甘肃银行中期报告2023

甘肅銀行股份有限公司中期報告 2023 目 錄第一章 釋義2第二章 本行簡介6第三章 財務摘要9第四章 管理層討論與分析12第五章 股本變動及股東詳情58第六章 董事、監事、高級管理層、僱員及組織61第七章 重要事項74第八章 簡明合併財務報表的審閱報告78第九章 簡明合併財務報表附註88第十章 未經審計補充財務信息146 2甘肅銀行股份有限公司第一章 釋義於本中期報告中，除文義另有所指外，下列詞彙具有以下涵義：「公司章程」或「章程」指 本行的公司章程「白銀市商業銀行」指 原白銀市商業銀行股份有限公司。2011年5月，25家法人單位、白銀市商業銀行全體股東及平涼市商業銀行全體股東共同發起設立本行「本行」指 甘肅銀行股份有限公司，一家根據中國法律於2011年11月18日在中國甘肅省註冊成立的股份有限公司，並（倘文義所需）包括其前身、附屬公司、分行及支行「銀行業條例」指 香港法例第155章《銀行業條例》，經不時修訂、補充或其他方式修改「董事會」指 本行董事會「監事會」指 本行監事會「中國銀保監會」指 中國銀行保險監督管理委員會，於2023年3月被金融監管總局所取代「公司條例」指 香港法例第622章《公司條例》，經不時修訂、補充或以其他方式修改「企業管治守則」指 香港上市規則附錄十四《企業管治守則》「中國證監會」指 中國證券監督管理委員會「董事」指 本行董事「內資股」指 本行發行的每股面值人民幣1.00元的普通股，以人民幣認購或入賬列作繳足「甘肅省電投」指 甘肅省電力投資集團有限責任公司，一家於1990年7月15日成立於中國的公司，其為甘肅省國投的全資附屬公司。截至最後實際可行日期，甘肅省電投持有本行約4.21%的股權 中期報告 20233第一章 釋義「甘肅省公航旅」指 甘肅省公路航空旅遊投資集團有限公司，一家於1999年12月24日成立於中國的公司，其為甘肅省國資委全資擁有。截至最後實際可行日期，甘肅省公航旅持有本行約18.30%的股權。甘肅省公航旅為本行的主要股東及關連人士「甘肅省國資委」指 甘肅省人民政府國有資產監督管理委員會「甘肅省國投」指 甘肅省國有資產投資集團有限公司，一家於2007年11月23日成立於中國的公司，其84%的股權由甘肅省國資委持有，其16%的股權由酒鋼集團持有。截至最後實際可行日期，甘肅省國投直接持有本行約12.67%的股權，並間接通過其附屬公司甘肅省電投及金川集團持有本行約10.74%的股權。甘肅省國投為本行的主要股東及關連人士「GDP」指 國內生產總值「H股」指 本行根據全球發售於香港發行的每股面值人民幣1.00元的普通股，以港元認購及買賣並於香港聯交所上市及買賣「港元」指 香港法定貨幣港元「香港金管局」指 香港金融管理局「香港」指 中國香港特別行政區「香港上市規則」指 《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》，經不時修訂、補充或以其他方式修改「香港聯交所」指 香港聯合交易所有限公司「國際財務報告準則」指 國際會計準則理事會頒佈的國際財務報告準則、國際會計準則、修訂及相關詮釋「獨立第三方」指 根據香港上市規則並不視為本行關連人士或關連人士之聯繫人的人士或實體 4甘肅銀行股份有限公司第一章 釋義「金川集團」指 金川集團股份有限公司，一家於2001年9月28日於中國成立的公司。甘肅省國投為金川集團的最大股東，其持有金川集團47.97%的股權。截至最後實際可行日期，金川集團持有本行約6.53%的股權「靜寧成紀村鎮銀行」指 平涼市靜寧成紀村鎮銀行股份有限公司，一家於2008年9月18日在中國註冊成立的股份有限公司，為本行的子公司「酒鋼集團」指 酒泉鋼鐵（集團）有限責任公司，一家於1998年5月26日於中國成立的公司，其68.42%的股權由甘肅省國資委持有，其31.58%的股權由甘肅省國投持有。