金融新规热读（10、11月合刊）

金（10融、11新月合规刊）热读 ©香港特别行政区合伙制事务所，均是2024毕马威华振会计师事务所(特殊普通毕马威合伙国际有)—限公司中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成询(中国)有限公司—中国有限责任公司，毕马威会计员。版权所有，不得转载。师事务在中国所—印刷。澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所—1 2024年12月 目录 10、11月金融新规概览 1、四部门推动绿色金融，助力美丽中国建设 2、金融监管总局完善银团贷款业务监督管理 3、保险业新“国十条”首个配套文件落地 4、商业银行资本管理再上台阶 5、金融监管总局发文提升金融服务适老水平 6、反洗钱法修订筑牢金融安全“防火墙” 7、金融资产管理公司不良资产业务迎新规 ©香港特别行政区合伙制事务所，均是2024毕马威华振会计师事务所(特殊普通毕马威合伙国际有)—限公司中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成询(中国)有限公司—中国有限责任公司，毕马威会计员。版权所有，不得转载。师事务在中国所—印刷。澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所—2 8、数字金融高质量发展行动方案“出炉” 10、11月金融新规概览 10-11月，全国人大常务委员会、发改委、商务部、人民银行、金融监管总局、证监会等监管机构、行业自律组织等共发布重要新规32项，包含正式发文27项，征求意见稿5项，涉及绿色金融、数字金融、科技金融、反洗钱、资本管理、保险业务、不良资产业务、上市公司战略投资等重要业务与管理领域。 影响机构： 重点速读 “五篇大文章”加速布局 01 人数民字银金行融联发合展多指部导门意发见布与绿行色动金方融案、，科金技融金监融管、总 局篇大发文布章养融老合金、融协、同普发惠展金。融政策与新规，促进五 02 保险业持续加强监管 •司营法经部济促、进发法改委（发草布案《征中求华意人见民稿共）和》国；民商 一、经济促进政策 二、五篇大文章 务干部政发策布措施《的关于通印知发》促；进商外务贸部稳等定九增部长门 •多务部美门丽联中合国发建布设《关意于见发挥绿关色于金做融好作重用点地服 布零售《业关高于质完量善发现展代的商行贸动流计通划体》系等推动批发 若质区量科发技展金行融动服方务案的》通等知；》金《融推监动管数总字局金发融布高 管评价办法》等 《知关》《于银大力行发业金展融商业机构保险小微年金企业有金关融事服项务的监通 办发展法报（告20编24制年、修R订EI）Ts》信；息交披易露所征发求布意可见持稿与续 试行新规等 项的通知》等 》司等重8大项资金产融重行组业财标务准顾；问中业证务协执发业布质《量证评券公价 发关保于险推资进产农风业保险险分精类准暂投行保办理法赔等通有知关》《事 •证监会发布《上市公司行业统计分类与代码 级于指改标进及财评务分再规保则险（监征管求的意通见知稿》《）关》《于关印 重要监管变化画像 四、资本市场治理 三、保险业务 •金融监管总局发布《财产保险公司监管评 为充分发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功 金控集团 商业银行 保险公司 资产管理 证券 理财 金融租赁 信托 基金 其他 能局，持配续套强国化务保院险保业险监业管“，十及条财”产金险融公监司管监总管 评级、财务再保险监管、保险资产风险分类等。 03 延续近期加强非银机构管理的整体思路，金融监 经济促进政策持续出台 持实体经济发展。 管赁总公局司吸管收理征办意法版，拟反引馈导意租见赁后行，业正回式归发本布源金融，支租 1、四部门推动绿色金融，助力美丽中国建设 建议关注机构： 商业银行 主要内容 新规背景： 2024年10月12日，中国人民银行等四部门联合印发《关于发挥绿色金融作用服务美丽中国建设的意见》（下称《意见》）。