贵州银行2023 中期报告

頁碼 釋義2 第一章公司簡介4第二章會計數據及財務指標摘要7第三章管理層討論與分析9第四章股本變動及股東情況45第五章董事 、監事 、高級管理人員 、員工及機構情況54第六章企業管治69第七章重要事項76第八章中期財務資料審閱報告80第九章未經審計中期財務報告的財務報表及附註82第十章未經審計補充財務信息187附錄分支機構名錄190 本 行 經 國 家 金 融 監 督 管 理 總 局 批 准 持 有B1383H252010001號 金 融 許 可證 ， 並 經 國 家 金 融 監 督 管 理 總 局 貴 州 監 管 局 核 准 領 取 統 一 社 會 信 用 代 碼 為915200000550280000號營業執照 。本行根據香港銀行業條例（香港法例第155章）並非一家認可機構 ，不受香港金融管理局監管 ，及不獲授權在香港經營銀行或接受存款業務 。 在本報告中 ，除非文義另有所指 ，下列詞語具有如下涵義 。 指：貸款市場報價利率 1. 貴州銀行股份有限公司 香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓 BANK OF GUIZHOU CO., LTD. 中國貴州省貴陽市觀山湖區永昌路9號貴州銀行總行大樓 （86）0851-86987798 楊明尚先生 （86）0851-86207999 楊明尚先生 、周貴昌先生 irm@bgzchina.com 周貴昌先生 中國貴州省貴陽市觀山湖區永昌路9號貴州銀行總行大樓 www.bgzchina.comwww.hkexnews.hk 中國貴州省貴陽市觀山湖區永昌路9號貴州銀行總行大樓 本行董事會辦公室（中國貴州省貴陽市觀山湖區永昌路9號貴州銀行總行大樓43樓） 香港聯合交易所有限公司 、貴州銀行 、6199.HK 915200000550280000 B1383H252010001 境外審計師：香港立信德豪會計師事務所有限公司境內審計師：立信會計師事務所（特殊普通合夥） H 香港中央證券登記有限公司 2.公司簡介 貴州銀行於2012年10月11日正式掛牌成立 ，總部位於貴州省貴陽市 ，是由遵義市商業銀行 、安順市商業銀行 、六盤水市商業銀行合併重組設立的地方法人金融機構 。本行於2019年12月30日在香港聯交所主板上市 ，股票代碼6199.HK。 本行經營範圍為：吸收公眾存款；發放短期 、中期和長期貸款；辦理國內結算；辦理委託存款 、委託貸款；辦理票據承兌與貼現；代理發行 、代理兌付 、承銷政府債券；買賣政府債券 、金融債券；從事同業拆借；買賣 、代理買賣外匯；從事銀行卡業務；提供信用證服務及擔保；代理收付款項業務；提供保管箱業務；保險兼業代理業務；基金銷售業務；經銀行業監督管理機構和有關部門批准的其他業務 。 報告期內 ，本行實現利潤總額25.71億元 ，淨利潤22.06億元 ，平均總資產回報率0.80%，平均權益回報率9.71%。截至報告期末 ，本行資產總額5,754.18億元 ，發放貸款及墊款總額3,209.91億元；負債總額5,284.97億元 ，吸收存款總額3,576.48億元 。不良貸款率1.38%，撥備覆蓋率367.84%，資本充足率13.24%。本行正式員工5,366人 ，持牌機構共計225家 ，分支機構全部位於貴州省內 ，實現了貴州省各市（州）和縣（區）機構全覆蓋 。 貴州銀行始終堅持「用心的銀行」服務理念 ，大力支持貴州經濟社會發展 。貴州銀行建立了涵蓋公司銀行 、零售銀行 、小微金融 、金融市場 、資產管理的業務領域 ，並結合貴州經濟社會發展情況 ，不斷創新產品 ，各項業務發展迅速 。貴州銀行大力加強分銷網絡建設 ，分支機構遍佈貴州省88個縣（區 、市），電子銀行 、手機銀行 、微信銀行 、網上銀行 、電話銀行等服務渠道不斷健全 ，客戶基礎持續擴大 。貴州銀行堅持穩健審慎經營 ，建立了與業務發展相匹配的全面風險管理體系 。