中国贵金属和宝石行业洗钱、恐怖融资和扩散融资风险评估报告摘要（2025）

中国定期对贵金属和宝石行业开展风险评估，2022年由中国人民银行组织了第一轮评估，2025年由中国人民银行会同相关部门、交易场所、行业自律组织和从业机构等开展了第二轮评估。评估方法参考世界银行风险评估工具，结合定性和定量方法综合评估洗钱风险。

数据资料来源与洗钱威胁
行业面临的洗钱威胁主要来自电信网络诈骗、非法集资、腐败和走私犯罪，近年来集中于电信网络诈骗。主要洗钱手法包括购买贵金属宝石、变现再加工、利用黄金珠宝玉石门店转移资金、黄金地下交易媒介等，新型方式包括“邮寄黄金”和虚拟资产与黄金转化。

主要交易方式与被利用环节
主要交易方式为POS机刷卡、第三方支付和银行转账，极少使用大额现金交易。被利用的主要产品和环节集中于黄金零售和回收。

行业反洗钱缺陷分析

• 固有风险：黄金保值增值能力增强，交易规模占比提高，变现渠道畅通；钻石价格波动下降，玉石市场分化明显。
• 控制措施：反洗钱监管体系逐步完善，《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》即将出台；公安机关等部门构建了打击体系；交易场所和行业自律管理加强；大型企业反洗钱意识提升。但中小机构反洗钱基础仍需加强。

风险水平评估

• 洗钱风险：贵金属和宝石行业洗钱风险为中高水平，低于金融行业，高于其他特定非金融行业（房地产、会计师、律师等）。
• 恐怖融资和扩散融资风险：控制措施有效性为中等水平，缺陷为低水平，综合风险为低水平。