2021ANNUAL REPORT 年度報告泸州银行股份有限公司*Luzhou Bank Co., Ltd.*（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）股份代號：1983(A joint stock company incorporated in the People's Republic of China with limited liability)Stock Code: 1983 * Luzhou Bank Co., Ltd. is not an authorised institution within the meaning of the Banking Ordinance (Chapter 155 of the Laws of Hong Kong), not subject to the supervision of the Hong Kong Monetary Authority, and not authorised to carry on banking/deposit-taking business in Hong Kong.* 瀘州銀行股份有限公司並非香港法例第155章《銀行業條例》所指認可機構，不受香港金融管理局的監督，亦不獲授權在香港經營銀行╱接受存款業務。 公司簡介2會計數據及財務指標概要5董事長致辭7行長致辭9管理層討論與分析11股本變動及股東情況54董事、監事、高級管理人員及員工61企業管治報告82董事會報告113監事會報告120重要事項123獨立核數師報告124綜合收益表130財務狀況表131權益變動表132現金流量表133財務報表附註135未經審計的補充財務資料253釋義255目錄 公司簡介2ᖐψვБ • 2021年度報告一、 公司概況（一） 法定名稱1、 法定中文名稱：瀘州銀行股份有限公司（中文簡稱：瀘州銀行）2、 法定英文名稱：LUZHOU BANK CO., LTD.（英文簡稱：LUZHOU BANK）（二） 註冊資本：人民幣2,717,752,062元（三） 法定代表人：游江先生（四） 授權代表：劉仕榮先生、蘇淑儀女士（五） 公司秘書：蘇淑儀女士（六） H股股票上市交易所：香港聯合交易所有限公司（七） 股份簡稱和代碼：瀘州銀行(1983.HK)（八） 註冊地址：中國四川省瀘州市江陽區酒城大道三段18號1號樓（九） 香港主要營業地址：香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓（十） 聯繫地址：中國四川省瀘州市江陽區酒城大道三段18號1號樓郵遞區號：646000網址：www.lzccb.cn（十一） 本年度報告備置地點：本行董事會辦公室（十二） 核數師國際：羅兵咸永道會計師事務所地址：香港中環太子大廈22樓國內：普華永道中天會計師事務所（特殊普通合夥）地址：中國上海市黃浦區湖濱路202號領展企業廣場2座普華永道中心11樓 2021年度報告 • 瀘州銀行3ʮ̡ᔊʧ（十三） 中國法律顧問：君合律師事務所上海分所（十四） 香港法律顧問：高偉紳律師行（十五） H股證券登記及過戶處：香港中央證券登記有限公司（十六） 註冊登記日期：1997年9月15日（十七） 註冊登記機關：中國四川省瀘州市市場監督管理局（十八） 統一社會信用代碼：91510500708926271U（十九） 金融許可證機構編碼：B0210H251050001（二十） 客服和投訴電話：0830-96830（二十一） 電話：0830-2362606（二十二） 傳真：0830-3100625（二十三） 郵箱地址：ir@lzccb.cn二、 公司情況瀘州銀行乃根據中國人民銀行批准，於1997年9月15日成立，總部位於中國瀘州市，本行下轄成都分行、眉山分行，共設有32個營業網點。報告期末，本行資產總額為人民幣1,345.10億元，客戶貸款總額為人民幣748.73億元，客戶存款總額為人民幣947.69億元。本行H股已於2018年12月17日在香港聯交所主板掛牌上市，股份代號1983。 4ᖐψვБ • 2021年度報告公司簡介三、 2021年獲得的主要榮譽2021年1月，榮獲微博新浪四川「2020新浪金麒麟（四川）：社會責任金融機構」。2021年2月，被由國家市場監督管理總局、財政部、中國人民銀行等八部門組織的評選活動授予「2020年企業標準領跑者」稱號。2021年4月，在中國銀行業協會行業發展研究委員會發佈的2020年「陀螺」評價體係綜合評價結果中，獲得城市商業銀行（2000億元以下）第三名。2021年5月，在《當代金融家》雜誌社、中國科技金融促進會、金融科技與共享金融100人論壇(FSF100)聯合主辦的「2020中國數字金融競爭力卓越榜」評選活動中獲得「2020數字普惠金融卓越創新獎」。2021年5月，在第五屆中國資產證券化主題年會上獲得「Pre-ABS投資機構金獎」。2021年6月，在由中國金融出版社、中央財經大學金融品牌研究所、中國金融年度品牌案例組委會聯合舉辦的「第四屆(2021)中國金融年度品牌案例大賽」中獲得「整合營銷年度案例獎」。2021年9月，在《銀行家》雜誌社組織的「2021年中國金融創新論壇」暨「2021中國金融創新成果線上發佈會」上獲得「十佳普惠金融服務創新獎」。2021年10月，在《當代銀行家》雜誌舉辦的「2021（第10屆）中小銀行發展高峰論壇暨第四屆鐵馬中小銀行評選頒獎典禮」上獲得「最佳普惠金融中小銀行獎」。2021年12月，在第19屆中國財經風雲榜評選中被評為「2021年度社會責任先鋒銀行」。2021年12月，在城銀清算服務有限責任公司主辦、金科創新社協辦的「第二屆城市商業銀行數字金融與支付創新案例評選」活動中獲得「產品創新優秀案例獎」。2021年12月，我行「小瀘雲廳」遠程視頻銀行項目獲得四川省金融科技學會頒發的「最佳案例獎」。 