2023中期報告INTERIM REPORT泸州银行股份有限公司*Luzhou Bank Co., Ltd.*（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）股份代號：1983(A joint stock company incorporated in the People's Republic of China with limited liability)Stock Code: 1983 * 瀘州银行股份有限公司並非香港法例第155章《銀行業條例》所指認可機構，不受香港金融管理局的監督，亦不獲授權在香港經營銀行╱接受存款業務。* Luzhou Bank Co., Ltd. is not an authorized institution within the meaning of the Banking Ordinance (Chapter 155 of the Laws of Hong Kong), not subject to the supervision of the Hong Kong Monetary Authority, and not authorized to carry on banking/deposit-taking business in Hong Kong. 目錄公司簡介2財務摘要4管理層討論與分析6股本變動及股東情況48董事、監事、高級管理人員及員工55重要事項59獨立核數師報告61財務報表及附註62釋義147 2瀘州銀行股份有限公司 2023中期報告公司簡介 一、 公司概況（一） 法定名稱1、 法定中文名稱：瀘州銀行股份有限公司（簡稱：「瀘州銀行」）2、 法定英文名稱：LUZHOU BANK CO., LTD.（簡稱：「LUZHOU BANK」）（二） 註冊資本：人民幣2,717,752,062元（三） 法定代表人：游江先生（四） 授權代表：劉仕榮先生、張瀟女士（五） 聯席公司秘書：明洋先生、張瀟女士（六） H股股票上市交易所：香港聯合交易所有限公司（七） 股份簡稱和代號：瀘州銀行(1983.HK)（八） 註冊地址：中國四川省瀘州市江陽區酒城大道三段18號1號樓（九） 香港主要營業地址：香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓（十） 聯繫地址：中國四川省瀘州市江陽區酒城大道三段18號1號樓郵政編碼：646000網址： www.lzccb.cn（十一） 核數師：國際：羅兵咸永道會計師事務所地址：香港中環太子大廈22樓國內：普華永道中天會計師事務所（特殊普通合夥）地址：中國上海市黃浦區湖濱路202號領展企業廣場2座普華永道中心11樓（十二） 中國法律顧問：君合律師事務所上海分所（十三） 香港法律顧問：高偉紳律師行（十四） H股證券登記及過戶處：香港中央證券登記有限公司（十五） 本公司其他有關資料註冊登記日期：1997年9月15日註冊登記機關：中國四川省瀘州市市場監督管理局統一社會信用代碼：91510500708926271U金融許可證機構編碼：B0210H251050001客服和投訴電話：0830-96830電話：0830-2362606傳真：0830-3100625郵箱地址：ir@lzccb.cn 2023中期報告 瀘州銀行股份有限公司3公司簡介二、 公司情況瀘州銀行股份有限公司乃根據中國人民銀行批准，於1997年9月15日成立，總部位於中國瀘州市，本行下轄成都分行、眉山分行、遂寧分行，共設有39個營業網點。正在籌建眉山社區支行、遂寧社區支行2家分支機構。於報告期末，本行資產總額為人民幣1,539.45億元，客戶貸款總額為人民幣888.28億元，客戶存款總額為人民幣1,154.82億元。本行H股已於2018年12月17日在香港聯交所主板掛牌上市，股份代號1983。 4瀘州銀行股份有限公司 2023中期報告財務摘要 單位：人民幣千元截至6月30日止6個月項目2023年2022年同比變動 經營業績變動率(%)利息淨收入1,554,5331,790,738(13.19)手續費及佣金淨收入69,62092,377(24.63)營業收入2,446,6562,358,7003.73營業費用(716,788)(673,160)6.48預期信用損失╱其他資產減值損失(872,342)(859,361)1.51稅前利潤860,297829,3243.73淨利潤675,272643,6234.92歸屬於本行股東淨利潤675,272643,6234.92每股計（人民幣元）變動歸屬於本行股東每股淨資產(1)3.373.160.21基本每股收益(2)0.210.200.01稀釋每股收益0.210.200.01項目2023年6月30日2022年12月31日同比變動規模指標（人民幣千元）變動率(%)資產總額153,944,546148,629,8273.58 其中：客戶貸款淨額(3)85,017,08279,999,3956.27負債總額143,092,400138,434,2113.36 其中：客戶存款115,481,590109,445,6575.52股本2,717,7522,717,7520.00歸屬於本行股東權益10,852,14610,195,6166.44權益總額10,852,14610,195,6166.44資產質量指標(%)變動不良貸款率1.501.53(0.03)撥備覆蓋率295.10256.9338.17貸款撥備率4.423.930.49資本充足率指標(%)變動核心一級資本充足率(4)8.288.100.18一級資本充足率(4)9.829.720.10資本充足率(4)12.9713.01(0.04)其他指標(%)變動流動性比率70.7073.47(2.77) 2023中期報告 瀘州銀行股份有限公司5財務摘要截至6月30日止6個月項目2023年2022年同比變動盈利能力指標(%)變動平均總資產回報率(5)0.890.92(0.03)平均權益回報率(6)12.4112.46(0.05)淨利差(7)2.742.730.01淨利息收益率(8)2.442.74(0.30)成本佔收入比率(9)28.0227.350.67註：(1) 歸屬於本行股東每股淨資產＝（歸屬於本行股東權益－其他權益工具）╱期末普通股股數。