泸州银行股份有限公司*Luzhou Bank Co., Ltd.*（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）股份代號：1983(A joint stock company incorporated in the People's Republic of China with limited liability)Stock Code: 19832021中期報告INTERIM REPORT * 泸州银行股份有限公司並非香港法例第155章《銀行業條例》所指認可機構，不受香港金融管理局的監督，亦不獲授權在香港經營銀行╱ 接受存款業務。* Luzhou Bank Co., Ltd. is not an authorized institution within the meaning of the Banking Ordinance (Chapter 155 of the Laws of Hong Kong), not subject to the supervision of the Hong Kong Monetary Authority, and not authorized to carry on banking/deposit-taking business in Hong Kong. 目錄公司簡介2財務摘要4管理層討論與分析6股本變動及股東情況46董事、監事、高級管理人員及員工52重要事項56獨立核數師報告58財務報表及附註59釋義139 公司簡介2 瀘州銀行股份有限公司 2021中期報告一、 公司概況（一） 法定名稱1、 法定中文名稱：瀘州銀行股份有限公司（簡稱：「瀘州銀行」）2、 法定英文名稱：LUZHOU BANK CO., LTD.（簡稱：「LUZHOU BANK」）（二） 註冊資本：人民幣2,264,793,385元（三） 法定代表人：游江先生（四） 授權代表：劉仕榮先生、蘇淑儀女士（五） 聯席公司秘書：劉仕榮先生、蘇淑儀女士（六） H股股票上市交易所：香港聯合交易所有限公司（七） 股份簡稱和代碼：瀘州銀行(1983.HK)（八） 註冊地址：中國四川省瀘州市江陽區酒城大道三段18號1號樓（九） 香港主要營業地址：香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓（十） 聯繫地址：中國四川省瀘州市江陽區酒城大道三段18號1號樓郵遞區號：646000網址：www.lzccb.cn（十一） 核數師：國際：羅兵咸永道會計師事務所地址：香港中環太子大廈22樓國內：普華永道中天會計師事務所（特殊普通合夥）地址：中國上海市黃浦區湖濱路202號領展企業廣場2座普華永道中心11樓（十二） 中國法律顧問：君合律師事務所上海分所（十三） 香港法律顧問：金杜律師事務所（十四） H股證券登記及過戶處：香港中央證券登記有限公司（十五） 本公司其他有關資料註冊登記日期：1997年9月15日註冊登記機關：中國四川省瀘州市市場監督管理局統一社會信用代碼：91510500708926271U金融許可證機構編碼：B0210H251050001客服和投訴電話：0830-96830電話：0830-2362606傳真：0830-3100625郵箱地址：ir@lzccb.cn 32021中期報告 瀘州銀行股份有限公司公司簡介二、 公司情況瀘州銀行股份有限公司乃根據中國人民銀行批准，於1997年9月15日成立，總部位於中國瀘州市，本行下轄成都分行、眉山分行，共設有30個營業網點。目前正在籌建遂寧分行、成都金牛支行、成都金堂支行等5家分支機構。於報告期末，本行資產總額為人民幣1,283.90億元，客戶貸款總額為人民幣695.51億元，客戶存款總額為人民幣899.39億元。本行H股已於2018年12月17日在香港聯交所主板掛牌上市，股份代號1983。 財務摘要4 瀘州銀行股份有限公司 2021中期報告單位：人民幣千元 截至6月30日止6個月項目2021年2020年同比變動經營業績變動率(%)利息淨收入1,502,9401,474,0731.96手續費及佣金淨收入5,0582,250124.80營業收入1,670,3561,644,2751.59營業費用(589,150)(458,612)28.46預期信用損失(362,257)(610,286)(40.64)稅前利潤721,120578,00324.76淨利潤563,764449,11525.53歸屬於本行股東淨利潤563,764449,11525.53每股計（人民幣元）變動歸屬於本行股東每股淨資產(1)3.433.120.31基本每股收益(2)0.210.200.01稀釋每股收益0.210.200.01項目2021年6月30日2020年12月31日同比變動規模指標（人民幣千元）變動率(%)資產總額128,390,372118,886,2597.99 其中：客戶貸款淨額(3)67,637,44457,585,31117.46負債總額118,927,450109,937,3108.18 其中：客戶存款89,939,30485,223,1045.53股本2,264,7932,264,7930.00歸屬於本行股東權益9,462,9228,948,9495.74權益總額9,462,9228,948,9495.74資產質量指標(%)變動不良貸款率0.841.83(0.99)撥備覆蓋率330.08187.43142.65貸款撥備率2.763.43(0.67)資本充足率指標(%)變動核心一級資本充足率(4)8.088.11(0.03)一級資本充足率(4)9.8510.01(0.16)資本充足率(4)13.5313.87(0.34)其他指標(%)變動流動性比率96.3683.0213.34 52021中期報告 瀘州銀行股份有限公司財務摘要截至6月30日止6個月項目2021年2020年同比變動盈利能力指標(%)變動平均總資產回報率(5)0.910.890.02平均權益回報率(6)12.2111.870.34淨利差(7)2.782.84(0.06)淨利息收益率(8)2.643.01(0.37)成本佔收入比率(9)33.9826.937.05註：(1) 歸屬於本行股東每股淨資產＝（歸屬於本行股東權益－其他權益工具）╱期末普通股股數。