截至最後實際可行日期，酒鋼集團持有本行約6.53%的股權「最後實際可行日期」指2023年8月30日，即本中期報告刊發前為確定當中所載若干數據的最後實際可行日期「上市」指 本行H股在香港聯交所上市「主板」指 香港聯交所經營的股票市場（不包括期權市場），獨立於香港聯交所創業板且與其並行運作「金融監督管理總局」指 國家金融監督管理總局，前稱為中國銀行保險監督管理委員會「甘肅監管局」指 中國國家金融監督管理總局甘肅監管局，原中國銀行保險監督管理委員會甘肅監管局「不良貸款率」指 不良貸款額除以貸款總額的百分比率「不良貸款」指 根據本行的五級貸款分類制度分類為次級類、可疑類和損失類的貸款「中國人民銀行」指 中國人民銀行，為中國的中央銀行「平涼市商業銀行」指 原平涼市商業銀行股份有限公司。2011年5月，25家法人單位、白銀市商業銀行全體股東及平涼市商業銀行全體股東共同發起設立本行「中國」指 中華人民共和國，但僅就本中期報告而言，除文義另外指明外，不包括中國香港、澳門及台灣地區 中期報告 20235第一章 釋義「中國會計準則」指 財政部於2006年2月15日頒佈的中國企業會計準則及其補充規定，經不時修訂、補充或以其他方式修改「省級法人城市 商業銀行」指 由省級政府倡導設立的地方城市商業銀行「報告期」指 截至2023年6月30日止六個月（即2023年1月1日至2023年6月30日）「人民幣」指 中國法定貨幣人民幣「證券及期貨條例」指 香港法例第571章證券及期貨條例，經不時修訂、補充或以其他方式修改「股東」指 股份持有人「股份」指 本行股本中每股面值人民幣1.00元的普通股「附屬公司」指 具有香港上市規則賦予該詞的涵義「監事」指 本行監事「美國」指 美利堅合眾國「美元」指 美國法定貨幣美元「我們」或「本集團」指 本行及其附屬公司（按合併基準）在本中期報告中：• 本中期報告所載若干數額及百分比數字已約整。因此，若干表格所示總數未必是前述各項數字的總和。• 除文義另有所指外，「聯繫人」、「緊密聯繫人」、「關連人士」、「關連交易」、「核心關連人士」及「主要股東」等詞彙，具有香港上市規則賦予該等詞彙的涵義。• 為便於參考，本中期報告中，除另有說明外，本行使用的術語「客戶貸款及墊款總額」、「貸款」及「發放貸款」具有相同涵義。• 於中國成立的實體或企業的中文名稱倘若與英文譯名不符，概以中文名稱為準。 6甘肅銀行股份有限公司第二章 本行簡介一. 本行基本信息法定中文名稱： 甘肅銀行股份有限公司法定英文名稱：Bank of Gansu Co., Ltd.法定代表人： 劉青授權代表： 劉青、黃偉超董事會秘書： 郝菊梅公司秘書： 黃偉超註冊地址： 中國甘肅省蘭州市城關區東崗西路525-1號客戶服務熱線：+86 400 86 96666電話：+86 931 877 0491傳真：+86 931 877 1877本行網站： www.gsbankchina.com香港主要營業地點： 香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓H股信息披露網站： www.hkexnews.hk股票上市地點、股票簡稱和股票代碼： 香港聯合交易所有限公司、甘肅銀行、2139內資股股票託管機構： 中國證券登記結算有限責任公司H股股份過戶登記處： 香港中央證券登記有限公司中國法律顧問： 國浩律師（上海）事務所香港法律顧問： 瑞生國際律師事務所有限法律責任合夥境內核數師： 信永中和會計師事務所（特殊普通合夥）境外核數師： 信永中和（香港）會計師事務所有限公司中期報告備置地點： 本行董事會辦公室 中期報告 20237第二章 本行簡介二. 本行歷史鑒於甘肅省當時並無省級法人城市商業銀行，為促進甘肅經濟發展，甘肅省人民政府決定在白銀市商業銀行和平涼市商業銀行的基礎上組建一家省級法人城市商業銀行。因此，2011年5月30日，25家法人單位（包括甘肅省省屬大中型國有企業和甘肅省省內外民營企業）及白銀市商業銀行全體股東的代表和平涼市商業銀行全體股東的代表共同簽署了《敦煌銀行股份有限公司發起人協議》。