江西銀行股份有限公司中期報告（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）股份代號: 19162022 第一章 公司簡介 1第二章 會計數據及財務指標摘要 3第三章 管理層討論與分析 6第四章 股本變動及股東情況 68第五章 董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況 80第六章 企業管治 89第七章 重要事項 93第八章 致董事會審閱報告 98第九章 未經審計簡明合併損益及其他綜合收益表 100第十章 未經審計簡明合併財務狀況表 102第十一章 未經審計簡明合併權益變動表 104第十二章 未經審計簡明合併現金流量表 107第十三章 未經審計中期簡明合併財務報表附註 110第十四章 未經審計補充財務信息 223釋義 227目錄* 本中期報告以中、英文編製。倘中英文版本有任何歧義，概以中文版本為準。 1第一章 公司簡介江西銀行股份有限公司 2022年中期報告1.1 公司基本情況法定中文名稱：江西銀行股份有限公司*法定英文名稱：JIANGXI BANK CO., LTD.*法定代表人：曾暉**授權代表：魏偉峰公司秘書：魏偉峰股份簡稱：江西銀行股份代號：1916統一社會信用代碼：913601007055009885金融許可證號：B0792H236010001註冊資本：人民幣6,024,276,901元註冊和辦公地址：中國江西省南昌市紅谷灘區金融大街699號江西銀行大廈香港主要營業地點：香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓聯繫電話：+86-791-86791009傳真：+86-791-86771100本行網址：www.jx-bank.com （網站內容不構成本報告的一部分）客服電話：+86-956055境內審計師：立信會計師事務所（特殊普通合夥）境外審計師：香港立信德豪會計師事務所有限公司中國內地法律顧問：中倫律師事務所中國香港法律顧問：高偉紳律師事務所H股股票上市交易所：香港聯合交易所有限公司H股股份過戶登記處：香港中央證券登記有限公司內資股股份託管機構：中國證券登記結算有限責任公司* 本行並非香港法例第155章《銀行業條例》所指認可機構，不受限於香港金融管理局的監督，亦不獲授權在香港經營銀行╱接受存款業務。** 根據本行公司章程，董事長為本行的法定代表人，本行正在辦理法定代表人變更登記。 2第一章 公司簡介江西銀行股份有限公司 2022年中期報告1.2 2022年上半年主要獲獎情況2022年1月，本行榮獲中國外匯交易中心暨全國銀行間同業拆借中心授予的「2021年度市場影響力獎－核心交易商」、「2021年度市場影響力獎－貨幣市場交易商」及「2021年度市場創新獎－X-Repo」。2022年1月，本行榮獲中央國債登記結算有限責任公司授予的「自營結算100強 」。2022年1月，本行榮獲中國進出口銀行授予的2021年度金融債券承銷做市團「核心承銷商」稱號及「綠色發展理念推進獎」。2022年2月，本行榮獲中國人民銀行南昌中心支行、江西省人民政府金融工作辦公室授予的2021年度跨境人民幣業務「綜合優勝獎」。2022年3月，本行在江西省企業聯合會和江西省企業家協會聯合發佈的「2021江西企業100強」榜單中位列第14位。2022年6月，本行在中國人民銀行南昌中心支行舉辦的江西省金融機構徵信業務競賽中榮獲「團體一等獎」。2022年6月，本行榮獲普益標準頒發的「優秀固收類銀行理財產品獎」。2022年6月，本行在中國銀行業協會「2021年中國銀行業100強榜單」中排名商業銀行第47位。2022年7月，本行在英國《銀行家》雜誌發佈的「2021年全球銀行1000強榜單」中，按一級資本排名位列第227位。2022年7月，本行創作的短視頻作品－《打擊治理電信網絡詐騙跨境賭博宣傳片》榮獲中國人民銀行南昌中心支行辦公室授予的「紅色金融耀贛鄱 消保為民攜手行」主題宣傳「優秀宣傳作品」。 