頁碼釋義2第一章 公司簡介4第二章 會計數據及財務指標摘要7第三章 管理層討論與分析9第四章 股本變動及股東情況45第五章 董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況54第六章 企業管治69第七章 重要事項76第八章 中期財務資料審閱報告80第九章 未經審計中期財務報告的財務報表及附註82第十章 未經審計補充財務信息187附錄 分支機構名錄190本行經國家金融監督管理總局批准持有B1383H252010001號金融許可證，並經國家金融監督管理總局貴州監管局核准領取統一社會信用代碼為915200000550280000號營業執照。本行根據香港銀行業條例（香港法例第155章）並非一家認可機構，不受香港金融管理局監管，及不獲授權在香港經營銀行或接受存款業務。目錄 貴州銀行股份有限公司釋義2\ 釋義在本報告中，除非文義另有所指，下列詞語具有如下涵義。「《公司章程》」或「《章程》」指：本行的公司章程，經股東於2022年6月16日舉行的年度股東大會通過，並經國家金融監督管理總局貴州監管局批准且於2023年4月26日生效「董事會」指： 本行的董事會「監事會」指： 本行的監事會「董事」指： 本行的董事「監事」指： 本行的監事「中國銀保監會」或「中國銀監會」指：原中國銀行保險監督管理委員會╱中國銀行業監督管理委員會（2018年3月17日之前）。2023年5月18日，國家金融監督管理總局在原中國銀行保險監督管理委員會的基礎上組建成立「本行」、「我行」或「貴州銀行」指： 貴州銀行股份有限公司，一家根據中國法律和法規於2012年9月28日在中國貴州省註冊成立的股份有限公司，並（按文意所指）包括其前身、附屬公司、分行和支行「《銀行業條例》」指： 《銀行業條例》（香港法例第155章），經不時修訂、補充或以其他方式修改「中國證監會」指： 中國證券監督管理委員會「商業銀行」指：中國境內除政策性銀行以外的所有銀行業金融機構，包括大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、外資銀行及其銀行業金融機構「內資股」指：本行在中國發行的每股面值人民幣1.00元的普通股，以人民幣認購或繳足「H股」指：本行股本中的境外上市股份，每股面值人民幣1.00元，在香港聯交所上市及以港幣認購及買賣「H股股份過戶登記處」指： 香港中央證券登記有限公司「港元」或「港幣」指： 香港的法定貨幣「香港」指： 中國香港特別行政區 2023中期報告3釋義 \2023中期報告釋義 \3釋義（續）「香港聯交所」指： 香港聯合交易所有限公司「上市日期」指：2019年12月30日，本行H股首次在香港聯交所開始買賣的日期「香港《上市規則》」指： 香港聯合交易所有限公司證券上市規則「人民銀行」、「央行」或「中央銀行」指： 中國人民銀行「人民幣」指： 人民幣，中國的法定貨幣「元」指： 人民幣元，中國的法定貨幣單位「《證券及期貨條例》」指： 證券及期貨條例（香港法例第571章）「貴州銀保監局」指：原中國銀行保險監督管理委員會貴州監管局。2023年7月20日，國家金融監督管理總局貴州監管局正式掛牌。「一二三四」指：貴州省「一二三四」總體工作思路，「一」就是以高質量發展統攬全局，「二」就是牢牢守好發展和生態兩條底線，「三」就是深入實施鄉村振興、大數據、大生態三大戰略行動，「四」就是大力推動新型工業化、新型城鎮化、農業現代化、旅遊產業化「四新」指： 闖新路、開新局、搶新機、出新績「四化」指： 新型工業化、新型城鎮化、農業現代化、旅遊產業化「新國發2號文件」指：《國務院關於支持貴州在新時代西部大開發上闖新路的意見》（國發[2022]2號）「LPR」指： 貸款市場報價利率「報告期」指： 截至2023年6月30日止六個月「報告日」指： 本行2023年中期報告獲董事會批准之日，即2023年8月31日 貴州銀行股份有限公司1. 基本資料4\ 第一章－公司簡介法定中文名稱：貴州銀行股份有限公司英文名稱：BANK OF GUIZHOU CO., LTD.