根據該協議，25家法人單位以貨幣出資，白銀市商業銀行全體股東及平涼市商業銀行全體股東均以白銀市商業銀行和平涼市商業銀行經評估的淨資產出資，共同發起設立敦煌銀行股份有限公司。2011年8月24日，甘肅省人民政府辦公廳批准將擬籌建銀行名稱由原先的「敦煌銀行股份有限公司」變更為「甘肅銀行股份有限公司」。2011年9月27日，原中國銀保監會批准了本行的籌建。2011年11月18日，原中國銀保監會甘肅監管局批准本行開業並同意白銀市商業銀行、平涼市商業銀行及其分支機構分別變更為本行白銀分行、平涼分行及其分支機構。同日，本行獲發甘肅省工商行政管理局頒發的企業法人營業執照，本行根據《中華人民共和國公司法》正式成立。本行為甘肅省唯一一家省級法人城市商業銀行。本行的註冊地址為中國甘肅省蘭州市城關區東崗西路525-1號。本行已於香港設立主要營業地點（地址為香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓），並於2017年6月28日根據公司條例第十六部註冊為非香港公司。本行已委任黃偉超先生為代表本行於香港接收法律程序文件及通知的代理人。本行在香港接收法律程序文件的地址與本行的香港主要營業地點相同。由於本行於中國成立，本行的公司架構及公司章程受中國相關法律法規的規製。本行在國家金融監督管理總局及中國人民銀行的監督及規管下在中國進行銀行業務。本行並非銀行業條例所界定的認可機構，不受香港金管局的監督，亦不獲準在香港從事銀行業務及╱或接受存款業務。本行H股於2018年1月18日在香港聯交所主板上市。 8甘肅銀行股份有限公司第二章 本行簡介三. 本行2023年上半年獲獎情況獎項及榮譽頒獎單位╱媒體2023年全球銀行1000強排名315位，中資銀行排名63位英國《銀行家》雜誌2023年全球銀行品牌價值500強排名446位英國《銀行家》雜誌2023年中國銀行業100強排名55位中國銀行業協會2022年度省長金融獎甘肅省人民政府銀聯創新合作優秀獎中國銀聯總公司2023「鐵馬」中小銀行評選榮獲第五屆「鐵馬－最佳零售業務中小銀行」當代銀行家雜誌社2022年銀行業「服務三農」好新聞獎中國銀行業協會2023卓越數字金融大賽榮獲「數字產品－銀獎」金融數字化發展聯盟 中期報告 20239第三章 財務摘要截至6月30日止六個月截至2022年12月31日（除另有註明外，以人民幣百萬元列示）2023年2022年 變動百分比止年度 （未經審計）（未經審計）(%)經營業績利息收入7,081.66,759.84.813,788.6利息支出(4,212.2)(4,388.3)(4.0)(8,720.7)淨利息收入2,869.42,371.521.05,067.9手續費及佣金收入228.5242.2(5.7)464.0手續費及佣金支出(21.6)(15.6)38.5(64.0)手續費及佣金收入淨額206.9226.6(8.7)400.0交易淨收益310.1257.920.2762.1投資證券淨收益11.536.0(68.1)51.9匯兌淨收益96.6118.3(18.3)209.6其他營業淨（開支）╱收入(7.8)(2.8)178.635.3營業收入3,486.73,007.515.96,526.8經營開支(1,052.5)(975.8)7.9(2,337.9)資產減值損失，經扣除撥回(2,063.1)(1,740.1)18.6(3,618.4)營業利潤371.1291.627.3570.5應佔聯營公司業績0.30.1200.0(0.1)稅前利潤371.4291.727.3570.4所得稅抵免36.6103.5(64.6)33.9期內利潤408.0395.23.2604.3以下人士應佔期內利潤： －本行擁有人407.3393.93.4601.4 －非控股權益0.71.3(46.2)2.9期內利潤408.0395.23.2604.3基本每股盈利（人民幣元）0.030.03–0.04攤薄每股盈利（人民幣元）0.030.03–0.04* 本