3第二章 會計數據及財務指標摘要江西銀行股份有限公司 2022年中期報告2.1 財務數據本中期報告所載財務資料乃以合併基準按照國際財務報告準則編製，除特別註明外，本集團數據均以人民幣列示。截至6月30日止六個月2022年比2021年2022年2021年（除另有註明外，以人民幣百萬元列示） 經營業績變動率(%)利息淨收入4,621.674,135.5911.75手續費及佣金淨收入373.44416.14(10.26)營業收入6,317.675,354.0618.00營業支出(1,543.25)(1,508.64)2.29資產減值損失(3,207.25)(2,239.73)43.20稅前利潤1,570.131,608.69(2.40) 期內淨利潤1,317.341,353.40(2.66) 歸屬於本行股東的淨利潤1,281.521,330.32(3.67) 每股計（人民幣元╱股）變動率(%)基本每股盈利0.210.22(4.55)基本稀釋每股盈利0.210.22(4.55) 盈利能力指標(%)變動平均總資產回報率(1)0.52%0.58%(0.06%)平均權益回報率(2)6.80%7.42%(0.62%)淨利差(3)1.86%1.88%(0.02%)淨利息收益率(4)1.92%1.90%0.02%手續費及佣金淨收入佔營業收入比率5.91%7.77%(1.86%)成本收入比(5)23.24%27.09%(3.85%) 4第二章 會計數據及財務指標摘要江西銀行股份有限公司 2022年中期報告截至2022年6月30日截至2021年12月31日2022年上半年比2021年末（除另有註明外，以人民幣百萬元列示） 規模指標變動率(%)資產總額516,256.21508,559.811.51其中：發放貸款和墊款淨額291,423.66270,658.237.67負債總額473,030.91466,926.371.31其中：吸收存款350,593.89343,726.222.00股本6,024.286,024.28–歸屬於本行股東總權益42,473.3640,917.323.80非控制性權益751.94716.125.00總權益43,225.3041,633.443.82歸屬於本行股東的每股淨資產（人民幣元╱股）(6)6.396.134.24資產質量指標變動不良貸款率1.88%1.47%0.41%撥備覆蓋率(7)166.84%188.26%(21.42%)貸款撥備率(8)3.14%2.76%0.38%資本充足率指標變動核心一級資本充足率9.51%9.66%(0.15%)一級資本充足率11.55%11.80%(0.25%)資本充足率13.29%14.41%(1.12%)總權益對資產總額比率8.37%8.19%0.18%其他指標變動流動性覆蓋率409.76%387.45%22.31%流動性比率90.10%79.03%11.07%存貸比85.61%80.80%4.81% 5第二章 會計數據及財務指標摘要江西銀行股份有限公司 2022年中期報告附註: (1) 指期內淨利潤佔期初及期末的資產總額平均餘額的百分比。(2) 指期內歸屬於本行股東的淨利潤佔期初及期末歸屬於本行股東的總權益平均餘額（扣除其他權益工具）的百分比。(3) 按生息資產總額的平均收益率與計息負債總額的平均成本率的差額計算，基於每日平均生息資產和計息負債計算。(4) 按利息淨收入除以生息資產平均餘額計算，基於每日平均生息資產計算。(5) 按扣除稅金及附加後的營業支出除以營業收入計算。(6) 按期末扣除其他權益工具後的歸屬於本行股東的總權益除以期末普通股股本總數計算。(7) 按貸款減值損失準備除以不良貸款總額計算。(8) 按貸款減值損失準備除以發放貸款和墊款總額計算。 6第三章 管理層討論與分析江西銀行股份有限公司 2022年中期報告3.1 經濟金融與政策環境回顧報告期內，國際環境更趨複雜嚴峻，國內疫情多發散發，不利影響明顯加大，經濟發展極不尋常，超預期突發因素帶來嚴重衝擊，二季度經濟下行壓力明顯增大。