江西银行年度报告 2023

江 西 銀 行 股 份 有 限 公 司 （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）股份代號: 1916 2023年 度 報 告 目錄 第一章公司簡介2 第二章會計數據及財務指標摘要6 第三章董事長致辭9 第四章行長致辭13 第五章管理層討論與分析17 第六章股本變動及股東情況87 第七章董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況101 第八章企業管治報告125 第十章監事會報告175 第十二章獨立審計師報告181 第十三章財務報表190 第十四章合併財務報表附註199 未經審計補充財務信息345 附錄349 釋義351 * 1.1公司基本情況 *JIANGXI BANK CO., LTD.*1916913601007055009885B0792H2360100016,024,276,90169924840+86-791-86791008+86-791-86791009+86-791-86771100www.jx-bank.com+86-956055HH 1.2公司簡介 2015122018620235,1435 20235,523.453,812.123,368.90112.9710.74 20231000227202310048202331202320 2.1財務數據 1.920218202291220222023 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 2023 一年來，我們牢記「國之大者」，全面助力地方經濟發展。126912640.45% 一年來，我們深化改革創新，夯實轉型發展「四樑八柱」。ESGISSB 一年來，我們強化底線思維，持續築牢風險防控堤壩。 一年來，我們踐行金融為民，用心用情提升服務溫度。+3.01+3+Ni110i 2023 202475 202320235,523.457.13%3,368.908.16%3,812.128.08% 主動擔當使命，服務實體更加有力。126920.38%1216.36%635.6%19.79%30.39%37.46% 堅守為民初心，客群基礎不斷夯實。16.23%24.38%4.52%7.6450AUM14.4% 築牢風險底線，風控能力持續強化。 堅持轉型突破，改革創新縱深推進。APPRPA30i 聚焦價值創造，管理效能有效提升。+ 2024 5.1經濟金融與政策環境回顧 20231,260,5825.2%4.5%6.3%4.9%5.2%2023(M2)292.279.7%237.5910.6%284.2610%378.099.5% 2023(GDP)32,200.14.1%126920235.4%0.8202319.1%8.33.542.7%17.41.54.3%1.1 5.2總體經營概括 2023 一是主要業務指標、市場地位、資產質量穩中有進。 二是服務實體經濟、客戶拓展、降本增效卓有成效。 三是風險防控、內部管理、改革創新水平持續提高。 5.3利潤表分析 112.9714.1711.15%10.365.1333.13% 5.3.1利息淨收入、淨利差及淨利息收益率 87.718.538.86%3.6312.16(i)(ii) 1.2.3.4. 5.3.2利息收入 198.8611.045.26% 1發放貸款和墊款利息收入 146.453.922.75% 2金融投資利息收入 42.7815.6826.81%(i)(ii)(iii)118.76 3存放中央銀行款項利息收入 4.470.163.40% 4買入返售金融資產利息收入 2.411.1031.30% 5拆出資金利息收入 2.571.86265.06% 5.3.3利息支出 111.152.512.21% 1吸收存款利息支出 84.362.042.48%195 2同業及其他金融機構存放款項利息支出 3.301.6333.03%(i)(ii) 3向中央銀行借款利息支出 5.341.1727.99%46.49 4已發行債券利息支出 12.222.5317.15% 5向其他金融機構借款利息支出 0.591.7674.96% 5.3.4非利息收入 1手續費及佣金淨收入 5.221.2018.76%6.441.4218.09%(i)0.85(ii)0.61 2交易淨收益 1.030.1915.25% 3金融投資所得收益淨額 15.176.1328.77% 4其他營業收入 3.841.8794.94% 5.3.5營業支出 36.310.130.36% 8.550.252.81% 5.3.6資產減值損失 66.647.329.90% 5.3.7所得稅費用 0.64(i)(ii) 5.4資產負債主要項目分析 5.4.1資產 5,523.45367.737.13% 1發放貸款和墊款 3,368.90254.088.16% 2,511.07232.7810.22% 857.8321.312.55% 2金融投資 1,637.7366.764.25%55.67%68.48% 27.53%29.19% 5.4.2負債 5,048.13360.557.69% 1吸收存款 3,812.12285.018.08% 2同業及其他金融機構存放款項 172.0139.3429.65% 3向中央銀行借款 261.2473.2638.97% 4賣出回購金融資產 257.3185.2249.52% 5已發行債券 453.7167.9113.02% 5.4.3股東權益 475.337.171.53%467.777.291.58% 5.5資產負債表外信貸承諾 5.6貸款質量分析 3,368.90254.088.16% 3,125.5492.77%1.07170.375.06%1.0672.992.17%0.01 305.9316.16%2.79%0.234.2121.312.55%1.36%0.0873.1518.99% 59.37%3.100.371.701.030.080.521.051.14 46.29%47.72%5.99%4.733.910.82 122.7325.493.64%1.12153.941.91 5.6.7對不良資產採取的相應措施 VR 5.6.8大額風險暴露 1十大非同業單一客戶大額風險暴露情況 15% 2十大非同業關聯客戶的大額風險暴露情況 20% 1.122.3.4. 