法定代表人：楊明尚先生香港聯交所授權代表：楊明尚先生、周貴昌先生董事會秘書、公司秘書：周貴昌先生註冊地址：中國貴州省貴陽市觀山湖區永昌路9號貴州銀行總行大樓中國總部：中國貴州省貴陽市觀山湖區永昌路9號貴州銀行總行大樓香港主要營業地址：香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓聯繫地址：中國貴州省貴陽市觀山湖區永昌路9號貴州銀行總行大樓電話：（86）0851-86987798傳真：（86）0851-86207999電子信箱：irm@bgzchina.com登載本報告的互聯網地址：www.bgzchina.comwww.hkexnews.hk本報告備置地點：本行董事會辦公室（中國貴州省貴陽市觀山湖區永昌路9號貴州銀行總行大樓43樓） 2023中期報告5第一 章－公司簡介 \1. 基本資料（續）股票上市地點、股票簡稱和股票代碼：香港聯合交易所有限公司、貴州銀行、6199.HK企業統一社會信用代碼：915200000550280000金融許可證機構編碼：B1383H252010001審計師：境外審計師：香港立信德豪會計師事務所有限公司境內審計師：立信會計師事務所（特殊普通合夥）香港H股股份登記及過戶處：香港中央證券登記有限公司 貴州銀行股份有限公司62. 公司簡介\ 第一 章－公司簡介貴州銀行於2012年10月11日正式掛牌成立，總部位於貴州省貴陽市，是由遵義市商業銀行、安順市商業銀行、六盤水市商業銀行合併重組設立的地方法人金融機構。本行於2019年12月30日在香港聯交所主板上市，股票代碼6199.HK。本行經營範圍為：吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算；辦理委託存款、委託貸款；辦理票據承兌與貼現；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業拆借；買賣、代理買賣外匯；從事銀行卡業務；提供信用證服務及擔保；代理收付款項業務；提供保管箱業務；保險兼業代理業務；基金銷售業務；經銀行業監督管理機構和有關部門批准的其他業務。報告期內，本行實現利潤總額25.71億元，淨利潤22.06億元，平均總資產回報率0.80%，平均權益回報率9.71%。截至報告期末，本行資產總額5,754.18億元，發放貸款及墊款總額3,209.91億元；負債總額5,284.97億元，吸收存款總額3,576.48億元。不良貸款率1.38%，撥備覆蓋率367.84%，資本充足率13.24%。本行正式員工5,366人，持牌機構共計225家，分支機構全部位於貴州省內，實現了貴州省各市（州）和縣（區）機構全覆蓋。貴州銀行始終堅持「用心的銀行」服務理念，大力支持貴州經濟社會發展。貴州銀行建立了涵蓋公司銀行、零售銀行、小微金融、金融市場、資產管理的業務領域，並結合貴州經濟社會發展情況，不斷創新產品，各項業務發展迅速。貴州銀行大力加強分銷網絡建設，分支機構遍佈貴州省88個縣（區、市），電子銀行、手機銀行、微信銀行、網上銀行、電話銀行等服務渠道不斷健全，客戶基礎持續擴大。貴州銀行堅持穩健審慎經營，建立了與業務發展相匹配的全面風險管理體系。貴州銀行持續優化內部管理，各項體制機制不斷健全，人才隊伍建設不斷加強，全行高效有序運行。在英國《銀行家》雜誌發佈的《2023年全球銀行1000強榜單》中，貴州銀行排名全球252位，在中國銀行業協會公佈的《2023年中國銀行業100強榜單》中排名第46位。 2023中期報告7會計數據和財務指標摘要第二章－會計數據和財務指標摘要 \本報告所載財務資料乃按照國際會計準則編製，除特別註明外，以人民幣列示。