(於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司)(股份代號 : 1578)2023年中期報告 * 天津銀行股份有限公司根據香港銀行業條例（香港法例第155章）並非一家認可機構，並非受限於香港金融管理局的監督，及不獲授權在香港經營銀行及╱或接受存款業務。 1天津銀行股份有限公司中期報告2023釋義2公司簡介4戰略定位與企業文化6榮譽與獎項7會計數據及財務指標概要8管理層討論與分析12股本變動及股東資料71董事、監事、高級管理人員及僱員76重要事項84獨立核數師審閱報告91中期財務報表92未經審計補充財務信息141分支機構一覽表145目 錄 2天津銀行股份有限公司中期報告2023釋義在本中期報告中，除非文義另有所指，否則下列詞語具有如下涵義：「公司章程」指本行的公司章程，或會不時修訂、補充或以其他方式修改「本行」或「我們」指天津銀行股份有限公司，根據中國法律於1996年11月6日在中國天津市註冊成立的股份有限公司，並（倘文義所需）包括其前身、附屬公司、分行及支行「董事會」指本行董事會「監事會」指本行監事會「中國銀保監會」指原中國銀行保險監督管理委員會「天津銀保監局」指原中國銀行保險監督管理委員會天津監管局「中國」指中華人民共和國，就本中期報告而言，不包括香港、台灣及澳門「董事」指本行董事「內資股」指本行發行的每股面值人民幣1.00元的普通股，以人民幣認購或入賬列作繳足「外資股」指本行發行每股面值人民幣1.00元的普通股，以人民幣以外的貨幣認購，或以注入資產作為代價，並由中國公民或中國法人實體以外人士持有，且並無在任何證券交易所上市「H股」指本行發行每股面值人民幣1.00元的普通股，並在香港聯交所上市「港元」指香港法定貨幣港元「香港」指中國香港特別行政區 3天津銀行股份有限公司中期報告2023釋義「香港上市規則」指 《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》「香港聯交所」指香港聯合交易所有限公司「國家金融監督管理總局」指國家金融監督管理總局「國家金融監督管理總局天津監管局」指國家金融監督管理總局天津監管局「中國人民銀行」或「中央銀行」指中國人民銀行「報告期」指截至2023年6月30日止之六個月「人民幣」指中國法定貨幣人民幣「證券及期貨條例」指香港法例第571章證券及期貨條例「股東」指本行股份持有人「監事」指本行監事 4天津銀行股份有限公司中期報告2023公司簡介法定中文名稱天津銀行股份有限公司中文簡稱天津銀行法定英文名稱Bank of Tianjin Co., Ltd.英文簡稱Bank of Tianjin法定代表人于建忠授權代表人董曉東，魏偉峰董事會秘書董曉東聯席公司秘書董曉東，魏偉峰註冊地址及總部地址中國天津河西區友誼路15號香港主要營業地址香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓客服電話956056電話86-22-2840 5262傳真86-22-2840 5518電子信箱ir@bankoftianjin.com網站 www.bankoftianjin.com登載H股中期報告的香港聯交所網站 www.hkexnews.hk首次註冊登記日期1996年11月6日 5天津銀行股份有限公司中期報告2023公司簡介企業法人營業執照註冊號120000000007636統一社會信用代碼911200001030702984金融許可證機構編碼B0108H212000001股票上市地點香港聯合交易所有限公司股票簡稱天津銀行股份代號1578H股股份過戶登記處香港中央證券登記有限公司香港灣仔皇后大道東183號合和中心17樓1712-1716號鋪中國法律顧問國浩律師（天津）事務所香港法律顧問普衡律師事務所香港花園道1號中銀大廈22樓審計師國內審計師：普華永道中天會計師事務所（特殊普通合夥）中國（上海）自由貿易試驗區陸家嘴環路1318號星展銀行大廈507單元01室國際審計師：羅兵咸永道會計師事務所香港中環太子大廈22樓 6天津銀行股份有限公司中期報告2023戰略定位與企業文化I. 