(於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司)(股份代號 : 1578)2022年中期報告 * 天津銀行股份有限公司根據香港銀行業條例（香港法例第155章）並非一家認可機構，並非受限於香港金融管理局的監督，及不獲授權在香港經營銀行及╱或接受存款業務。 1天津銀行股份有限公司中期報告2022釋義2公司簡介4會計數據及財務指標概要6管理層討論與分析10股本變動及股東資料69董事、監事、高級管理人員及僱員74重要事項81獨立核數師審閱報告87中期財務報表88未經審計補充財務信息135分支機構一覽表141目 錄 2天津銀行股份有限公司中期報告2022釋義在本中期報告中，除非文義另有所指，否則下列詞語具有如下涵義：「公司章程」本行的公司章程，或會不時修訂、補充或以其他方式修改「本行」或「我們」天津銀行股份有限公司，根據中國法律於1996年11月6日在中國天津市註冊成立的股份有限公司，並（倘文義所需）包括其前身、附屬公司、分行及支行「董事會」本行董事會「監事會」本行監事會「中國銀保監會」中國銀行保險監督管理委員會「天津銀保監局」中國銀行保險監督管理委員會天津監管局「中國」中華人民共和國，就本中期報告而言，不包括香港、台灣及澳門「董事」本行董事「內資股」本行發行的每股面值人民幣1.00元的普通股，以人民幣認購或入賬列作繳足「外資股」本行發行每股面值人民幣1.00元的普通股，以人民幣以外的貨幣認購，或以注入資產作為代價，並由中國公民或中國法人實體以外人士持有，且並無在任何證券交易所上市「H股」本行發行每股面值人民幣1.00元的普通股，並在香港聯交所上市「港元」香港法定貨幣港元「香港」中國香港特別行政區 3天津銀行股份有限公司中期報告2022釋義「香港上市規則」《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》「香港聯交所」香港聯合交易所有限公司「中國人民銀行」或「中央銀行」中國人民銀行「報告期」截至2022年6月30日止六個月「人民幣」中國法定貨幣人民幣「證券及期貨條例」香港法例第571章證券及期貨條例「股東」本行股份持有人「股份」本行股本中每股面值人民幣1.00元的普通股「監事」本行監事 4天津銀行股份有限公司中期報告2022公司簡介法定中文名稱天津銀行股份有限公司中文簡稱天津銀行法定英文名稱Bank of Tianjin Co., Ltd.英文簡稱Bank of Tianjin法定代表人孫利國授權代表人孫利國、魏偉峰董事會秘書董曉東聯席公司秘書董曉東、魏偉峰註冊地址及總部地址中國天津市河西區友誼路15號香港主要營業地址香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓客服電話956056電話86-22-2840 5262傳真86-22-2840 5518電子信箱ir@bankoftianjin.com網站www.bankoftianjin.com登載H股中期報告的香港聯交所網站www.hkexnews.hk 5天津銀行股份有限公司中期報告2022公司簡介首次註冊登記日期1996年11月6日企業法人營業執照註冊號120000000007636統一社會信用代碼911200001030702984金融許可證機構編碼B0108H212000001H股上市地點香港聯合交易所有限公司股票簡稱天津銀行股份代號1578H股股份過戶登記處香港中央證券登記有限公司香港灣仔皇后大道東183號合和中心17樓1712-1716號舖中國法律顧問國浩律師（天津）事務所香港法律顧問普衡律師事務所香港花園道1號中銀大廈22樓審計師國內審計師：普華永道中天會計師事務所（特殊普通合夥）中國（上海）自由貿易試驗區陸家嘴環路1318號星展銀行大廈507單元01室國際審計師：羅兵咸永道會計師事務所香港中環太子大廈22樓 