截至6月30日止六個月2023年2022年2023年比2022年（除另有註明外，以人民幣百萬元列示） 經營業績變動率（%）利息淨收入5,036.295,056.53(0.40)手續費及佣金淨收入201.54251.45(19.85)營業收入6,429.956,015.086.90營業費用(1,695.35)(1,643.27)3.17資產減值損失(2,155.54)(1,863.15)15.69利潤總額2,570.562,513.772.26淨利潤2,206.352,184.531.00每股計（人民幣元）變動率（%）每股淨資產3.222.7716.25基本每股收益0.150.15–盈利能力指標（%）變 動（%）平均總資產回報率(1)0.80%0.85%(0.05%)平均權益回報率(2)9.71%11.01%(1.30%)淨利差(3)2.16%2.30%(0.14%)淨利息收益率(4)2.07%2.26%(0.19%)手續費及佣金淨收入佔營業收入比率3.13%4.18%(1.05%)成本收入比(5)25.03%26.04%(1.01%) 貴州銀行股份有限公司8\ 第二章－會計數據和財務指標摘要會計數據和財務指標摘要（續）截至2023年6月30日截至2022年12月31日2023年上半年 比2022年末（除另有註明外，以人民幣百萬元列示） 規模指標變動率（%）資產總額575,418.14533,781.347.80其中：發放貸款及墊款總額320,991.28293,527.579.36發放貸款及墊款淨額(6)307,132.23279,738.689.79負債總額528,496.90489,810.817.90其中：吸收存款(7)357,647.53326,324.459.60股本14,588.0514,588.05–權益總額46,921.2443,970.536.71資產質量指標變 動（%）不良貸款率(8)1.38%1.47%(0.09%)撥備覆蓋率(9)367.84%351.21%16.63%撥貸比(10)5.06%5.17%(0.11%)資本充足率指標（11）變 動（%）核心一級資本充足率10.93%11.20%(0.27%)一級資本充足率11.84%11.91%(0.06%)資本充足率13.24%13.82%(0.58%)總權益對資產總額比率8.15%8.24%(0.09%)其他指標變 動（%）流動性覆蓋率374.64%419.41%(44.77%)流動性比例138.66%133.49%5.17%存貸比91.17%91.31%（0.14%) 附註：(1) 指報告期內淨利潤佔期初及期末的資產總額平均餘額的百分比。(2) 指報告期內淨利潤佔期初及期末權益總額平均餘額的百分比。(3) 按照生息資產總額的平均收益率與付息負債總額的平均成本率的差額計算，基於每日平均生息資產及付息負債計算。(4) 按照利息淨收入除以平均生息資產計算，基於每日平均生息資產計算。(5) 按扣除稅金及附加後的營業費用除以營業收入計算。(6) 發放貸款及墊款淨額=發放貸款及墊款總額+發放貸款及墊款應計利息－發放貸款及墊款減值準備。(7) 吸收存款=吸收存款本金+吸收存款應付利息。(8) 按不良貸款總額除以發放貸款及墊款總額計算。(9) 按貸款減值損失準備除以不良貸款總額計算。(10) 按貸款減值損失準備除以發放貸款及墊款總額計算。(11) 核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率按照原中國銀保監會（國家金融監督管理總局）最新頒佈指引計算（2013年1月1日生效）。 2023中期報告9管理層討論與分析第ɧ章－၍ଣᄴীሞၾʱؓ \3.1 經營情況分析3.1.1 發展戰略及未來發展展望本行以高質量發展為統領，堅持「用心的銀行」服務理念，鞏固夯實城市業務，大力拓展農村市場，努力成為中國最用心的一流區域性銀行。展望未來，本行將深入貫徹落實新國發2號文件及《貴州省國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年遠景目標綱要》，大力推動高質量發展，主要發展方向如下：一、 聚焦全省「四化」建設重點項目、特色產業和優質客戶，支持現代產業體系建設，打造領先公司銀行。二、 積極拓展鄉村市場，不斷完善惠農站點建設，加大「興農貸」和鄉村振興貸款投放力度，抓好全省十二大特色產業