(2) 基本每股收益是以年度╱期間內銀行股東享有淨利潤除以本期間內普通股的加權平均數計算。(3) 客戶貸款淨額＝客戶貸款總額－客戶貸款減值準備。(4) 上表中資本充足率相關指標，根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》和其他相關監管規定計算。(5) 平均總資產回報率＝淨利潤╱期初及期末總資產平均餘額。(6) 平均權益回報率＝歸屬於本行普通股股東淨利潤╱期初及期末歸屬於本行普通股股東權益加權平均餘額。(7) 淨利差＝生息資產平均收益率－付息負債平均成本率。(8) 淨利息收益率＝利息淨收入╱平均生息資產。(9) 成本佔收入比率＝（營業費用－稅金及附加）╱營業收入。 6瀘州銀行股份有限公司 2023中期報告管理層討論與分析（除另有指明外，本行的財務數據均以人民幣呈列）1. 環境與展望2023年上半年，國際政治經濟形勢錯綜複雜，世界經濟復甦乏力，全球貿易投資放緩、通脹壓力較大，主要經濟體經濟走勢和政策分化嚴重。在複雜嚴峻的外部環境下，中國政府堅持穩中求進工作總基調，着力推動高質量發展，上半年實現國內生產總值59.3萬億元，同比增長5.5%，整體呈現恢復向好的態勢，增速明顯高於世界主要經濟體。展望未來，中國經濟穩中向好、長期向好的基本面沒有改變，韌性足、潛力大、空間廣的特點也沒有變，隨着經濟社會全面恢復常態化運行，新動能不斷成長壯大，發展質量穩步提升，中國經濟有望繼續保持穩定增長的態勢。就本行主要經營區域而言，隨着成渝地區雙城經濟圈建設深入推進，川渝兩地戰略共識更加凝聚、交流合作更加緊密，瀘（州）永（川）江（津）融合發展示範區、川南渝西融合發展試驗區等10個毗鄰合作平台全面啟動，35個產業合作示範園區提速建設，248個重大項目共同推進，總投資達到3.25萬億元。四川立足區域經濟特徵和省情實際，深入實施「四化同步、城鄉融合、五區共興」發展戰略，全力以赴拼經濟、搞建設，主要經濟指標持續回升，發展活力不斷增強，上半年實現地區生產總值27,901.01億元，同比增長5.5%，高於去年全年2.6個百分點、高於今年一季度1.7個百分點。瀘州市作為成渝地區雙城經濟圈重要節點城市，積極利用區位優勢，以「四化同步推進、城鄉深度融合、『一體兩翼』齊飛」為工作總抓手，搶抓發展機遇，扎實推進以中國式現代化引領新時代區域中心城市建設。本行積極主動應對形勢變化，強化主責主業，持續推動業務轉型和結構調整，加強風險管控和不良化解，上半年實現規模、質量、效益協調發展。未來銀行業經營形勢複雜嚴峻，我們將繼續保持戰略定力，堅定發展信心，以只爭朝夕的勁頭、堅韌不拔的毅力，加快轉型步伐和創新突破，全力推動瀘州銀行高質量發展，以優異成績回報廣大投資者的關心和厚愛。 2023中期報告 瀘州銀行股份有限公司7管理層討論與分析2. 發展戰略2023年下半年，本行將堅持穩中求進工作總基調，繼續優化負債結構，強化智慧風控建設，加快金融科技創新發展，為成渝雙城經濟圈建設和瀘州「一體兩翼」發展提供有力支撐，在助推區域經濟發展中實現高質量發展。3. 利潤表分析3.1 財務業績摘要單位：人民幣千元截至6月30日止6個月項目2023年2022年利息淨收入1,554,5331,790,738手續費及佣金淨收入69,62092,377交易活動淨收益、金融投資淨收益及其他營業收入822,503475,585營業費用(716,788)(673,160)預期信用損失╱其他資產減值損失(872,342)(859,361)享有聯營企業利潤的份額2,7713,145稅前利潤860,297829,324所得稅費用(185,025)(185,701)淨利潤675,272643,623其中：歸屬於本行股東淨利潤675,272643,623截至2023年6月30日止6個月，本行稅前利潤8.60億元，比上年同期增加0.31億元，增幅3.73%；淨利潤6.75億元，比上年同期增加0.32億元，增幅4.92%。下表列出本行主要損益項目變化對稅前利潤的影響。單位：人民幣千元項目金額2022年6月30日止6個月稅前利潤829,3242023年變化 利息淨收入變化(236,205) 手續費及佣金淨收入變化(22,757) 交易活動淨收益、金融投資淨收益及其他營業收入變化346,918 營業費用變化(43,628) 預期信用損失╱其他資產減值損失的變化(12,981) 享有聯營企業利潤的份額變化(374)2023年6月30日止6個月稅前利潤860,297 8瀘州銀行股份有限公司 2023中期報告管理層討論與分析3.2 營業收入2023年上半年，本行營業收入人民幣24.47億元，比上年同期增加人民幣0.88億元，增幅3.73%。其中利息淨收入佔比63.54%，比上年同期下降12.38個百分點。非利息淨收入人民幣8.92億元，佔比36.46%。下表列出本行營業收入構成及其與去年同期比較。單位：%截至6月30日止6個月項目2023年2022年利息淨收入63.5475.92手續費及佣金淨收入2.843.92交易活動淨收益、金融投資淨收益及其他營業收入33.6220.16合計100.00100.003.3 利息淨收入截至2023年6月30日止6個月本行利息淨收入人民幣15.55億元，較上年同期下降人民幣2.36億元，降幅13.19%，主要是生息資產規模及利率下降共同所致。下表列出所示期間本行資產負債項目平均餘額、利息收入╱支出及平均收益率╱成本率情況。生息資產及計息負債項目平均餘額為日均餘額。單位：人民幣千元截至6月30日止6個月2023年2022年項目平均餘額利息收入╱支出平均收益率╱成