2022ANNUAL REPORT 年度報告泸州银行股份有限公司*Luzhou Bank Co., Ltd.*（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）股份代號：1983(A joint stock company incorporated in the People's Republic of China with limited liability)Stock Code: 1983 * Luzhou Bank Co., Ltd. is not an authorised institution within the meaning of the Banking Ordinance (Chapter 155 of the Laws of Hong Kong), not subject to the supervision of the Hong Kong Monetary Authority, and not authorised to carry on banking/deposit-taking business in Hong Kong.* 瀘州銀行股份有限公司並非香港法例第155章《銀行業條例》所指認可機構，不受香港金融管理局的監督，亦不獲授權在香港經營銀行╱接受存款業務。 公司簡介2會計數據及財務指標概要5董事長致辭7行長致辭9管理層討論與分析11股本變動及股東情況53董事、監事、高級管理人員及員工60企業管治報告87董事會報告129監事會報告137重要事項140獨立核數師報告141綜合收益表147財務狀況表148權益變動表149現金流量表150財務報表附註152未經審計的補充財務資料275釋義277目錄 公司簡介2ᖐψვБ • 2022年度報告一、 公司概況（一） 法定名稱1、 法定中文名稱：瀘州銀行股份有限公司（中文簡稱：瀘州銀行）2、 法定英文名稱：LUZHOU BANK CO., LTD.（英文簡稱：LUZHOU BANK）（二） 註冊資本：人民幣2,717,752,062元（三） 法定代表人：游江先生（四） 授權代表：劉仕榮先生、蘇淑儀女士（五） 公司秘書：蘇淑儀女士（六） H股股票上市交易所：香港聯合交易所有限公司（七） 股份簡稱和代碼：瀘州銀行(1983.HK)（八） 註冊地址：中國四川省瀘州市江陽區酒城大道三段18號1號樓（九） 香港主要營業地址：香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓（十） 聯繫地址：中國四川省瀘州市江陽區酒城大道三段18號1號樓郵政編碼：646000網址：www.lzccb.cn（十一） 本年度報告備置地點：本行董事會辦公室（十二） 核數師國際：羅兵咸永道會計師事務所地址：香港中環太子大廈22樓國內：普華永道中天會計師事務所（特殊普通合夥）地址：中國上海市黃浦區湖濱路202號領展企業廣場2座普華永道中心11樓 2022年度報告 • 瀘州銀行3ʮ̡ᔊʧ（十三） 中國法律顧問：君合律師事務所上海分所（十四） 香港法律顧問：高偉紳律師行（十五） H股證券登記及過戶處：香港中央證券登記有限公司（十六） 註冊登記日期：1997年9月15日（十七） 註冊登記機關：中國四川省瀘州市市場監督管理局（十八） 統一社會信用代碼：91510500708926271U（十九） 金融許可證機構編碼：B0210H251050001（二十） 客服和投訴電話：0830-96830（二十一） 電話：0830-2362606（二十二） 傳真：0830-3100625（二十三） 郵箱地址：ir@lzccb.cn二、 公司情況瀘州銀行乃根據中國人民銀行批准，於1997年9月15日成立，總部位於中國瀘州市，本行下轄成都分行、眉山分行、遂寧分行，共設有36個營業網點。報告期末，本行資產總額為人民幣1,486.30億元，客戶貸款總額為人民幣831.81億元，客戶存款總額為人民幣1,094.46億元。本行H股已於2018年12月17日在香港聯交所主板掛牌上市，股份代號1983。 4ᖐψვБ • 2022年度報告公司簡介三、 2022年獲得的主要榮譽榮獲中國銀聯四川分公司頒發的「2021年度移動支付用戶發展獎」；榮獲中共瀘州市委人才工作領導小組頒發的「人才工作先進單位」；榮獲四川省銀行業協會頒發的「2019-2020年度最佳普惠金融獎」；榮獲瀘州市金融工作領導小組頒發的「2021年信貸投向（普惠小微）先進單位」；被四川省扶貧基金會授予「社會扶貧突出貢獻獎」；在第二十屆中國財經風雲榜評選中被評為「2022年度普惠金融先鋒銀行」；在由中國金融認證中心(CFCA)、數字金融聯合宣傳年、中國電子銀行網主辦的「2022數字金融創新發佈周暨第十八屆宣傳年年度盛典」中，榮獲「手機銀行最佳多元創新獎」；榮獲城銀清算服務有限責任公司授予的「2022年度城銀清算服務有限責任公司‘優秀合作獎’」；榮獲中國銀聯四川分公司授予的「2022年移動支付技術標準建設獎」。 會計數據及財務指標概要2022年度報告 • 瀘州銀行5單位：人民幣千元項目2022年2021年同比變動2020年2019年2018年經營業績變動率(%)利息淨收入3,258,1712,938,20410.892,756,4422,718,1251,772,398手續費及佣金淨收入94,05157,42063.795,0855,0851,868營業收入3,901,9973,776,3193.333,154,7202,806,6311,934,088營業費用(1,575,183)(1,507,790)4.47(1,176,666)(1,036,331)(686,928)預期信用損失╱其他資產減值損失(1,315,882)(1,337,972)(1.65)(1,242,241)(944,739)(396,810)稅前利潤1,014,482934,3068.58740,250829,648853,990淨利潤807,529734,2579.98576,074633,912658,307歸屬於本行股東淨利潤807,529734,2579.98576,074633,912658,307每股計（人民幣元）變動歸屬於本行股東每股淨資產(1)3.132.950.183.203.042.92基本每股收益(2)0.260.240.020.210.280.40稀釋每股收益0.260.240.020.210.280.40項目2022年2021年同比變動2020年2019年2018年規模指標（人民幣千元）變動率(%)資產總額148,629,827134,510,12810.50118,886,25991,680,62182,549,815 