江西银行中期报告 2023

江西銀行股份有限公司中期報告（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）股份代號: 19162023 第一章 公司簡介 2第二章 會計數據及財務指標摘要 4第三章 管理層討論與分析 7第四章 股本變動及股東情況 71第五章 董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況 82第六章 企業管治 92第七章 重要事項 96第八章 致董事會審閱報告 101第九章 未經審計簡明合併損益及其他綜合收益表 103第十章 未經審計簡明合併財務狀況表 105第十一章 未經審計簡明合併權益變動表 107第十二章 未經審計簡明合併現金流量表 110第十三章 未經審計中期簡明合併財務報表附註 113第十四章 未經審計補充財務信息 239釋義 243* 本中期報告以中、英文編製。倘中英文版本有任何歧義，概以中文版本為準。目錄 江西銀行股份有限公司 2023年中期報告02第一章 公司簡介1.1 公司基本情況法定中文名稱：江西銀行股份有限公司*法定英文名稱：JIANGXI BANK CO., LTD.*法定代表人：曾暉授權代表：曾暉、魏偉峰聯席公司秘書：魏偉峰、張娜股份簡稱：江西銀行股份代號：1916統一社會信用代碼：913601007055009885金融許可證號：B0792H236010001註冊資本：人民幣6,024,276,901元註冊和辦公地址：中國江西省南昌市紅谷灘區金融大街699號江西銀行大廈香港主要營業地點：香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓聯繫電話：+86-791-86791009傳真：+86-791-86771100本行網址： www.jx-bank.com （網站內容不構成本報告的一部份）客服電話：+86-956055境內審計師：立信會計師事務所（特殊普通合夥）境外審計師：香港立信德豪會計師事務所有限公司中國內地法律顧問：北京市君合律師事務所中國香港法律顧問：高偉紳律師事務所H股股票上市交易所：香港聯合交易所有限公司H股股份過戶登記處：香港中央證券登記有限公司內資股股份託管機構：中國證券登記結算有限責任公司* 本行並非香港法例第155章《銀行業條例》所指認可機構，不受限於香港金融管理局的監督，亦不獲授權在香港經營銀行╱接受存款業務。 03江西銀行股份有限公司 2023年中期報告第一章 公司簡介1.2 2023年上半年主要獲獎情況2023年1月，本行榮獲中國進出口銀行授予的中國進出口銀行2022年度境內人民幣金融債券承銷做市團「優秀承銷商」稱號。2023年2月，本行「數字農業金融服務平台」榮獲第九屆「金松獎」金融科技行業「最佳鄉村振興數字化建設獎」。2023年3月，本行榮獲中國銀行業協會頒發的2022年銀行業「保障民生」好新聞獎。2023年3月，本行在原中國人民銀行南昌中心支行、原江西銀保監局2022年度江西省金融機構服務鄉村振興考核評估中榮獲「優秀」。2023年4月，本行當選中國銀行業協會第四屆理財業務專業委員會常委單位。2023年6月，本行榮獲普益標準頒發的「優秀固收類銀行理財產品獎」。2023年6月，本行作品《假如非法騙局黑手說實話》榮獲江西省地方金融監督管理局、江西省公安廳、共青團江西省委主辦的「中國銀行盃」江西省防範非法集資短視頻大賽「優秀獎」。2023年6月，本行新一代企業網銀、企業手機銀行榮獲中國電子銀行網、數字金融聯合宣傳年主辦的「第六屆(2023)數字金融創新大賽」金獎。2023年7月，本行榮獲《證券時報》頒發的「2023年度中國銀行業ESG實踐天璣獎」。2023年7月，本行在英國《銀行家》雜誌發佈的「2023年全球銀行1000強榜單」中，按一級資本排名位列第227位。 江西銀行股份有限公司 2023年中期報告04第二章 會計數據及財務指標摘要2.1 財務數據本中期報告所載財務資料乃以合併基準按照國際財務報告準則編製，除特別註明外，本集團數據均以人民幣列示。