(2) 基本每股收益是以年度╱期間內銀行股東享有淨利潤除以本期間內普通股的加權平均數計算。(3) 客戶貸款淨額＝客戶貸款總額－客戶貸款減值準備。(4) 上表中資本充足率相關指標，根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》和其他相關監管規定計算。(5) 平均總資產回報率＝淨利潤╱期初及期末總資產平均餘額。(6) 平均權益回報率＝歸屬於本行普通股股東淨利潤╱期初及期末歸屬於本行普通股股東權益加權平均餘額。(7) 淨利差＝生息資產平均收益率－付息負債平均成本率。(8) 淨利息收益率＝利息淨收入╱平均生息資產。(9) 成本佔收入比率＝（營業費用－稅金及附加）╱營業收入。 管理層討論與分析6€ৰ̤Ϟܸ׼̮d͉Бٙৌਕᅰኽѩ˸ɛ͏࿆яΐ瀘州銀行股份有限公司 2021中期報告1. 環境與展望2021年上半年，國際大宗商品價格上漲、地緣政治風險攀升，國內多地疫情反覆、經濟復蘇結構分化。中國政府精準施策，積極應對內外部風險挑戰，經濟運行穩中加固、穩中向好。根據國家統計局核算，2021年上半年國內生產總值人民幣532,167億元，同比增長12.7%。展望下半年，世界經濟形勢依然複雜嚴峻，經濟恢復不平衡不穩固，經濟增長面臨極大不確定性。但是，中國產業體系完整、勞動力資源豐富、市場空間廣闊，正在加快構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局。這將有力提振市場需求，使中國成為全球經濟復蘇的主要動力。四川是中國人口和經濟大省。上半年，全省經濟延續恢復性增長態勢，供需兩端共同發力，經濟活力顯著增強，經濟發展質量快速提升，地區生產總值人民幣25,232億元，同比增長12.1%，兩年平均增長6.2%，比全國高0.9個百分點。成渝地區雙城經濟圈建設是中國政府為川渝地區量身打造的重大發展戰略，賦予川渝打造「一極兩中心兩地」的重大使命，四川省牢牢把握戰略機遇，深入推進「一干多支、五區協同」發展，有望成為全國高質量發展的重要增長極和新的動力源。瀘州與重慶緊密接壤，佔據有利區位優勢，目前正在積極參與成渝地區雙城經濟圈建設，着力構建「一體兩翼」區域發展格局，加快建設新時代區域中心城市，經濟社會發展迎來重大歷史機遇。2021年上半年，本行各項工作穩步有序推進，不良貸款率降至0.84%，幹部人才隊伍管理體系建設順利完成，第二家分行－眉山分行、成都青羊支行順利開業，成都金堂、金牛支行取得開業批覆，預計第三季度開業，遂寧分行和成都武侯、自貿區支行正在抓緊籌建，為本行今後發展奠定了堅實基礎。雖然當前經濟下行壓力較大，金融監管政策逐漸趨嚴，但本行仍有信心實現較好發展，取得較好成績，為股東創造較好回報，並將為此而不懈努力。 72021中期報告 瀘州銀行股份有限公司管理層討論與分析2. 發展戰略2021年下半年，本行將繼續以一流的團隊、一流的業績、一流的薪酬、一流的口碑為基本經營指導思想，突出高質量發展，加大對實體經濟的支持力度，積極融入成渝雙城經濟圈建設，強化科技支撐和創新引領， 繼續優化負債結構，做實風險防控，堅持合規經營，努力在服務經濟社會發展中實現持續、穩健發展。3. 利潤表分析3.1 財務業績摘要單位：人民幣千元截至6月30日止6個月項目2021年2020年利息淨收入1,502,9401,474,073手續費及佣金淨收入5,0582,250交易活動淨收益、金融投資淨收益及其他營業收入162,358167,952營業費用(589,150)(458,612)預期信用損失(362,257)(610,286)享有聯營企業利潤的份額2,1712,626稅前利潤721,120578,003所得稅費用(157,356)(128,888)淨利潤563,764449,115其中：歸屬於本行股東淨利潤563,764449,115截至2021年6月30日止6個月，本行稅前利潤7.21億元，比上年同期增加1.43億元，增幅24.76%；淨利潤5.64億元，比上年同期增加1.15億元，增幅25.53%。下表列出本行主要損益項目變化對稅前利潤的影響。單位：人民幣千元項目金額2020年6月30日止6個月稅前利潤578,0032021年變化 利息淨收入變化28,867 手續費及佣金淨收入變化2,808 交易活動淨收益、金融投資淨收益及其他營業收入變化(5,594) 營業費用變化(130,538) 預期信用損失變化248,029 享有聯營企業利潤的份額變化(455)2021年6月30日止6個月稅前利潤721,120 8ᖐψვБٰ΅Ϟࠢʮ̡ 2021中期報告管理層討論與分析3.2 營業收入2021年上半年，本行營業收入人民幣16.70億元，比上年同期增加人民幣0.26億元，增幅1.59%。其中利息淨收入佔比89.98%，比上年同期上升0.33個百分點。非利息淨收入人民幣1.67億元，佔比10.02%。下表列出本行營業收入構成及其與去年同期比較。單位：%截至6月30日止6個月項目2021年2020年利息淨收入89.9889.65手續費及佣金淨收入0.300.14交易活動淨收益、金融投資淨收益及其他營業收入9.7210.21合計100.00100.003.3 利息淨收入截至2021年6月30日止6個月本行利息淨收入人民幣15.03億元，較上年同期增加人民幣0.29億元，增幅1.96%，主要是生息資產規模增長所致。下表列出所示期間本行資產負債項目平均餘額、利息收入╱支出及平均收益率╱成本率情況。生息資產及計息負債項目平均餘額為日均餘額。單位：人民幣千元截至6月30日止6個月2021年2020年平均平均項目平均餘額利息收入╱支出收益率╱成本率(%)平均餘額利