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2024年年报&2025年一季报点评：业绩增长稳健，资产质量持续优异

2025-04-29 孙婷东吴证券申明华

苏州银行公布2024年年报及2025年一季度报告，业绩增长稳健，资产质量持续优异。2024年营业收入122亿元，同比增长3.0%；归母净利润50.7亿元，同比增长10.2%。2025年一季度营业收入32.5亿元，同比增长0.8%；归母净利润15.5亿元，同比增长6.8%。受债牛影响，2024年四季度非息收入大幅增长，但利息净收入受LPR下行和贷款重定价影响持续收窄。2024年净息差1.38%，同比下降30bps，25年一季度净息差季度环比继续下降4bps至1.34%。不良率、拨备覆盖率稳定，25年一季度不良率季度环比持平于0.83%，拨备覆盖率季度环比下降36pct至447%。盈利预测与投资评级：小幅下调2025-2027年归母净利润预测至54.4/53.2/59.1亿元，维持“买入”评级。风险提示：经济承压、息差下行超出预期、尾部不良风险暴露。

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