2024年银行行业App趋势研究分析报告

LINKUX维咨体验设计咨询 PREAMBLE序言 新年伊始，我们迎来了一个全新的开始。在这个数字化飞速发展的时代，银行App已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。从转账到理财，从贷款申请到投资组合管理，银行App为我们提供了便捷、高效的金融服务。然而，随着技术的不断进步，这个领域也在不断演变。我们需要紧密关注行业的脉搏，洞察趋势，以便更好地应对未来的挑战。作为一家用户体验设计咨询公司，我们持续关注银行App产品发展动态，荣幸地为您呈上一份关于银行App行业趋势的报告。 本次报告的研究方法包括专家走查和桌面研究。我们从两个视角出发，全面分析银行App行业的现状和发展趋势。 首先，我们从产品现状视角出发，聚焦于12家头部银行App产品。通过详细的产品走查方法，我们研究了各家银行产品在2023年的选代更新记录。这不仅是一个抓手，更是我们洞察行业产品现状和微观趋势的关键。 其次，我们从行业报告分析视角出发，收集和分析了最新的行业专题报告二手资料。通过这一视角，我们聚焦梳理出主流宏观发展趋势。这些趋势将为我们提供洞察，指导我们在这个竞争激烈的市场中保持敏锐的观察力。 最终，我们将通过双视角洞察结果综合定位，呈现出银行App产品的发展趋势报告。这份报告将不是数据的堆，而是对行业过去一年和未来的一次深度思考。 让我们一同探讨，共同见证这个行业的蓬勃发展。让我们开始这段精彩的旅程吧！ CONTENTS目录 无缝融合，从功能到全旅程的连接 银行线上化基础功能与服务全方面持续送代优化 智能金融，AI与数据驱动服务未来 人工智能和数据驱动是未来智能化目标的基石 用户至上，品牌运营的用户中心法则 银行根据细分客群需求，制定全方位的精细化运营策略 绿色行动，银行行业的ESG承诺 绿色金融与可持续发展理念的融入，产品布局多元化 全面进阶，构筑财富管理未来生态 构建财富管理生态，深耕核心金融业务，拓展生态场景，并完善一站式资产体验 银发科技，为长者塑造温暖体验 功能“慢”适老，以科技化手段，弥合“数字化鸿沟” 01 无缝融合从功能到全旅程的连接 线上功能与服务全方面持续送代优化 在当前阶段不仅仅是关于增加新功能，而是关于如何利用这些功能来完善银行的线上业务和服务，构建一个更加健全的数字生态系统，将整个客户服务流程和丰富的场景生态，无缝地融入到手机银行体验中。 。洞察1 理财业务正朝着个性化、工具智能化、线上线下结合的方向发展，打造专业、个性化和高效的理财环境 洞察2 深化全旅程选基服务体验，为用户提供更多维的、丰富的选基方式和服务内容，并以业务转化为导向优化选基流程 。洞察3 更加便捷和安全的转账服务，并进一步深化转账场景和功能，帮助用户更好地使用和管理转账财务 洞察4 丰富不同使用场景下的贷款产品货架，优化不同借贷产品的使用链路体验 。洞察5 利用智能客服全方位的智能化场景，为用户打造更加准确、效率和贴心的问答服务 洞察1 理财业务正朝着个性化、工具智能化、线上线下结合的方向发展，打造专业、个性化和高效的理财环境 优化用户理财购买全流程，提供实时财富信息、AI顾问和个性化投资工具，提升用户体验和理财收益。上线各类理财产品，提供更多元选择。多家银行深化理财特色产品应用场景，支持多场景支付，帮助用户获得更好的理财收益和产品体验。 理财体系化运营 多家手机银行app在理财模块中对内容进行区分运营，为客户提供了专业的理财服务。 