貴州銀行持續優化內部管理 ，各項體制機制不斷健全 ，人才隊伍建設不斷加強 ，全行高效有序運行 。在英國《銀行家》雜誌發佈的《2023年全球銀行1000強榜單》中 ，貴州銀行排名全球252位 ，在中國銀行業協會公佈的《2023年中國銀行業100強榜單》中排名第46位 。 本報告所載財務資料乃按照國際會計準則編製 ，除特別註明外 ，以人民幣列示 。 (1)指報告期內淨利潤佔期初及期末的資產總額平均餘額的百分比 。(2)指報告期內淨利潤佔期初及期末權益總額平均餘額的百分比 。(3)按照生息資產總額的平均收益率與付息負債總額的平均成本率的差額計算 ，基於每日平均生息資產及付息負債計算 。(4)按照利息淨收入除以平均生息資產計算 ，基於每日平均生息資產計算 。(5)按扣除稅金及附加後的營業費用除以營業收入計算 。(6)發放貸款及墊款淨額=發放貸款及墊款總額+發放貸款及墊款應計利息－發放貸款及墊款減值準備 。(7)吸收存款=吸收存款本金+吸收存款應付利息 。(8)按不良貸款總額除以發放貸款及墊款總額計算 。(9)按貸款減值損失準備除以不良貸款總額計算 。(10)按貸款減值損失準備除以發放貸款及墊款總額計算 。(11)核心一級資本充足率 、一級資本充足率和資本充足率按照原中國銀保監會（國家金融監督管理總局）最新頒佈指引計算（2013年1月1日生效）。 3.1 3.1.1 本行以高質量發展為統領 ，堅持「用心的銀行」服務理念 ，鞏固夯實城市業務 ，大力拓展農村市場 ，努力成為中國最用心的一流區域性銀行 。展望未來 ，本行將深入貫徹落實新國發2號文件及《貴州省國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年遠景目標綱要》，大力推動高質量發展 ，主要發展方向如下： 一 、聚焦全省「四化」建設重點項目 、特色產業和優質客戶 ，支持現代產業體系建設 ，打造領先公司銀行 。二 、積極拓展鄉村市場 ，不斷完善惠農站點建設 ，加大「興農貸」和鄉村振興貸款投放力度 ，抓好全省十二大特色產業融資服務 ，全力支持鄉村振興 。三 、積極踐行「碳達峰碳中和」戰略 ，大力發展綠色金融 ，不斷創新金融產品和服務方式 ，做強綠色銀行品牌 。四 、大力發展小微業務 ，以「增量 、擴面 、提質 、紓困」為重點 ，全力提升小微企業金融服務質量 ，助推小微業務高質量發展 。五 、加快數字化轉型 ，強化數字化戰略引領 ，加快推進數據治理 ，大力培養數字化人才 ，強化科技賦能 。六 、夯實全面風險管理基礎 ，深耕數字化驅動賦能 ，更好地統籌全行規模 、質量和收益 ，提高風險經營價值創造 。七 、積極推進資本補充 ，穩步優化資本結構 ，著力發揮資本對全行業務發展的引導和促進作用 ，並按照監管要求 ，逐步推進實現資本管理系統建設目標 ，提高資本精細化管理水平 。 3.1.2 2023年上半年 ，本行堅持穩中求進工作總基調 ，完整 、準確 、全面貫徹新發展理念 ，堅持以高質量發展統攬全局 ，緊緊圍繞「四新」主攻「四化」主戰略和「四區一高地」主定位 ，保持戰略定力 ，錨定目標精準發力 ，穩步推進高質量發展 ，總體經營情況穩中向好 。 截至報告期末 ，本行資產總額5,754.18億元 ，較年初增加416.37億元 ，增幅7.80%；發放貸款及墊款總額3,209.91億元 ，較年初增加274.64億元 ，增幅9.36%。負債總額5,284.97億元 ，較年初增加386.86億元 ，增幅7.90%；吸收存款3,576.48億元 ，較年初增加313.23億元 ，增幅9.60%。 報告期內 ，本行實現營業收入64.30億元 ，同比增加4.15億元 ，增幅6.90%。淨利潤22.06億元 ，同比增加0.22億元 ，增幅1.00%。基本每股收益0.15元 ，與上年持平 。每股淨資產3.22元 ，同比增幅16.25%。 截至報告期末 ，本行不良貸款率1.38%，較年初下降0.09個百分點 。撥備覆蓋率367.84%，較年初上升16.63個百分點 。