戰略定位新一屆總行黨委按照主題教育「學思想、強黨性、重實踐、建新功」的總要求，堅持問題導向和目標導向，綜合考量本行所處的發展階段、面臨的發展困境、具備一定基礎的人才隊伍狀況、較大的提升空間和社會發展大勢，確定了本行階段性重點工作任務：聚焦城市商業銀行工作定位，明確「深耕本域、做優外域」經營思路，堅持一張藍圖繪到底、一代接著一代幹，繼承、整合、優化、進階，強化源頭治理和強基固本，打好「化險、收入、成本、存款、訴訟」五大攻堅戰，打響「能力素質、結構轉型、中間業務、數字銀行、監督統籌」五大提速戰，以保障本行不落後於新時代，抓住新的戰略機遇，為高質量發展打下堅實的基礎。II. 天津銀行企業文化理念體系本行深入挖掘吸收天津銀行歷史積淀的優秀文化因子，全行上下廣泛參與、深入思考，形成包括核心理念和應用理念兩部份在內的企業文化理念體系。天津銀行企業文化理念體系Seagull PilotageSeagull characters:Far-sighted, Hard-working, Sharp, Wisdom and Kind核心理念應用理念發展理念人才理念風險理念服務理念使命願景價值觀天行共識以誠為先以人為本自省自力合作共贏建設社會主義現代化城市商業銀行服務實體經濟賦能美好生活質量第一效益優先守正創新篤行精進嚴管厚愛成就夢想合規築基前瞻防範系統管控全程用心心相伴智服務悅體驗 7天津銀行股份有限公司中期報告2023榮譽與獎項主辦機構獎項╱榮譽名稱英國《銀行家》雜誌位列2023年「全球銀行1000強 」第191位位列2023年「全球銀行品牌價值500強 」第240位英國品牌評估機構位列2023年「中國品牌價值500強 」第334位中國銀行業協會位 列「2023年中國銀行業100強 」第33位普益標準「卓越資產管理城市商業銀行獎」「優秀現金管理類銀行理財產品（城商行）」「優秀固收類銀行理財產品（城商行）」中國外匯交易中心6次榮膺月度「X-Lending活躍機構」5次榮獲月度「回購創新活躍交易商」1次榮獲月度「X-Repo最佳進步機構」中國銀行間市場交易商協會2023年上半年綠色債務融資工具投資人排行榜城商行第4位 8天津銀行股份有限公司中期報告2023會計數據及財務指標概要截至6月30日止六個月2023年2022年變動率(%)（除另有註明外，金額單位均為人民幣千元）經營業績利息收入15,263,50515,055,0201.4利息支出(9,792,663)(9,514,403)2.9淨利息收入5,470,8425,540,617(1.3) 投資收益1,265,476878,92944.0 手續費及佣金收入1,248,5331,042,42819.8手續費及佣金支出(225,825)(229,773)(1.7)手續費及佣金淨收入1,022,708812,65525.8 交易淨損益197,129483,385(59.2)終止確認以攤餘成本計量的金融資產產生的收益淨額32,585103,150(68.4)其他收入、利得或損失142,76518,946653.5 營業收入8,131,5057,837,6823.7營業支出(1,906,601)(2,048,245)(6.9)預期信用損失模型下的減值損失(5,171,142)(2,248,105)130.0應佔聯營公司業績9,6929,1965.4 稅前利潤1,063,4543,550,528(70.0)所得稅費用(227,529)(522,622)(56.5) 本期利潤835,9253,027,906(72.4) 歸屬以下人士之本期利潤：本行權益持有人833,9183,023,600(72.4) 非控股權益2,0074,306(53.4) 歸屬於本行權益持有人之每股盈利（以每股人民幣元列示）－基本及攤薄後0.140.50(72.0) 