推进 美丽中国建设需要统筹推进能源 和产业结构调整、污染治理、生 态保护等多个方面，涉及行业多、投资周期长、融资需求大，发展 绿色金融是服务美丽中国建设的客观需要，也是金融高质量发展的重要着力点。 加大重点领域支持力度 聚焦美丽中国建设，支持先行区、绿色低碳发展、污染防治、生态保护修复，统筹谋划金融支持项目。 丰富绿色金融产品和服务 探索区域性生态环保项目融资，发挥碳市场作用，开发资源环境要素产品，支持EOD项目、多元化气候投融资及绿色消费金融业务。 提升绿色金融专业服务能力 优化金融服务，健全内部管理，强化绿色融资支持，推动绿色金融与科技金融、数字金融协同发展。 强化实施保障 建立信息共享与工作协调机制，发挥政策协同合力，完善配套基础制度，优化激励约束机制，健全风险防控机制。 保险公司 证券 基金 其他 资料来源：根据中国人民银行、生态环境部、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会《关于发挥绿色金融作用服务美丽中国建设的意见》整理而成。 趋势观察 业务影响 强化实施保障与风险防控 •《意见》提出，监管部门将健全金融机构绿色金融考核评价体系，对绿色金融政策 利，应对监管机构管理要求，金融机构需强化自身的实施保障体系，包括制度建设、 实施情况开展评估，加强风险监测与分析等。为用好绿色金融支持工具以及政策红 激励约束机制、政策落实跟踪与效能评估、风险监测与数据统计机制等，并关注绿 色金融业务在快速发展中可能出现的风险问题，主动做好防控与应对。 建议行动 管理体系重检与升级 产品与服务设计研发 趋势二 绿色金融政策、基础设施与市场机制将不断完善 2016年人民银行会同相关部门出台了《关于构建绿色金融 能”“五大支柱”。2018年人民银行成立全国金融标准化 体系的指导意见》，初步确立了绿色金融的“三大功 技术委员会绿色金融标准工作组，近年来与监管机构一同 陆续出台了一系列涉及绿色债券、信息披露、碳金融等标 策工具等也不断完善。未来绿色金融发展将具备更强的基 准与政策。同时，绿色金融市场体系、基础设施建设、政 础设施支撑与机制保障。 建议关注机构：商业银行 保险公司 证券 基金 其他 1、四部门推动绿色金融，助力美丽中国建设（续） 趋势一 绿色转型、绿色金融已上升至国家重要战略层面 2024年7月，中共中央、国务院发布《关于加快经济社会 扩绿、增长，将带动多个产业的再造升级与新兴产业发展。 发展全面绿色转型的意见》，绿色转型涉及降碳、减污、 高质量发展的重要着力点。绿色发展也是近期产业政策与 绿色金融涉及行业多、投资周期长、融资需求大，是金融 金融政策重点支持的方向。 提升绿色金融专业服务能力 •绿色金融的政策体系与支持保障机制为金融机构带来了宝贵的发展机遇，绿色转型 的战略重要性也将为绿色金融的发展提供广阔的增长空间。结合《意见》的要求与 倡导，金融机构需研究绿色低碳发展、污染防治、生态保护修复等领域的发展规律 和相关金融服务机会，立足自身职能定位，创新金融产品与服务。同时，培养熟悉 的人才队伍，并加强与国内国际市场、合作机构的链接。 绿色金融标准，以及绿色信贷、绿色债券、绿色资产证券化等产品特征与风险要素 2、金融监管总局完善银团贷款业务监督管理 主要内容 建议关注机构：商业银行资产管理 新规背景： 2024年10月12日，国家金融监督管理总局印发《银团贷款业务管理办法》（下称《办法》）， 进一步优化完善银团贷款业务管 理和监管，推动银团贷款业务规范健康发展，《办法》将有效推 动银行在为经济社会发展提供高质量金融供给的同时，强化同业合作、有效防范化解信用风险。 向从客筹户组提模供式不看同，条《件办的法贷》款纳入。分组银团贷模款式一，般银不行超可过以三通个过组期别限，、各利组率别等原贷则款上条需件要分两组家，或在两同家一以银上团银贷行款参合加同中， 本次《办法》在2024年3月的《银团贷款业务管理办法（征求意见稿）》基础上完善，相较于征求意见稿修改主要涉及 四方面内容：一是优化分组银团的定义和分组标准，有利于银行的对照实施和银团成团。