其中：客戶貸款淨額(3)79,999,39572,236,19210.7557,585,31143,298,73430,486,354負債總額138,434,211124,807,97110.92109,937,31084,791,11276,183,029 其中：客戶存款109,445,65794,768,52115.4985,223,10461,436,96052,385,604股本2,717,7522,717,752–2,264,7932,264,7932,182,933歸屬於本行股東權益10,195,6169,702,1575.098,948,9496,889,5096,366,786權益總額10,195,6169,702,1575.098,948,9496,889,5096,366,786盈利能力指標(%)變動平均總資產回報率(4)0.570.58(0.01)0.550.730.86平均權益回報率(5)8.137.890.247.119.4714.66淨利差(6)2.512.59(0.08)2.752.852.43淨利息收益率(7)2.462.49(0.03)2.783.082.53手續費及佣金淨收入 佔營業收入比率(8)2.411.520.890.160.180.10成本佔收入比率(9)38.8738.590.2836.0935.9534.54資產質量指標(%)變動不良貸款率1.531.420.111.830.940.80撥備覆蓋率256.93262.49(5.56)187.43349.78319.36貸款撥備率3.933.720.213.433.282.54 6ᖐψვБ • 2022年度報告會計數據及財務指標概要項目2022年2021年同比變動2020年2019年2018年資本充足率指標(%)變動核心一級資本充足率(10)8.108.050.058.119.3110.69一級資本充足率(10)9.729.75(0.03)10.019.3110.69資本充足率(10)13.0113.36(0.35)13.8712.0913.29其他指標(%)變動流動性比率73.4787.79(14.32)83.0283.7273.40註：(1) 歸屬於本行股東每股淨資產＝（歸屬於本行股東權益－其他權益工具）╱期末普通股股數。(2) 基本每股收益是以年度╱期間內本行股東享有淨利潤除以本期間內普通股的加權平均數計算。(3) 客戶貸款淨額＝客戶貸款總額－客戶貸款減值準備。(4) 平均總資產回報率＝淨利潤╱期初及期末總資產平均餘額。(5) 平均權益回報率＝歸屬於本行普通股股東淨利潤╱期初及期末歸屬於本行普通股股東權益加權平均餘額。(6) 淨利差＝生息資產平均收益率－付息負債平均成本率。(7) 淨利息收益率＝利息淨收入╱平均生息資產。(8) 手續費及佣金淨收入佔營業收入比率＝手續費及佣金淨收入╱營業收入。(9) 成本佔收入比率＝（營業費用－稅金及附加）╱營業收入。(10) 上表中資本充足率相關指標，根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》和其他相關監管規定計算。 董事長致辭2022年度報告 • 瀘州銀行72022年，本行董事會在廣大股東大力支持下，團結帶領經營管理層及全體幹部員工沉着應對疫情反覆、高溫乾旱、限電限產等因素影響，頂壓前行、奮進突圍，全行總體保持穩健良好的發展態勢。這一年，我們積極調整發展戰略。主動把握經濟金融形勢變化，積極轉變經營理念，全面提升戰略規劃的科學性、合理性和可執行性。結合自身實際和外界條件，將提升發展質量和效益放在更加重要的位置，紥實推進業務全面轉型。經過不懈努力，全行規模實現合理增長，業務結構持續優化，盈利能力保持穩定，實現效益、質量、規模協調發展。這一年，我們不斷完善公司治理。加強董事隊伍建設，新引進兩名獨立非執行董事，董事會運作規範高效、履職盡責。加強經營班子建設，市場化選聘三名副行長，班子結構進一步優化。順利完成黨委會、董事會、監事會和高管層選舉換屆工作，各治理主體職責清晰、保持穩定。加強資本管理，完成8億元二級資本債發行工作，資本抵禦風險能力進一步提升，截至2022年末，資本充足率13.01%，一級資本充足率9.72%，核心一級資本充足率8.10%。這一年，我們着力夯實發展基礎。持續加強人力資源管理改革，推動新的幹部人才管理體系深入人心、全面落地，員工幹事創業活力進一步提升。建立制度常態化長效化建設機制，新建修訂各項制度53個，全方位提升規章制度實用性和可操作性。加強科技建設，探索前沿科技技術，核心業務系統項目改造榮獲《金融電子化》雜誌頒發的「數字化轉型突出貢獻獎」。 8ᖐψვБ • 2022年度報告董事長致辭這一年，我們全面提升服務質效。牢記初心使命，積極擔當作為，力爭成為服務地方經濟建設重要金融力量。截至2022年末，投向瀘州地區貸款餘額佔全行總貸款的65.13%、佔全市總貸款的17.5%。全年上繳稅收8.87億元，同比增長8.38%，連續五年為瀘州金融業第一納稅大戶。積極參與成渝地區雙城經濟圈建設，遂寧分行及成都3家支行相繼開業，瀘永江融合發展示範區支行即將開業，金融服務能力進一步提升。積極響應減費讓利政策，進一步擴大支付結算減免範圍