9天津銀行股份有限公司中期報告2023會計數據及財務指標概要截至2023年6月30日截至2022年12月31日變動率(%)（除另有註明外，金額單位均為人民幣千元）資產╱負債的主要指標總資產783,307,712761,082,8512.9其中：客戶貸款及墊款371,343,366337,397,15710.1 總負債721,441,744700,463,7193.0其中：客戶存款420,105,884397,765,2715.6 股本6,070,5526,070,552–本行權益持有人應佔權益61,029,81059,784,9812.1權益總額61,865,96860,619,1322.1 截至6月30日止六個月2023年2022年變動 盈利能力指標(%)平均總資產回報率(1)0.220.82(0.60)平均權益回報率(2)2.7310.26(7.53) 淨利差(3)1.511.440.07淨利息收益率(4)1.751.700.05手續費及佣金淨收入佔經營收入12.5810.372.21成本收入比率(5)22.1924.89(2.70) 10天津銀行股份有限公司中期報告2023會計數據及財務指標概要截至2023年6月30日截至2022年12月31日變動 資產質量指標(%)不良貸款率(6)2.241.840.40撥備覆蓋率(7)153.25159.27(6.02) 撥貸比(8)3.442.930.51 截至2023年6月30日截至2022年12月31日變動 資本充足率指標(%)按資本管理辦法計算核心一級資本充足率(9)10.0610.38(0.32) 一級資本充足率(10)10.0710.39(0.32) 資本充足率(11)12.0012.80(0.80) 總權益對總資產比率7.907.96(0.06) 其他指標(%)存貸比(12)91.8887.814.07流動性比例(13)54.1856.05(1.87)最大單一客戶貸款百分比(14)8.126.801.32 11天津銀行股份有限公司中期報告2023會計數據及財務指標概要附註：(1) 按期內淨利潤除以期初及期末的總資產平均餘額計算。(2) 按期內淨利潤除以期初及期末總權益平均餘額計算。(3) 按總生息資產平均收益率與總付息負債平均付息率的差額計算。(4) 按淨利息收入除以總生息資產日均餘額計算。(5) 按營業支出總額（扣除稅金及附加）除以營業收入總額計算。(6) 按不良貸款總額除以貸款不含息總額計算。(7) 按客戶貸款減值準備總額除以不良貸款總額計算。(8) 按客戶貸款減值準備總額除以客戶貸款不含息總額計算。(9) 按核心一級資本（減核心一級資本扣除項）除以風險加權資產計算。(10) 按一級資本（減一級資本扣除項）除以風險加權資產計算。(11) 按總資本（減資本扣除項）除以風險加權資產計算。(12) 截至2022年12月31日和2023年6月30日的存貸比按照《中國銀監會關於調整商業銀行存貸比計算口徑的通知》計算。(13) 流動性比例根據原中國銀行保險監督管理委員會頒佈的公式計算。(14) 按最大單一客戶貸款總額除以資本淨額計算。 12天津銀行股份有限公司中期報告2023管理層討論與分析I. 財務回顧1. 環境與前景今年上半年，在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下，各地區各部門更好統籌國內國際兩個大局，更好統籌疫情防控和經濟社會發展，更好統籌發展和安全，國民經濟持續恢復、總體回升向好，高質量發展紥實推進，產業升級厚積薄發，糧食能源安全得到有效保障，社會大局保持穩定，為實現全年經濟社會發展目標打下了良好基礎。當前經濟運行面臨新的困難挑戰，主要是國內需求不足，一些企業經營困難，重點領域風險隱患較多，外部環境複雜嚴峻。疫情防控平穩轉段後，經濟恢復是一個波浪式發展、曲折式前進的過程。我國經濟具有巨大的發展韌性和潛力，長期向好的基本面沒有改變。做好下半年經濟工作，要堅持穩中求進工作總基調，完整、準確、全面貫徹新發展理念，加快構建新發展格局，全面深化改革開放，加大宏觀政策調控力度，着力擴大內需、提振信心、防範風險，不斷推動經濟運行持續好轉、內生動力持續增強、