撥貸比5.06%，較年初下降0.11個百分點 。 3.1.3 一 、全力推進對公業務轉型 本行用心服務「四化」建設 ，全力支持實體經濟 ，深入踐行綠色發展理念 ，積極助力鄉村振興 ，穩健發展交易銀行 ，著力發展機構業務 ，不斷提升經營能力 ，持續推動對公業務轉型 ，為全行高質量發展夯實根基 。截至報告期末 ，本行公司存款1,755.85億元 ，較年初增加133.70億元 ，增幅8.24%；公司貸款2,695.78億元 ，較年初增加193.22億元 ，增幅7.72%。截至報告期末 ，本行公司貸款不良率1.23%，較年初下降0.14個百分點 ，降幅10.22%。截至報告期末 ，本行對公客戶數99,465戶 ，同比增幅11.19%；全行機構賬戶19,868戶 ，較年初增幅2.91%。 本行聚焦「四化」重點領域和重點項目 ，用心服務「四化」建設 ，全力促進全省高質量發展 。報告期內 ，本行新型工業化貸款餘額225.07億元 ，較年初增加48.15億元 ，增幅27.22%；新型城鎮化貸款餘額1,605.82億元 ，較年初增加30.51億元 ，增幅1.94%；旅遊產業化貸款餘額186.22億元 ，較年初增加11.65億元 ，增幅6.67%；農業現代化貸款餘額203.27億元 ，較年初增加51.92億元 ，增幅34.30%。 本行圍繞全省重點企業 、重大工程和重點項目 ，持續深化金融服務 ，不斷提升金融支持實體經濟發展的能力和水平 ，截至報告期末 ，本行實體經濟融資餘額1,974.72億元 ，較年初增加214.02億元 ，增幅12.16%。本行始終堅持與地方經濟同頻共振 ，全力支持地方民營企業發展 ，截至報告期末 ，本行民營企業貸款餘額503億元 ，較年初增加67.32億元 ，增幅15.45%。 本行積極踐行「碳達峰碳中和」國家戰略 ，大力支持我省現代化工 、供水提質 、生態旅遊 、綠色農業等重點項目建設 ，全面助推我省綠水青山向「幸福不動產」和「綠色提款機」轉變 。截至報告期末 ，本行綠色信貸餘額508.79億元 ，較年初增加42.49億元 ，其中對公綠色貸款餘額503.88億元 ，較年初增加39.68億元 ，增幅8.54%；對公綠色貸款佔比21.79%，較年初提升0.27個百分點 。報告期內 ，對公綠色貸款累計投放62.85億元 。 本行圍繞全省12大農業特色優勢產業 、林下產業及林下經濟發展 ，持續健全農村金融服務體系 ，不斷下沉金融服務重心 ，積極推動改善鄉村金融環境 ，努力提升金融服務鄉村振興的能力和水平 。報告期內 ，本行累計投放鄉村振興貸款143.01億元 。截至報告期末 ，本行鄉村振興貸款餘額達591.39億元 ，較年初增加81.90億元 ，增幅16.08%。 本行充分發揮交易銀行產品優勢 ，不斷提升產品服務能力 ，大力支持實體經濟發展 ，報告期內 ，本行累計投放貿易融資82.31億元 ，同比增幅18.02%。截至報告期末 ，貿易融資餘額達126.09億元 ，較年初增幅13.98%。本行堅持「鏈金融 、圈金融」理念 ，深入挖掘產業鏈關係 ，粘合上下游產業鏈條 ，著力發展供應鏈金融 ，報告期內 ，本行通過線上供應鏈金融產品投放貿易融資62.90億元 ，依託152戶核心企業的信用價值轉移 ，為產業鏈上553戶企業提供了資金支持 。 本行緊緊圍繞客戶需求和痛點 ，聚焦重點資金和重點客戶 ，搶抓機構業務機遇 ，報告期內 ，本行持續開展教育 、醫療等七項專項提升行動 ，定制特色賬戶產品 ，優化全省重點項目「智破雲系統」，積極對接黔西南公積金業務系統 ，全力配合全國住建部平台對黔西南公積金業務的調試及開發 ，智慧政務場景不斷豐富 。截至報告期末 ，全行機構存款餘額655.06億元 。 二 、深耕細作零售業務 本行始終聚焦客戶金融需求 ，持續深耕細作零售業務 ，全力推動個人業務 ，大力發展小微業務 ，穩步推進消費金融業務 ，加快發展惠農業務 ，紮實推進在線+線下融合發展 。報告