中国定期开展国家洗钱和恐怖融资风险评估，2025年完成了第三次评估。评估采用世界银行方法，结合定量和定性分析，综合评估中国面临的洗钱和恐怖融资风险。
总体风险水平
中国面临的洗钱风险为中等水平，与2022年持平。主要洗钱风险来源包括诈骗犯罪（尤其是网络诈骗）、赌博犯罪、非法集资、腐败犯罪以及奢侈品犯罪等上游犯罪。
洗钱风险具体分析
- 诈骗犯罪：通过控制大量个人银行账户和支付账户，利用电子银行、网络支付等技术手段实现资金分流转移。诈骗犯罪资金主要位于东南沿海地区，存在跨境转移风险。
- 非法集资：通过虚假经济活动（如设立公司、贸易、投资等）收取资金，并利用个人账户进行转移。部分涉案人员通过地下钱庄将违法资金转移至境外。
- 腐败犯罪：利用银行卡、加密货币等方式转移资金，稳定性较强。
- 奢侈品犯罪：通过大宗商品交易、地下钱庄等渠道转移资金。
跨境与新兴洗钱风险
中国并非非法资金的中转国和主要目的国，但部分犯罪类型（如网络诈骗、赌博、非法集资）与境外存在密切联系。跨境洗钱风险主要来源于上述犯罪类型。随着新技术和新兴领域的发展，虚拟资产、非法网络文学等也被用于洗钱。中国持续加强对跨境洗钱活动的打击，近年来相关案件数量有所增加。
打击洗钱犯罪能力
2022年以来，中国持续加大打击力度，建立跨部门协作机制，洗钱犯罪判决数量增加。针对网络诈骗、地下钱庄、虚拟资产等新型犯罪，加强监管和执法，总体洗钱犯罪势头得到一定遏制。
行业风险水平
- 金融行业：银行业因业务规模大、客户群体广，面临较高洗钱风险。非银行支付机构因线上业务模式，风险进一步加剧。
- 特定非金融行业：总体风险偏低，部分行业（如黄金、房地产、登记代理）通过加强监管和控制措施，进一步降低了洗钱风险。
特定领域风险
- 跨境领域：跨境洗钱风险主要来源于出口网络诈骗、网络赌博、非法集资等，中国加大监管和打击力度，有效遏制跨境洗钱活动。
- 虚拟资产：加密货币可能成为洗钱工具，中国加强对虚拟资产相关违法犯罪的打击。
- 数字人民币：利用数字人民币进行洗钱的风险较低，业务体量风险水平保持低位。
- 非正规经济：中国法律健全，金融可获得性高，非正规经济活动比例较低，风险较低。
恐怖融资风险评估
中国面临的恐怖融资风险处于“中低水平”，“东运”是主要恐怖主义威胁。恐怖融资资金主要通过银行、非银行支付等渠道跨境转移，利用虚拟资产、地下钱庄等转移资金的潜在风险需关注。