截至6月30日止六個月2023年比2022年2023年2022年（除另有註明外，以人民幣百萬元列示）經營業績變動率(%)利息淨收入4,481.644,621.67(3.03)手續費及佣金淨收入167.05373.44(55.27)營業收入5,398.526,317.67(14.55)營業支出(1,600.05)(1,543.25)3.68資產減值損失(2,439.36)(3,207.25)(23.94)稅前利潤1,362.881,570.13(13.20) 期內淨利潤1,225.881,317.34(6.94) 歸屬於本行股東的淨利潤1,201.981,281.52(6.21) 每股計（人民幣元╱股）變動率(%)基本每股盈利(1)0.200.21(4.76)基本稀釋每股盈利(1)0.200.21(4.76) 盈利能力指標變動平均總資產回報率(2)0.47%0.52%(0.05%)平均權益回報率(1)6.23%6.80%(0.57%)淨利差(3)1.74%1.86%(0.12%)淨利息收益率(4)1.82%1.92%(0.10%)手續費及佣金淨收入佔營業收入比率3.09%5.91%(2.82%)成本收入比(5)28.25%23.24%5.01% 05江西銀行股份有限公司 2023年中期報告第二章 會計數據及財務指標摘要截至2023年6月30日截至2022年12月31日2023年上半年比2022年末（除另有註明外，以人民幣百萬元列示）規模指標變動率(%)資產總額538,644.06515,572.664.47其中：發放貸款和墊款淨額317,544.14300,312.775.74負債總額490,711.99468,757.624.68其中：吸收存款371,544.08352,711.375.34股本6,024.286,024.28–歸屬於本行股東總權益47,141.0846,047.952.37非控制性權益790.99767.093.12總權益47,932.0746,815.042.39歸屬於本行股東的每股淨資產（人民幣元╱股）(6)6.506.322.85 資產質量指標變動不良貸款率2.17%2.18%(0.01%)撥備覆蓋率(7)188.65%178.05%10.60%貸款撥備率(8)4.10%3.88%0.22% 資本充足率指標變動核心一級資本充足率9.73%9.65%0.08%一級資本充足率12.85%12.82%0.03%資本充足率14.02%14.00%0.02%總權益對資產總額比率8.90%9.08%(0.18%) 其他指標變動流動性覆蓋率414.86%323.78%91.08%流動性比率97.53%85.03%12.50%存貸比88.85%88.31%0.54% 江西銀行股份有限公司 2023年中期報告06第二章 會計數據及財務指標摘要附註：(1) 基本每股盈利、稀釋每股盈利及平均權益回報率根據《公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號－淨資產收益率和每股收益的計算及披露》規定計算。本集團2021年8月、2022年9月和12月發行了永續債，均分類為其他權益工具。本集團2023年上半年未進行永續債利息的發放。因此，在計算本期基本每股盈利、稀釋每股盈利以及平均權益回報率時，「歸屬於本行股東的淨利潤」不涉及永續債利息的扣除，而「平均權益」則扣除了永續債。(2) 指期內淨利潤佔期初及期末的資產總額平均餘額的百分比。(3) 按生息資產總額的平均收益率與計息負債總額的平均成本率的差額計算，基於每日平均生息資產和計息負債計算。(4) 按利息淨收入除以生息資產平均餘額計算，基於每日平均生息資產計算。(5) 按扣除稅金及附加後的營業支出除以營業收入計算。(6) 按期末扣除其他權益工具後的歸屬於本行股東的總權益除以期末普通股股本總數計算。(7) 按貸款減值損失準備除以不良貸款總額計算。(8) 按貸款減值損失準備除以發放貸款和墊款總額計算。 