及一生中做出明智的决定。 在接下来的页面中，我们将分享更多基于数据的关键职场主题洞察，包括员工参与度、福利利用率、扩大福利覆盖范围、经济担忧等。慢性疾病不仅影响健康，还影响参与度、生产力和KFF 财政稳定据报道，每12个美国人中就有1个背负医疗债务，患有如癌症等慢性疾病的人债务水平高于平均水平。医疗和财务问题相互交织，雇主现在有独特的机遇提供更多支持。 内容 引言 ......................................................................................................................... 2执行摘要与关键洞察 .......................................................................................41：持续趋势 .............................................................................................................72：健康计划提供与入会的趋势 .................................. 113：健康计划成本的趋势 ............................................................................................ 174：补充与自愿福利的趋势 ................................................................. 24结论及考虑的行动 .................................................................................. 29方法论 ..................................................................................................................... 30 高尔普截至2024年11月，报告称员工对工作的参与度处于10年来的最低点。雇主需要采取多角度的方法来重新吸引员工——而一个优秀的福利体验是这个计划中的强大组成部分。《2025年员工福利状况报告》探讨了哪些方面正在发生变化——以及雇主如何更好地支持他们的员工队伍。 无论您将这份报告用作比较和基准的工具，还是作为灵感和建议的来源，让我们深入了解2025年员工福利的现状！ 执行摘要 & 关键洞见 低福利参与导致成本增加、生产力下降和错失支持员工福祉的机会。 我们的2025年数据显示，存在一个持续性的问题：许多员工并不完全了解或使用他们可享受的福利。因此，他们可能不太可能获得预防性护理，有效管理慢性疾病，或就他们的健康和财务做出明智的决定。利用率低下增加了成本，并导致疲劳和脱节。 基于180万名员工的匿名数据，2025年度员工福利状况报告揭示了雇主缩小参与差距、最大化福利投资的紧迫洞察。 行业洞察： 收益没有得到充分的使用在各大领域十分普遍。The Benefitfocus health健康关怀数据分析解决方案洞见，揭示了许多员工未充分利用他们可享受的福利。此外，KFF的一项研究发现，每四名美国成年人中就有一人说在跳过；遗漏过去12个月他们推迟获得医疗保健他们费用必需由于2 我们的研究发现了以下今天雇主的关键机会： 使用益处显示性别差距。男性比女性更可能推迟护理或跳过预防筛查。 压力和财务压力正在推动人们失去参与度。 燃尽症正在成为一种代价高昂的流行病，财务压力在其中扮演着关键角色——尤其是在千禧一代中。一项由Voya金融消费者洞察与研究调查揭示了： 15% 女性在护理方面存在差距，而男性仅有23%。 79%3 79% 千禧一代（劳动力中最大的代际群体）中，有相当一部分人说，经济压力经常或有时会影响他们的心理健康和福祉。3随着许多员工经常面临财务压力，我们可以推测这一趋势可能会影响他们在医疗保健支出上的选择。 女性中有至少接受过一次筛查的比例，与只有74%的男性相比。 慢性病正在增加。 处方药成本正在转移。 17% 31%从2022年到2024年，平均每人慢性病索赔总数总体上升。 尽管通用药物的使用有助于一些雇主控制成本，但GLP-1药物日益普及正推动整体处方支出的增加。 并且仅就心理健康索赔而言，就大幅增加 从2022年到2024年，年度处方药费用增加了38% 在2025年更新中，我们将回顾自发布2024年员工福利报告以来发生实质性变化的趋势，审视那些保持不变的其他方面，并提供指导，帮助您的组织应对员工福利问题，并支持员工取得更好的结果。 注意事项： 为了对抗员工参与度下降，雇主必须支持超越开放注册期的福利参与——使用能够推动最佳选择和全年使用的工具。 `个性化、无偏见的决策支持工具，专为员工健康和财务需求定制。`针对复杂福利主题的解密性沟通。`数字健康管理点解决方案，旨在帮助员工管理或避免慢性病。`关注导航工具，以帮助员工在正确的时间采取行动。 