中国面临的洗钱和恐怖融资风险评估报告摘要（2025）

中国定期对国家面的法钱和慈作融资风险进行评估。2017、2022年中国光后开展了2次国家完钱和恐饰盟资风签评估工件：：2025年，权挥反洗线工件部际联席会设部客，中国人尽银行会同各村关部门、行方律组织、金融机构、特定非金融机构等对中国面临的洗、恐师融资风给开展了第三次评估： ·评估方法 本次评估沿用世界报行（WurllB正）国家洗假和恐师融资风险评估工兵，评估方见下图： 导内等收共参举. 在评估过程中，泛收常风险评估所带数据资料，结合定量利定性方法，综合误估中国而临的流读，恐件融资风险。 ·我国总体面临的洗钱风险求平 综合分析洗钱或即，金融行业和特定非金融行业反洗钱滑洞、特定领域洗钱风险、国家反洗钱控制措施，中国而临的洗钱风险为中等水平，与2022年片不持平： +找可反洗钱和反恐瓶融资体系 我国构建丁以中华人民共和国总法钱法多中华人民共和国辰施主义法中华人氏共和刊法》为主体的反洗钱和反恐融资法伴体系，终洗钱和想佑融资列为刑事在，明确金融机格，特定非金融机构的反跳钱和反悉怖融资义务，授权区送钱行政主管部门动相美行业主管部江建立反洗裁和反恶师融资监管、温育与监测体系 近车来中国接照金融行动特别1作纠（A）国际标准，针对而临的泌钱恐性融资风险，不断完章反院钱、反恐师融资决律制度怀系，加报监管、执法动叫弥个作，反洗战和反恐炸丽资水中不断提升， 我国面临洗钱威欣水平 综合洗钱相美犯半数量和犯非收益，我国面临的主要洗读感热来自一诈踪犯半（小信网络产需犯军）、赠博犯罪、非法崇资，腐败犯常以及享品犯罪等上游狂罪： 诈骑犯罪 ，症非分于趋制大滑个人，对公银行账户和支付账产，制电子银行，网络支社，技的、理企存联等企融业务，多总账户民实，多冲方式全加，决证证行资企分流转移：涉许资企也有实用资全等高佳物品放及询贸易等方式转格更珑：中伤网路诈范菲伙主安位于东南汇务中国月这国家和些区，作瑞黄金存在跨境转格的风险， ·涉资企资法转够方式与书谷网络诈弱犯非资金资法较清不人、时公派张户以及交付账户，并将张户分为多个层级，层层嵌类、交艾用，选而长读实现资全分流转移南业等中国用设国家或池区，和非收群存在跨能特够的风险 主要犯罪类型的洗钱于法 非法集资 腐败犯罪 荐品犯罪 包贩卡”，交为卡品效量少幸资会额低：，大宗每品斯路社社使范外加密让交教仁进行街连，在毒资支付方价漆遵这专端的现之为转移年资头，电有使用应秘资产等方式转移专资，稳度性较强： 会账产代收、代存、转移命分用的方式：·通过伪法介法的规济活动，如以设立、整公司等方点收取资会，进币以整设贸易、望促投资、望促带赁为接。 和页工个人账产放取不行定少教非法集资素件中，涉安主任证会退过报资产或情助地下核庄，将违法所待转移至境外，实理法决法丹待的汾镜清流： ·跨境洗钱威帅和新兴洗钱威帅 中国不足非法资金的中转国和主要目的国，中些「游罪类型与境外存在密现联系，前、中回面临的跨境料钱度购二要来源」七信网络诈煌、网络垢序、法余资等上游犯非，随若新技六、新兴领域发展，非拟资产：，非法网络文寸等也在被进钱后动利用的 国不原能金跨原资金部动蓝增挡，持续加人对跨享洗钱活动的门击力，划圳业国合作：，计对利旅拟资产等新义技术保道进行洗演活动的行为，中国各有关部门持续协尚打山鼎款资相关违法犯非活或，近十亲，涉根资产金脏情报微量、济钱案件文案，起许数量均有所培加 我国打击洗钱和恐融资犯罪能力 2门2年以来，我守续加大洗钱犯打击力度，建立跨路部门击洗钱证法犯量的行动机制，洗钱犯半判决数量持续增加。[ 根据洗镀形势变化，山也信网络次驼网终赚度等犯活，加强对和用地下线兰、虚拟资产等非次跨境转移资会活动的打击力度，总体洗钱犯罪的势头得到一定遇制： 金融行业洗钱风险水业 综合考虑行业面布的洗钱威和反院钱漏江：我国金副行业向临的洗钱风险水中如下图所示： 银行业贸产规读大，业好冲类复款、实户群体广流，面临的洗钱成时鞍与，广上、轮评估以来，银行非务整休项不断塔长，账户数量和汇款兆务量均有所上了，业务场景不断丰高，行业匠有风资水平有度的提高 非限行支付业能够是供大现模，快连的资全流动渠道，而临较高的洗设或临，无其是中信网降许驼、列降贴博等犯非活动突出的情况下，非银文付机构基于线上的业务模式使其乱有风险过一步诺爪 特定非金融行业洗钱风险求业 费体上，我国特非金融行业洗钱风险偏低：部分行业事FATF规定业务的情形较少，采取风验控测措施后，一步降低了洗钱风险。县体特定金融行洗钱风险水平如下所示： 页金层和宝名业：黄金国价直高、流通性强，易势带济的特，在零告、改环节易被用十洗钱。年亮，大型出金零年商风险合想息认有归提升，遂步完书反洗毁控制 房地产行业：房地产门场交易价格利数量下降，行业整体固有风验有所降低。行业主管部门通过完产业准人，网签备案等“度，热范以业机构管理，相上比2022年进一步降证洗风险 登记代理业：该行业在中国业务较为中一，主为市助中请人递交登记材料，日中道人可自提交材料登记注可企业，所以虽然该业存在被和压从说务期诈等别罪活动闪估沉，但整怀同有风限木平不高 特定领域洗钱风险逆活 结介我叫情和港线或恢特征，本报牛专题评仙了跨境领城，虚拟资产，数字人民门以非正规经济领坡载风险： 跨境领域 中马奇境额践势在一实洗频风险，司临的跨项洗线点称主安来源于出伤网将许路、网络赌停、产法案资等上游犯菲，中国持美加大跨瓷金的监学欧及略境洗规活动前拓吉力成，有效凝格了跨质洗线风险，但伤常关注并庭对跨境洗钱风阶、 应烈资产图证年大应用广泛，或然成国培内对准拟费币实舒禁上控政策，受全求风玲外滋影而，我回在利用应抵资产法钱情沉，同时，管控和力击情施也不新化。 数字人民币 非正规经济 利用数字人成市频洗战手法与传比中国人民投行美合运专社物泰计了交易逐明度，教字人民币业务势体风险水二保持低位， 中国会法前建会，会融可获得性高，实E规经济卢全淘比例炎于较低水一，该题域旅流线活动利阿的风险染体较低， ，恐饰融资风险评估 我叫前临的恐性融资风险处于“中低水平”：“东运”是我，间临的主要恐师主义惑胁，我国慈性能资获征以小额器荣资金，通时了，银：文等集定教转社竞外为主：利用壶拟资产、地下线卡等转移涉恐资金企的潜在风值得关江，