07江西銀行股份有限公司 2023年中期報告第三章 管理層討論與分析3.1 經濟金融與政策環境回顧報告期內，中國經濟運行呈現恢復向好態勢，經濟增長整體回升、市場需求逐步恢復，生產供給持續增加，就業形勢總體穩定，民生保障有力有效。國家統計局初步核算，2023年上半年，國內生產總值人民幣593,034億元，比上年同期增長5.5%。其中，一季度GDP同比增長4.5%，二季度增長6.3%，中國經濟增速明顯快於世界主要發達經濟體。2023年上半年中國金融總體保持平穩運行，金融對經濟的支持持續增強。截至報告期末，廣義貨幣供應量(M2)餘額人民幣287.3萬億元，同比增長11.3%；人民幣貸款餘額230.58萬億元，同比增長11.3%；人民幣存款餘額278.62萬億元，同比增長11%；社會融資規模存量為人民幣365.45萬億元，同比增長9%。報告期內，本行主要經營活動所在地－中國江西省經濟運行呈現回穩向好態勢，經濟運行保持在合理區間，高質量發展穩步推進。江西省2023年上半年實現地區生產總值(GDP)人民幣15,399.4億元，比上年同期增長2.4%。規模以上工業增加值增長6%，高於全國平均1.6個百分點。基礎設施投資增長4.3%，比一季度提高1.3個百分點，社會消費品零售總額增長5.9%，比一季度提高2.5個百分點，進出口總值增長6.3%，居全國第十位。當前，江西發展正處於厚積薄發、爬坡過坎、轉型升級的關鍵階段，儘管外部環境面臨諸多不確定不穩定因素，經濟下行壓力仍然很大，重點領域風險增多，但發展動能充足，具備凸顯的區位優勢、資源優勢、產業優勢、生態優勢，具備多重疊加的積極政策效應，處於重要戰略機遇期。 江西銀行股份有限公司 2023年中期報告08第三章 管理層討論與分析3.2 總體經營概況今年以來，在江西省委省政府的堅強領導下，在監管部門的科學監管下，江西銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的二十大精神，認真學習貫徹落實習近平總書記視察江西重要講話精神，聚焦「作示範、勇爭先」目標要求，堅持穩中求進工作總基調，完整、準確、全面貫徹新發展理念，以高質量黨建引領高質量發展，各項工作穩步推進，整體呈現出穩中向好的發展態勢。資產規模穩步增長。截至報告期末，集團資產總額人民幣5,386.44億元，較上年末增加人民幣230.71億元；發放貸款和墊款總額人民幣3,301.01億元，較上年末增加人民幣186.20億元；吸收存款總額人民幣3,715.44億元，較上年末增加人民幣188.33億元。資本充足率14.02%，撥備覆蓋率188.65%，流動性比例97.53%，不良貸款率2.17%。業務結構持續優化。集團發放貸款和墊款總額佔資產比重61.28%，較上年末上升0.87個百分點，資產結構趨於合理。吸收存款總額佔負債總額比重較上年末上升0.47個百分點，且平均成本率較上年進一步降低，負債結構不斷優化。對公和個人全量客戶增量創歷史同期新高，客戶結構持續改善。品牌形象全面提升。聚焦「新江銀、心服務」，不斷豐富品牌文化內涵，推動品牌形象提升。相繼榮獲「中國銀行業ESG實踐天璣獎」「第六屆（2023）數字金融創新大賽金獎」「優秀固收類銀行理財產品獎」等多項榮譽。 09江西銀行股份有限公司 2023年中期報告第三章 管理層討論與分析3.3 利潤表分析報告期內，本集團實現稅前利潤人民幣13.63億元，較上年同期減少人民幣2.07億元，下降13.20%；實現淨利潤人民幣12.26億元，較上年同期減少人民幣0.91億元，下降6.94%。截至6月30日止六個月2023年2022年 變動金額變動率(%)（除另有註明外，以人民幣百萬元列示）利息收入9,922.1410,350.97(428.83)(4.14)利息支出(5,440.50)(5,729.30)288.80(5.04)利息淨收入4,481.644,621.67(140.03)(3.03) 手續費及佣金收入214.15442.98(228.83)(5