6天津銀行股份有限公司中期報告2022會計數據及財務指標概要截至6月30日止六個月2022年2021年變動率(%)（除另有註明外，金額單位均為人民幣千元）經營業績利息收入15,055,02015,016,9420.3利息支出(9,514,403)(8,643,042)10.1淨利息收入5,540,6176,373,900(13.1) 投資收益878,9291,177,738(25.4) 手續費及佣金收入1,042,4281,130,808(7.8)手續費及佣金支出(229,773)(72,369)217.5手續費及佣金淨收入812,6551,058,439(23.2) 交易淨損益483,385272,52877.4終止確認以攤餘成本計量的金融資產產生的收益淨額103,15044,479131.9其他收入、利得或損失18,94652,674(64.0) 營業收入7,837,6828,979,758(12.7)營業支出(2,048,245)(1,987,414)3.1預期信用損失模型下的減值損失(2,248,105)(3,795,735)(40.8)應佔聯營公司業績9,1968,7175.5 稅前利潤3,550,5283,205,32610.8所得稅費用(522,622)(497,858)5.0 本期利潤3,027,9062,707,46811.8 歸屬以下人士之本期利潤：本行權益持有人3,023,6002,696,65812.1 非控股權益4,30610,810(60.2) 歸屬於本行權益持有人之每股盈利（以每股人民幣元列示）－基本0.500.4413.6 7天津銀行股份有限公司中期報告2022會計數據及財務指標概要截至2022年6月30日截至2021年12月31日變動率(%)（除另有註明外，金額單位均為人民幣千元）資產╱負債的主要指標總資產750,562,807719,903,9324.3其中：客戶貸款及墊款336,333,266324,607,3583.6 總負債690,099,870662,363,0944.2其中：客戶存款394,564,959382,478,8903.2 股本6,070,5526,070,552–本行權益持有人應佔權益59,622,58456,704,7915.1權益總額60,462,93757,540,8385.1 截至6月30日止六個月2022年2021年變動盈利能力指標(%)平均總資產回報率(1)0.820.780.04平均權益回報率(2)10.269.780.48 淨利差(3)1.441.88(0.44)淨利息收益率(4)1.702.16(0.46)手續費及佣金淨收入佔經營收入10.3711.79(1.42)成本收入比率(5)24.8920.963.93 8天津銀行股份有限公司中期報告2022會計數據及財務指標概要截至2022年6月30日截至2021年12月31日變動資產質量指標(%)不良貸款率(6)2.282.41(0.13)撥備覆蓋率(7)154.96154.260.70 撥貸比(8)3.533.72(0.19) 截至2022年6月30日截至2021年12月31日變動資本充足率指標(%)按資本管理辦法計算核心一級資本充足率(9)10.4610.73(0.27) 一級資本充足率(10)10.4610.74(0.28) 資本充足率(11)13.0013.49(0.49) 總權益對總資產比率8.067.990.07 其他指標(%)存貸比(12)88.8688.700.16流動性比例(13)61.5660.800.76最大單一客戶貸款百分比(14)6.775.491.28十大客戶貸款百分比(15)43.3639.264.10 9天津銀行股份有限公司中期報告2022會計數據及財務指標概要附註：(1) 按期內淨利潤除以期初及期末的總資產平均餘額計算。(2) 按期內淨利潤除以期初及期末總權益平均餘額計算。(3) 按總生息資產平均收益率與總付息負債平均付息率的差額計算。(4) 按淨利息收入除以總生息資產日均餘額計算。(5) 按營業支出總額（扣除稅金及附加）除以營業收入總額計算。(6) 按不良貸款總額除以貸款不含息總額計算。(7) 按客戶貸款減值準備總額除以不良貸款總額計算。