會計數據及財務指標概要2021年度報告 • 瀘州銀行5單位：人民幣千元項目2021年2020年同比變動2019年2018年2017年經營業績變動率(%)利息淨收入2,938,2042,756,4426.592,718,1251,772,3981,574,335手續費及佣金淨收入57,4205,0851,029.205,0851,868(1,890)營業收入3,776,3193,154,72019.702,806,6311,934,0881,679,956營業費用(1,507,790)(1,176,666)28.14(1,036,331)(686,928)(543,168)預期信用損失╱其他資產減值損失(1,337,972)(1,242,241)7.71(944,739)(396,810)(324,846)稅前利潤934,306740,25026.21829,648853,990814,486淨利潤734,257576,07427.46633,912658,307618,703歸屬於本行股東淨利潤734,257576,07427.46633,912658,307618,703每股計（人民幣元）變動歸屬於本行股東每股淨資產(1)2.953.20(0.25)3.042.922.65基本每股收益(2)0.240.210.030.280.400.38稀釋每股收益0.240.210.030.280.400.38項目2021年2020年同比變動2019年2018年2017年規模指標（人民幣千元）變動率(%)資產總額134,510,128118,886,25913.1491,680,62182,549,81570,879,436 其中：客戶貸款淨額(3)72,236,19257,585,31125.4443,298,73430,486,35418,833,833負債總額124,807,971109,937,31013.5384,791,11276,183,02966,543,721 其中：客戶存款94,768,52185,223,10411.2061,436,96052,385,60442,145,297股本2,717,7522,264,79320.002,264,7932,182,9331,637,193歸屬於本行股東權益9,702,1578,948,9498.426,889,5096,366,7864,335,715權益總額9,702,1578,948,9498.426,889,5096,366,7864,335,715盈利能力指標(%)變動平均總資產回報率(4)0.580.550.030.730.861.00平均權益回報率(5)7.897.110.789.4714.6614.83淨利差(6)2.592.75(0.16)2.852.432.55淨利息收益率(7)2.492.78(0.29)3.082.532.65手續費及佣金淨收入 佔營業收入比率(8)1.520.161.360.180.10(0.11)成本佔收入比率(9)38.5936.092.5035.9534.5431.89資產質量指標(%)變動不良貸款率1.421.83(0.41)0.940.800.99撥備覆蓋率262.49187.4375.06349.78319.36294.49貸款撥備率3.723.430.293.282.542.93 6ᖐψვБ • 2021年度報告會計數據及財務指標概要項目2021年2020年同比變動2019年2018年2017年資本充足率指標(%)變動核心一級資本充足率(10)8.058.11(0.06)9.3110.6910.40一級資本充足率(10)9.7510.01(0.26)9.3110.6910.40資本充足率(10)13.3613.87(0.51)12.0913.2913.69其他指標(%)變動流動性比率87.7983.024.7783.7273.4048.42註：(1) 歸屬於本行股東每股淨資產＝（歸屬於本行股東權益－其他權益工具）╱期末普通股股數。(2) 基本每股收益是以年度╱期間內本行股東享有淨利潤除以本期間內普通股的加權平均數計算。(3) 客戶貸款淨額＝客戶貸款總額－客戶貸款減值準備。(4) 平均總資產回報率＝淨利潤╱期初及期末總資產平均餘額。(5) 平均權益回報率＝歸屬於本行普通股股東淨利潤╱期初及期末歸屬於本行普通股股東權益加權平均餘額。(6) 淨利差＝生息資產平均收益率－付息負債平均成本率。(7) 淨利息收益率＝利息淨收入╱平均生息資產。(8) 手續費及佣金淨收入佔營業收入比率＝手續費及佣金淨收入╱營業收入。(9) 成本佔收入比率＝（營業費用－稅金及附加）╱營業收入。(10) 上表中資本充足率相關指標，根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》和其他相關監管規定計算。 董事長致辭2021年度報告 • 瀘州銀行72021年是複雜多變、異常艱難的一年，新冠肺炎疫情反覆蔓延、宏觀經濟持續下行、同業競爭愈加激烈，本行董事會在廣大股東大力支持下，團結帶領經營管理層及全體員工真抓實幹、攻堅克難，實現「十四五」規劃良好開局。一年來，我們加快推進機構佈局。積極搶抓成渝地區雙城經濟圈建設機遇，穩步推進分支機構建設，第二家異地分行－眉山分行和成都青羊支行、金堂支行3家分支機構順利開業，遂寧分行和成都金牛支行、武侯支行、自貿區支行籌建完畢，其中金牛支行已於2022年3月4日正式開業，其餘三家近期亦將開業運營，本行經營範圍持續擴大，業務拓展能力進一步增強。一年來，我們著力完善治理體系。從行內公開選任經驗豐富、勤勉務實的原常務副行長劉仕榮同志接任行長職務。2020年啟動的專項改革工作取得積極成效，信貸業務辦理流程更加優化，零售業務轉型穩步推進，同業交流合作更加頻繁，全行運行效率進一步提升。系統梳理優化部門職能、崗位職責，管理機制更加完善，行內溝通協作效率大幅提升。一年來，我們全力築牢發展根基。全面重塑幹部人才管理體系，建立了科學的崗位任職資格標準，暢通了職業發展通道，引入了人才盤點制度，優化了薪酬考核