热门排行：理财热搜榜、市场热点、金榜理财、财富榜单等 产品专区：安心存、四笔钱专区、多宝理财等 理财资讯：每日头条资讯、早中晚大盘解读、明星机构、行情早知道等 理财产品多元化上新 多家银行手机银行PP在理财模块中都推出了新的理财产品，主要类型包含现金管理类、稳健低波类、场景特色类等 灵活救赎类：周周宝、月多包、天天盈、建宝2号等 稳健低波类：定期宝、安盈象、嘉鑫固收等 特色场景类惠农理财、惠赢自在投（大额高息） 收益进阶：鑫得利、招银理财、中银理财等 个人养老金：中银理财福3年/2年/18个月等系列 理财产品拓展应用 多家银行app在理财模块中都提供了灵活的理财产品拓展服务，实现了线上、线上赋能的双向互动。 线上支持：各类第三方平台支付（支付宝、微信、美团、京东等）、转账汇款、还卡还款、充值缴费（手机、宽带、水电费等）、跨境支付等 线下支持：交通出行（机票、火车、汽车等票务）、餐饮娱乐（餐厅、电影院、酒吧等）、ATM取现等 洞察2 深化全旅程选基服务体验，为用户提供更多维的、丰富的选基方式和服务内容，并以业务转化为导向优化选基流程 各大银行通过不同的维度对基金进行推荐，以引导用户根据自身情况进行选择。在购买过程中，利用多样化的数据和工具优化用户的购买流程，并通过基金经理的的观点和经验，与投资者共同应对市场波动。 基金产品多样化推荐 全方位为客户提供更多样化、更智能化、更个性化的基金产品推荐服务，帮助用户决策出最适合自己的基金产品。 新发产品推荐：首发专区、新发基金、首发优选、首发基金、产品首发等 个性化产品推荐帮你选、猜你喜欢等 排行产品推荐人气榜、基金排行、业绩排行、基金榜单等 特色产品推荐：中行甄选、平安优选等 热门投资产品推荐：热门基金、稳健投资、大家都在买等 直播产品推荐：直播资讯、看市场等 提升选基体验 为客户提供更智能、更专业的选择基金投资服务，助力用户使用多样化的数据和工具优化整个选基购买流程。 指数选基：指数排行、指数行情、全球指数、行业指数、策略指数等 选基筛选：收益表现、风险控制、客户/机构看好、投资特征、能涨能跌等 智慧选基：基金经理观点专栏、基金指南、基金资讯、经理评测等 洞察3 更加便捷和安全的转账服务，并进一步深化转账场景和功能，帮助用户更好地使用和管理转账财务 多家银行送代优化相关转账功能来提升用户操作的便捷性和安全性，并进一步深挖转账场景和功能细项用于满足不同用户的需求。 方便用户操作和管理 多家手机银行app在转账模块进行转账服务升级，帮助用户更加方便操作和管理，为客户提供了专业的理财服务 方便操作：快速转账（帮忙填、粘贴填、自动翻译等）、转账速度提升、一键大额功能、批量/多人转账等 方便管理：资金归集、收人款分组、转账记录多维度筛选等 保障资金安全 多家银行手机银行app在转账模块中对转账过程中的安全认证进行了选代优化，在提升用户体验的过程中同时保障资金安全 安全性增加：优化动态验证码、人脸识别、指纹认证等方式 深化转账场景和功能 多家银行手机银行app在转账模块中对转账场景和功能进行深化，能够更好地满足用户需求和提升用户体验。 更加丰富转账场景：友借有还、公益捐款（转账给公益机构）留学汇、面对面红包等 功能细项深化：收款名片、预约转账消息提醒、同屏解说、收付款码支持数字人民币钱包支付 洞察4 丰富不同使用场景下的贷款产品货架优化不同借贷产品的使用链路体验 多家银行都在围绕不同贷款场景新增相关贷款产品，满足用户各贷款场景下的使用需求，围绕不同的贷款产品进行功能流程优化提升用户在申请贷款和还款的使用体验。 贷款产品丰富化 银行围绕“消费、经营、住房“等多种场景进行贷款产品丰富化，满足用户多样化的贷款需求。 产品方向聚类：消费、经营、住房 围绕业务提升功能权重 基于自身银行推荐产品的业务属性进行功能权重的提升 当消费贷款产品属于热门产品时：中信银行和平安银行将贷款功能权重提升至底部TAB 洞察5 利用智能客服全方位的智能化场景为用户打造更加准确、效率和贴心的问答服务 智能客服为用户提供智能化服务，根据用户的咨询意图、问题类型和服务需求，提供快速准确的解答和处理方案，同时AI客服能够接入人工客服并进行人性化的沟通引导，为用户提供更加贴心的关怀和帮助。 