國家統計局核算，2022年上半年，我國GDP為人民幣562,642億元，同比增長2.5%。其中，一季度GDP同比增長4.8%，二季度同比增長0.4%，我國經濟克服超預期因素不利影響，呈現企穩回升態勢，尤其是二季度實現了經濟正增長，穩住了經濟大盤，成績來之不易。截至報告期末，廣義貨幣餘額人民幣258.15萬億元，同比增長11.4%；人民幣貸款餘額206.35萬億元，同比增長11.2%；人民幣存款餘額251.05萬億元，同比增長10.8%；社會融資規模存量為人民幣334.27萬億元，同比增長10.8%。報告期內，本行主要經營活動所在地－中國江西省經濟加快恢復，呈平穩回升的發展態勢。江西省2022年上半年地區生產總值同比增長4.9%，居全國第3位。上半年規模以上工業增加值同比增長7.4%，出口額增長47.3%，固定資產投資同比增長10.6%。3.2 總體經營概況2022年上半年，在江西省委省政府的堅強有力領導下，在監管部門的科學有效監管下，在行黨委的正確帶領下，全行上下堅持穩字當頭、穩中求進的主基調，把握「穩住、進好、調優」的原則要求，鉚足幹勁、奮勇爭先，經營情況穩中向好。一是經營規模穩步增長。截至報告期末，集團資產總額人民幣5,162.56億元，較上年末增長1.51%；負債總額人民幣4,730.31億元，較上年末增長1.31%；總權益人民幣432.25億元，較上年末增長3.82%；吸收存款人民幣3,505.94億元，較上年末增長2.00%；發放貸款和墊款總額人民幣3,001.28億元，較上年末增長8.07%。主要監管指標達標，資本充足率13.29%，撥備覆蓋率166.84%，流動性比例90.10%，不良貸款率1.88%。二是結構調整有序推進。加強資產負債主動管理，淨利差、淨利息收益率保持穩定，籌集資金成本有所下降，儲蓄存款平均成本率3.10%，較上年同期下降0.18個百分點，為近年來首次下降。推動普惠貸款、綠色貸款等業務增量擴面，穩步按計劃壓降非標類資產、表外理財業務規模。三是客戶基礎得到夯實。對公有效客戶61,588戶，較上年末增加1,989戶；個人有效客戶352.84萬戶，較上年末增加11.25萬戶；信用卡客戶總量65.71萬戶，較上年末增加2.12萬戶。 7第三章 管理層討論與分析江西銀行股份有限公司 2022年中期報告3.3 利潤表分析報告期內，本集團實現稅前利潤人民幣15.70億元，較上年同期減少人民幣0.39億元，下降2.40%；實現淨利潤人民幣13.17億元，較上年同期減少人民幣0.36億元，下降2.66%。截至6月30日止六個月2022年2021年 變動金額變動率(%)（除另有註明外，以人民幣百萬元列示） 利息收入10,350.979,570.79780.188.15利息支出(5,729.30)(5,435.20)(294.10)5.41利息淨收入4,621.674,135.59486.0811.75 手續費及佣金收入442.98462.92(19.94)(4.31)手續費及佣金支出(69.54)(46.78)(22.76)48.65手續費及佣金淨收入373.44416.14(42.70)(10.26) 交易淨收益80.27100.54(20.27)(20.16)金融投資所得收益淨額1,163.26688.68474.5868.91其他營業收入79.0313.1165.92502.82營業收入6,317.675,354.06963.6118.00 營業支出(1,543.25)(1,508.64)(34.61)2.29資產減值損失(3,207.25)(2,239.73)(967.52)43.20應佔聯營公司利潤2.963.00(0.04)(1.33)稅前利潤1,570.131,608.69(38.56)(2.40) 所得稅費用(252.79)(255.29)2.50(0.98)期內淨利潤1,317.341,3