7月金融新规概览：19项重要新规发布，涉及国际业务、基金、保险、反洗钱管理、非银机构管理、消费者权益保护等领域。
经济促进
- 政策持续加码提振经济，包括稳定就业、鼓励外商再投资、乡村振兴、促进农产品消费等。
- 金融服务支持相关领域，如人民币跨境支付系统业务规则修订、跨国公司本外币跨境资金集中运营管理规定征求意见等。
重点强化反洗钱管理
- 人民银行密集酝酿反洗钱管理变革，多份征求意见稿涉及新规草拟、旧规修订与废止。
- 具体内容涉及反洗钱基础管理、大额交易和可疑交易报告、反洗钱信息系统等。
重要监管变化画像
- 非银机构监管持续加强
- 地方资产管理公司迎监管新规，强化对地方资产管理公司的监督管理。
- 非银行支付机构分类评级管理办法修订征求意见，强化非银支付机构的分级分类动态监管。
1. 央行拟修订人民币跨境支付系统业务规则
- 适应CIPS业务发展需要，对部分业务规则进行简化。
- 业务影响：人民币跨境支付快速发展，制度型金融开放将进一步提速；人民币跨境支付产业链面临发展机遇。
- 趋势观察：人民币跨境支付快速发展，制度型金融开放将进一步提速；人民币跨境支付产业链面临发展机遇。
- 建议行动：开展产品服务与业务流程优化；接轨国际标准，做好风险防控与合规管理。
2. 金融机构产品适当性管理办法发布
- 推动金融机构严格履行适当性义务，将适当的产品通过适当的渠道销售给适合的客户。
- 主要变化：对部分表述进行了简化与优化，补充了禁止性行为和第三方机构营销合作的相关规定，并对投资者分类与适当性管理要求进行了细化。
- 业务影响：加强产品风险管理，优化动态监测机制；建立统一风险评级体系，强化投资者保护机制。
- 趋势观察：规范销售行为，嵌入适当性管理并优化销售流程；规范业绩展示，强化金融营销监管。
- 建议行动：外规内化与制度修订；业务/管理流程优化；知识普及宣传与人员培训。
3. 国有险资考核新机制，长周期投资引领未来
- 引导保险资金长期稳健投资，加强国有商业保险公司长周期考核。
- 主要内容：调整经营效益类指标考核方式，提高资产负债管理水平，注重稳健经营，增强投资管理能力。
- 业务影响：促进长期稳健投资策略的实施；强化全面风险管理体系建设。
- 趋势观察：长周期考核制度激发险资入市积极性；政策持续加码，推动“长钱长投”机制不断完善。
- 建议行动：外规内化与制度修订；管理体系重检与升级。
4. 地方资产管理企业迎监管新规
- 规范地方资产管理公司经营行为，强化风险管理，进一步明确监管职责分工。
- 主要内容：明确业务范围、业务比例、经营区域、可收购资产范围等事项；规范不良资产处置行为；划定经营红线。
- 趋势观察：提高风险管理和合规经营水平；严控跨区经营，强化地方资产管理公司属地化职能。
- 建议行动：外规内化与制度修订；业务/管理流程优化；知识普及宣传与人员培训。
5. 央行就新版非银行支付机构分类评级管理办法征求意见
- 全面评价支付机构经营水平和风险状况，并根据评级结果采取分类监督措施。
- 主要内容：规定支付机构分类评级的定义及工作原则；明确评级指标、评级方法和加减分项内容；明确评级结果及运用。
- 业务影响：提升支付机构合规经营水平；增强用户权益保护。
- 趋势观察：定量定性相结合的综合评级，分级分类的动态监管。
- 建议行动：提前研判业务影响及应对措施。
6. 央行拟进一步规范反洗钱和反恐怖融资监管
- 完善反洗钱监管制度体系，解决反洗钱监管实践中的突出问题。
- 主要内容：明确法人金融机构监管分工，细化非法人金融机构反洗钱监管要求；完善基于风险的反洗钱监管工作要求；调整金融机构反洗钱信息报送要求。
- 业务影响：完善反洗钱内控制度和风险管理体系；金融机构的合规义务再升级。
- 趋势观察：拟实施风险导向的分层监管；金融机构的合规义务再升级。
- 建议行动：提前研判业务影响及应对措施。