服务场景智能化 智能客服可以根据各个服务场景和功能，为用户提供人性化的服务。 智能推荐问题：猜你想问、常见咨询分类等 智能沟通方式：文字、语音、图片、视频等 问答场景多元化 智能客服根据各个问答场景，为用户提供多元化和便捷化的生活服务。 转账汇款类汇款限额、跨境汇款、批量转账、他行卡转入等 贷款业务类：逾期咨询、贷款申请、还款方法、货款申请进度查询等 财富管理类：理财产品推荐、投资分析、风险评估、产品限额查询等 服务客服类：AI客服（基础版）、智能客服、人工客服、财富顾问等 02 用户至上品牌运营的用户中心法则 银行根据细分客群需求，制定全方位的精细化运营策略 根据客户需求，定制有针对性的精致化运营策略：阵地运营、产品运营、用户运营、活动运营、内容运营等 普遍关注客群 重点关注客群 ·财富客群 稳定、有钱、有时间、有需求，政策支持适老化改造 高价值客户，在零售客户散量占比高 ·代发客群 ·私行客群 公私联动批量获得，数量多，AUM贡献高 高价值客户，差异化、定制化，AUM贡献高 客群特征 客群精准服务 ·产品运营 丰富的产品货架、精准产品匹配推送 阵地入口、服务指引，场景功能精准设置 ·活动运营 ·内容运营 ：用户运营 用户拉新、用户留存、产品转化活动、价值提升活动 生命周期运营、会员体系运营、积分权益运营 设置客群专属内容、引用客群相关内容、个性化页面设置 。洞察1 阵地运营：银行通过客户群体差异化设置APP专属版本，满足不同客户群体的需求与偏好 洞察2 阵地运营：在专属版本围绕专区入口的特色功能服务进行建设，提升用户体验 。洞察3 产品运营：以客群需求和金融属性特征，打造客群专属产品货架，并为客群配置高度契合其需求的专属金融产品 洞察4 用户运营：根据客群特征，制定客群专属会员及积分权益体系 。洞察5 活动运营：根据客群特征和行为偏好，制定多样化和差异化的活动运营策略 洞察6 内容运营：从客群特征与个性化需求出发，设置客群专属内容和制定个性化运营策略 洞察1 阵地运营：银行通过客户群体差异化设置APP专属版本，满足不同客户群体的需求与偏好 各手机银行APP根据不同的客户群体和场景需求，推出了不同的版本模式，为用户提供更加个性化和精准化的服务。 版本多元化与个性化 各手机银行APP根据不同的客户群体和场景需求，分别推出了不同的版本模式，为用户提供更加个性化和精准化的服务。 洞察2 阵地运营：在专属版本围绕专区入口的特色功能服务进行建设，提升用户体验 构建专属客群适配阵地形式后，多家商业银行从页面布局和功能服务匹配上入手进行阵地建设，精准推送客群专属产品和服务，以加速用户转化，提升服务体验，进一步实现用户留存。 专区入口 手机银行在页面中设置客群专区入口，通过入口指引，实现客群聚类服务并拿在专区突出显示客群专属/银行特色产品，实现产品/服务精准传递 功能服务 通过专属场景匹配客群功能服务，设置特色金融/非金融服务，满足客群延伸服务需求 私行客群定制场景 老年客群养老生活场景 财富客群财富管理场景 代发客群-发薪场景 定制投资策略分析 收支分析管理 风险诊断 养老金查询 财富规划与资产配置 备老账户 财富体验 薪酬计算 衣食住行相关服务 资产配置 人事服务 洞察3 产品运营：以客群需求和金融属性特征，打造客群专属产品货架，并为客群配置高度契合其需求的专属金融产品 针对老年客群、代发客群、财富客群等需求特征，设置定制化、差异化金融产品，丰富产品货架，展示精选的全量客户产品，并精准对接客群需求特点，设置客群专属产品，激发客户潜在需求，提升客户黏性，以需求出发实现精准营销。 理财产品货架 基金产品货架 多家银行在理财模块中都推出了新的理财产品主要类型包含现金管理类、稳健低波类、场景特色类等。 多家银行在全方位为客户提供更多样化、更智能化更个性化的基金产品推荐服务，帮助用户决策出最适合自己的基金产品。 新