通过投资个性化支持和简化福利获取与理解，雇主有机会改善健康状况、降低不必要成本，并打造更具参与度、更有韧性的工作团队。在本报告中，您将了解到我们的福利管理及员工参与平台Benefitplace™如何帮助雇主设计和执行一个能够有效服务于您的利益相关者的福利参与策略。 方法论 《2025年员工福利状况报告》基于Benefitfocus客户在2023、2024和2025计划年度的登记交易数据，以及2022、2023和2024年的健康洞察数据中的医疗和处方索赔信息，提供数据点和洞察。补充了来自Voya金融消费者洞察与研究以及精心挑选的第三方行业研究，帮助我们完善分析。通过揭示和探索核心和自愿福利、参与率、计划成本、代际行为、索赔等趋势，我们的目标是帮助您评估策略并识别更好地满足福利需求的机会。*您的员工。 1：持续趋势 随着时间的推移，我们目睹了许多员工福利趋势一年之内发生了巨大的变化。虽然有些人因为需要更多时间来调整的宏观因素而移动缓慢，比如劳动力市场的代际转变。 灵活性持续增长 雇主持续扩大灵活性，提供更多福利选择，以赋予员工选择符合他们当前需求和符合其健康目标的保险覆盖权。 快速统计 越来越多的雇主提供传统和高免赔额健康计划（HDHP）选项。 高薪员工在提供高免赔额健康保险计划（HDHP）时，越来越倾向于选择它。传统计划选项在2023-2025计划年度内，选择高免赔额健康保险计划（HDHP）的员工的平均工资比选择 传统计划的高50%。 Z世代参与高免赔额健康险的比例最高。，之后是千禧一代和X世代，进一步强化了年龄和收入都会影响计划选择这一观点。 成本也在持续上升 成本公司 GLP-1药物。保险费和处方药费用因诸多全球经济因素、需求/需求增加、人口老龄化和GLP-1药物繁荣而持续上涨。快速统计数据：premiums and prescription costs are continuing to rise due to a host of global economic factors, increased demand/need, aging population, and the boom of持续上升： 在2024年与前一年相比。医疗通货膨胀上升了12.6%。总体上快速统计数据： 4总体上处方的通货膨胀率上升了15%。在2024年与前一年相比。年化医疗通货膨胀率12.6％2022年至2024年雇主们正感受到与员工相同的财务压力。在所有计划类型中， 员工`处方的通货膨胀率为15%年化2022年至2024年雇主缴纳的保费比例上升了13.15%。平均自2023年以来，当且仅当4`分享率上涨了7%。.雇主们和员工一样，正在感受到经济压力。在各个领域，……9各类计划雇主缴纳的保险费用份额上涨了13.2%。员工平均自2023年以来，当且仅当分享率上涨了7.0%。. 最低月度费用和健康储蓄账户（HSA）的访问权限对于选择高免赔额健康保险计划的受益资格员工来说，这些是最重要的。5员工参加PPO、HMO、POS或EPO计划他们选择计划时，将医疗覆盖列为主要原因的可能性略高一些。6雇主优化计划设计和成本的机会这些趋势表明管理策略尤其是当它们旨在支持跨代工作群体的多样化需求时。 第二：健康计划提供与投保趋势 我们的数据突出了一个明确的信息：灵活性、个性化以及支持工具对于提升福利参与度至关重要。 大多数这些因素可以归纳为两大类别： `代际差异与储蓄保健`健康储蓄账户/弹性支出账户（HSAs/FSAs） 代际差异 The1. 随着婴儿潮一代退休，被覆盖人口的世代构成正在发生变化。 婴儿潮一代的比例正在缓慢减少，而Z世代的比例正在增长。X世代和千禧一代保持稳定，预计将持续稳定到 最老的X世代达到完全退休年龄的2032年。 2. 代际可以成为健康计划偏好和行为的一个指标。值得注意的是，我们发现Z世代通常使用的医疗保健较少（基于索赔成本和索赔数量）。这可能是部分原因在于他们不了解自己的福利。年轻一代很可能认为“在开放注册期之外从雇主那里获得更多信息，以帮助我更好地理解我的员工福利选择”非常重要或重要（Z世代81%，千禧一代76%，X世代69%，婴儿潮一代45%）。7 同时，X世代正面临更多随着年龄增长而产生的医疗保健需求，并倾向于选择传统计划而非其他选项。雇主可以帮助各个世代的员工做出最佳医疗保健选择，在符合条件时利用诸如健康储蓄账户（HSAs）或 Flexible Spending Accounts（FSAs）等福利，并通过战略性的教育和沟通工具来支持福利支持，获得所需的护理。 3. 代际与成本相关联。X世代和婴儿潮一代比年轻一代更有可能寻求非网络医疗服务。16.6%的婴儿潮一代和15%的X世代至少有一次走出网络。这主要是因为随着年龄增长而带来的不断增长的医疗需求，婴儿潮一代拥有最多的年度索赔、最高的平均年度医疗费用、最高的年度处方费用以及每年最多的处方数量。 HSA/FSA产品与服务及参与 4. 当既提供传统计划也提供高免赔额健康计划时，我们近年来观察到代际之间的参与率有所波动。过去两年，高免赔额健康保险（HDHP）的参与率在各个年龄段中相对稳定（图2.4）。与此同时，婴儿潮一代的参与率保持稳定。尽管年轻一代在提供传统计划的同时，HDHP的参与率有所增加，但在2025年，除Z世代外，每代人的健康储蓄账户（HSA）参与率均有所下降（图2.5）。这可能表明了理解上的差距，并进