5.7分部報告 5.7.1業務分佈摘要 5.7.2主要分部營業收入 (i)(ii)(iii) 5.8業務綜述 5.8.1公司銀行業務 1公司客戶 1.28 2公司存款 8.81%27 3公司貸款和墊款 2,198.9716.16% 305.93 1. 1.2. 700.21145.7017.22% 1,498.76451.6343.13% 1.2017 2. 797.8436.28%3.28 1,314.3959.77%2.31 4特色公司信貸業務 (ISSB)311.9637.46% 12691269211.474314.91%2023 1+3+Ni++580.1319.79% 3.0 5投行業務 968.8518.60 6普惠金融 1,000461.41107.5430.39%1,0007,500 優化普惠信貸結構。 持續優化辦貸流程。 創新專屬金融產品。ii20236 下沉服務縣域金融。50% 5.8.2零售銀行業務 1零售客戶 622.1760128.6412.7611.01%AUM33.19%7.643.351.5384.29% 2個人存款 1,855.76250.2515.59%0.19 5.19%0.040.93 3零售貸款 125.00%48.3132.15198.95% 1121.927,26914.901.009384.17 23.36 4銀行卡 208.5016.358.51% One33.32 26.502.018.21% 5財富管理 23128.30% 10VIP15.59%VIPAUM16.18% 5.8.3金融市場業務 1貨幣市場業務 2證券及其他金融資產投資 2023 3同業業務及客戶經營管理 30 5.8.4資產管理業務 ESGESG2023 299.4498.28%1.72% 5.8.5國際業務 81%138.84%67.92%41.10%25.23% 5.8.6渠道建設 1物理渠道 2381,133478655 2電子渠道 3.034017% 19.66%87.82%49.33%(2023)2023 APPPC 125.913,45089.78%99.69% 10010.61% 5.8.7信息化建設 數字化、線上化、智能化、生態化持續提升金融科技水平RPA抓實數字基礎建設 1深入推進數字化轉型 規劃「432N」數字化轉型戰略2024-2026建立大科技組織體系架構，設立數據管理二級部， 2深化科技賦能 科技前置賦能，7穩敏結合的「雙速」開發模式，打造了OCR智能識別、統一生物識別、RPA機器人流程自動化等企業級科技賦能平台，5010研投一體化平台建設「江銀i農」數字化金融服務平臺，ii 3加強數字基礎建設 運維前置、安全第一、強化保障運營支撐方面202335%7STM46%79%網絡安全方面IPv6IPv6100%2023 5.8.8附屬公司業務 1附屬公司業務 2015111051%2018320.251%75.74% 67.7331.051.68 +1269 2進賢瑞豐村鎮銀行 20126155,00030%202012130%69.5% 3.392.902.08 3不重要聯營企業業務 4438.9233.9125.32 5.9集團已抵押資產 40(e) 5.10風險管理 5.10.1信用風險管理 5.10.2流動性風險管理 2023123176.27%145.05%333.38%529.4030158.80 5.10.3市場風險管理 1交易賬簿利率風險管理 2銀行賬簿利率風險管理 3銀行賬簿匯率風險管理 5.10.4操作風險管理 5.10.5信息科技風險管理 27 5.10.6法律與合規風險 法律風險 合規風險 20222023 洗錢風險 5.10.7聲譽風險 5.10.8戰略風險 2023 5.10.9國別風險 5.10.10資本管理 9.37%12.37%13.55% 20221231202312318.68%8.25% 5.11社會責任 全力助力地方發展。12691262023461.41107.5430.39%2023311.9685.0137.46%138.7% 積極助力鄉村振興。1063242580.1395.8519.79%13,5790.1894.4733.8755.89%42.758,0000.28 降低企業融資成本。1,7000.35 保護消費者權益。(STM)12• 5.12未來發展展望 202475 432N 6.1股本變動情況 2 0 2 31 23 16,024,276,9011,345,500,0001.00H4,678,776,9011.00 6.2股東數據 6.2.1股東總數 202312318,859272848,548H692 6.2.3香港法規下主要股東於股份及相關股份之權益及淡倉 20231231XV23336 1.(L)(S)2.2 0 2 31 23 16 , 0 2 4 , 2 7 6 , 9 0 14,678,776,901H1,345