(8) 按客戶貸款減值準備總額除以客戶貸款不含息總額計算。(9) 按核心一級資本（減核心一級資本扣除項）除以風險加權資產計算。(10) 按一級資本（減一級資本扣除項）除以風險加權資產計算。(11) 按總資本（減資本扣除項）除以風險加權資產計算。(12) 截至2021年12月31日和2022年6月30日的存貸比按照《中國銀監會關於調整商業銀行存貸比計算口徑的通知》計算。(13) 流動性比例根據中國銀行保險監督管理委員會頒佈的公式計算。(14) 按最大單一客戶貸款總額除以資本淨額計算。(15) 按十大客戶貸款總額除以資本淨額計算。 10天津銀行股份有限公司中期報告2022管理層討論與分析I. 財務回顧1. 環境與前景今年以來，面對複雜嚴峻的國際環境和艱巨繁重的國內改革發展穩定任務，在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下，我們有效統籌疫情防控和經濟社會發展工作，疫情防控取得積極成效，經濟社會發展取得新成績。同時，當前經濟運行面臨一些突出矛盾和問題，要保持戰略定力，堅定做好自己的事。做好下半年經濟工作，要堅持穩中求進工作總基調，完整、準確、全面貫徹新發展理念，加快構建新發展格局，著力推動高質量發展，全面落實疫情要防住、經濟要穩住，發展要安全的要求。面對挑戰和機遇，本行將認真貫徹落實中央金融政策和天津市委市政府指示精神，把發展融入服務國家戰略中，以「十四五」戰略規劃為行動指南，積極打造核心競爭力，全面提升天津銀行經濟效益和整體實力，迎接黨的二十大勝利召開。2. 整體經營情況2022年上半年，天津銀行統籌做好金融服務與疫情防控及安全生產工作，扎實推進戰略規劃落地，回歸本源、回歸本地、回歸本位，努力打造「京津冀主流銀行」、「市民銀行」，將信貸資源聚焦實體經濟和社會民生，服務國家整體戰略、服務地方經濟發展、服務百姓生活。提升全面風險管理能力，加快數字化轉型，經營業績整體向好。 11天津銀行股份有限公司中期報告2022管理層討論與分析資產負債規模穩健增長。截至報告期末，天津銀行資產總額人民幣7,505.6億元，較上年末增長4.3%。以「四個一批」客戶分層管理和「四位一體」服務模式為抓手，加大對國家重大戰略、區域重點項目、綠色發展、科技創新、鄉村振興等領域的支持力度，各項貸款餘額人民幣3,363.3億元，較上年末增長3.6%，債券投資餘額人民幣2,237.2億元，較上年末增長6.6%。負債來源進一步拓寬，負債總額人民幣6,901.0億元，較上年末增長4.2%，個人財富管理、企業財資管理、「智慧小二」場景生態圈持續賦能，客戶存款餘額人民幣3,945.6億元，較上年末增長3.2%。淨利增速顯著提升。踐行金融企業社會責任，主動落實減費讓利相關政策，推動貸款利率穩中有降，合理讓利實體經濟。報告期內實現營業收入人民幣78.4億元，同比下降12.7%，主要是由於天津銀行響應國務院穩住經濟相關政策要求，加大對中小、小微、普惠客戶的讓利力度，客戶貸款及墊款平均收益率下降0.43個百分點；同時按照監管要求，主動壓降資產管理計劃、信託計劃等非標準化債權投資，投資證券及其他金融資產平均收益率下降0.47個百分點。在持續減費讓利的背景下，天津銀行進一步做好成本控制，實現淨利潤人民幣30.3億元，同比增長11.8%；ROA和ROE為0.82%及10.26%，同比分別提升0.04個和0.48個百分點。資產質量有效改善。不斷完善風險預警管理體系，優化全流程授信管理，以數字化轉型為依託，提升自主風控能力，夯實資產質量基礎，當期計提減值損失人民幣22.5億元，同比下降40.8%；利用撥備核銷不良貸款人民幣27.7億元，有效化解存量不良資產。截至報告期末，不良貸款餘額人民幣78.4億元，較年初下降2.5%，不良貸款率2.28%，較年初下降0.13個百分點。撥備覆蓋率154.96%、資本充足率13.00%，持續滿足監管要求。 12天津銀行股份有限公司中期報告2022管理層討論與分析穩住經濟大盤堅守主責主業有實效。制定《天津銀行貫