二是完善分销比例的相关规定， 增加了对设置联合牵头行、副牵头行时的分销比例限制，更好推动同业合作和分散风险。三是进一步明确银团收费的相 关要求，授权通过行业自律组织进一步规范银团贷款收费行为。四是对银团贷款转让中的优先受让权、受让方范围等内 容进行了修订，更好满足二级市场转让的实际需求。 仅有一家银行的组别不得超过一个，且应当设置统一的代理行。 头行承贷份额原则上不得少于银团融资金额的10%，每家银行的承贷份额原则上不得高于70%。 下从限分销分别比由例看20，%、《办50法%》调按整照为兼15顾%效、率30和%风；险增分加散了的对原设则置，副将牵单头家行银、行联担合牵任牵头头行时行时的承贷份份额要求分销，规份额定每的家原牵则 从按二比级例市拆场分转形让式看进行，这《办能够法》进允一许步银活行跃将银银团团贷贷款款二的级余市额场，或承释贷放额沉淀部的分信转贷让资，源但。只能银以行未应根偿据还相的关本监金管和规利定息整，在体转银让行交业易信。贷资产登记流转中心等国家金融监督管理总局认可的信贷资产登记流转平台进行事前集中登记，并开展 进团一贷步款明，确可了以牵设头置行副和牵代头理行行、职联责合牵。头规行定牵，也头可行以和针代对理不行同应事当务具设备置相相应应的的业代务理能行力和，但专同业一人事员务，只对能较设为置复一杂家的代银理款应行由。代各理牵行头统行一和进代行理贷行款应归该集根、据发《放办和法回》收规，定严和禁合各同银约团定成，员共越同过履代行理牵行头直行接或进代行理贷行款职发责放。、同回时收明。确，银团贷 资料来源：根据国家金融监督管理总局《银团贷款业务管理办法》及答记者问等整理而成。 2、金融监管总局完善银团贷款业务监督管理（续） 建议关注机构：商业银行资产管理 建议行动 外规内化与制度修订 趋势观察 业务影响 优化提升内部管理机制 顺应市场变化及业务发展需要 《办法》适应近期市场变化及大型客户、项目的风险特点，更 新要求关注关联客户风险暴露，适应银团成员角色及能力设置 象进一步规范了银团贷款收费要求并提升信息透明度。对比征 分组银团贷款安排，优化转让安排等，并结合银团贷款收费乱 求意见稿，《办法》对分组银团的操作方式、承贷份额、职责 分工等进行了细化明确，提升了可操作性与规范性。 《办法》针对目前银团贷款代理行设置混乱、贷款各自代理、 进一步明确牵头行、代理行职责与要求 多家转存等乱象，进一步明确了代理行职责及设置要求，并针 对不同事务如何设置代理行等有争议和摩擦的实务问题，细化 明确了要求。此外，结合分组贷款安排等，对牵头行职责进行 了更新。同时特别强调了牵头行与代理行业务能力与专业人员 等方面的要求。 《办法》有助于帮助金融机构分散信贷风险，改善信贷结构。《办法》除更新银团贷款业务管理要求外，还对牵头行、代理行的角色条件及职责等提出了更新要求。开办业务需进一步 完善机构内部管理制度、职责分工、机制流程、人员团队及业务能力等，金融机构需配套开展管理机制优化。 配套更新业务流程及工作模板 《办法》将多项有关权利与义务的要求，放入了银团贷款合同约定中，给与银团贷款业务参与方更多的自主权。配套新规要求，银团贷款相关的合同模板、文件、资料、报告、报表等亦需同步更新，金融机构需相应开展内部业务管理流程优化及工作模板的优化工作。 知识普及宣传与人员培训 业务/管理流程优化 3、保险业新“国十条”首个配套文件落地 •商业保险年金是指商业保险公司开发的具有养老风险管 01明确商业保险年金的概念 年金保险、两全保险、商业养老金等。 理、长期资金稳健积累等功能的产品，包括符合条件的 主要内容 建议关注机构： 商业银行 保险公司 其他 •开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品，保险公 03强调产品创新和服务优化 司要坚持普惠