恒生銀行有限公司2022 年年報香港德輔道中83號www.hangseng.com恒變 生無限2022年年報 同根同行 摯誠服務 九十載 恒生銀行於2023年慶祝創辦90周年，一步一腳印，回望這些年來與香港一起成長，緊密連繫，作為香港的一份子，我們引以自豪。恒生於1933年在上環一幢舊樓內開業，最初業務以找換為主，規模不大。時至 今日，恒生已成為具領導地位的本地銀行，在香港擁有超過260個網點，並在內地約20個主要城市、澳門及新加坡設有服務網點。數十年來，恒生不斷擴展及轉型，但無論如何轉變，一直奉行創辦人的宗旨， 矢志服務每一位香港人。不論客戶來自任何階層，恒生一律摯誠服務，奉為上賓。90年來，恒生全力支持客戶盡展抱負、成就理想。目前，恒生銀行服務超過一半香港成年人。恒生堅守創辦宗旨的同時，一直創新求進，回應客戶的需要，深得客戶信賴。 在現今的數碼年代，恒生一方面為客戶提供人性化的貼心服務，同時開設創新的數碼服務，讓客戶盡享簡單方便、緊密無縫的線上線下全方位服務體驗。同時，恒生亦積極拓展內地市場業務，以滿足大灣區客戶對跨境理財和財富管理服務 日益增加的需求。作為肩負社會責任以及關懷社區的金融機構，恒生致力協助年輕人提升未來技能和金融知識，同時推動社會實現可持續發展和綠色金融。不論社會如何變遷，恒生「以客為本」的服務精神始終如一。就如恒生銀號於 90年前以尊重誠信的態度服務客戶，恒生銀行承諾將繼續竭誠為客戶提供優越的理財服務，全力支持他們實現理想、擁抱未來。恒生銀行有限公司2022 年年報香港德輔道中83號www.hangseng.com恒變 生無限2022年年報 恒生支持香港人實現理想， 並以服務社會各界為榮。 我們為客戶提供優越、可靠及貼心的金融服務 — 成就今天，創造未來機遇。 目錄* 為方便閱覽，於報告內引述之百分率，已適當地調整為整數，惟比率指標則仍以一個或兩個小數位列示。2022業績概覽用手機或平板電腦掃描二維碼（QR Code）以參閱本行2022年的業績概覽。 此外，亦可登入：https://www.hangseng.com/cms/fin/fld/statement/annual-report-2022/index-chi.html4本行簡介 –5業績簡報* –6五年財務摘要 –8董事長報告* –12行政總裁報告* –18管理層討論及分析24業務回顧*36財務概況*48風險 –123企業管治報告 –154董事及高層 管理人員簡介 –170董事會報告書 –1772022年財務報表 –254獨立核數師報告 –261股東資料分析 –262附屬公司 –263附屬公司董事 –264企業資訊及日程表 –265有關前瞻性陳述之 提示聲明 – 恒生銀行4本行簡介恒生銀行創立於1933年，今年慶祝成立90周年。該行一直與時俱進，為個人及商業客戶提供優質及以客為本的銀行、投資和理財服務。恒生被譽為香港領先的本地銀行，現時服務超過350萬名客戶。憑藉獲獎無數的流動理財服務應用程式及優秀的數碼能力，並透過在香港超過260個服務網點，恒生銀行為客戶提供無縫的線上線下全方位服務體驗，隨時隨地配合客戶的理財需要。該行全資附屬公司恒生銀行（中國）有限公司在內地近20個主要城市設有網點，為不斷增長的當地及有跨境理財需要的客戶提供服務。該行亦於澳門及新加坡設有分行，以及於台北設有代表處。恒生銀行植根香港，與社區緊密連繫。為支持社區，該行展開不同的社區及環保項目，主要涵蓋年輕人未來所需技能、可持續金融及金融知識、應對氣候變化及關懷社區。恒生銀行為全球最大金融服務機構之一的滙豐集團之主要成員。有關恒生銀行其他資料，請瀏覽該行網頁www.hangseng.com。2022評級穆迪標準普爾長期存款（港元及外幣）Aa3長期信貸（港元及外幣）AA-短期存款（港元及外幣）Prime-1短期信貸（港元及外幣）A-1+前景穩定前景穩定 2022年年報5業績簡報全年結算本行股東應得之溢利除稅前溢利營業溢利10,165 港幣百萬元11,439 港幣百萬元11,557 港幣百萬元202113,960 港幣百萬元202116,385 港幣百萬元202116,231 港幣百萬元扣除預期信貸損失變動及其他 信貸減值提撥前之營業收入淨額平均普通股股東權益回報率成本效益比率33,972 港幣百萬元5.5%43.5%202133,182 港幣百萬元20217.7%202142.6%每股盈利每股股息4.95 港幣元位4.10 港幣元位20216.93 港幣元位20215.10 港幣元位於年結日（12月31日）股東權益總資產183,896 港幣百萬元1,893,805 港幣百萬元2021184,332 港幣百萬元20211,820,185 港幣百萬元資本比率普通股權一級資本比率一級資本比率總資本比率15.2%16.8%18.1%202115.9%202117.5%202118.9%流動性比率流動性覆蓋比率穩定資金淨額比率281.3%163.8%2021192.7%2021147.4% 恒生銀行6五年財務摘要20182019202020212022全年結算港幣十億元港幣十億元港幣十億元港幣十億元港幣十億元營業溢利27.928.620.116.211.6除稅前溢利28.428.819.416.411.4本行股東應得之溢利24.224.816.714.010.2於年結日港幣十億元港幣十億元港幣十億元港幣十億元港幣十億元股東權益162.1178.8183.1184.3183.9實收股本9.79.79.79.79.7總資產1,571.31,677.01,759.81,820.21,893.8總負債1,409.21,498.11,576.61,635.81,709.8每股計港幣元位港幣元位港幣元位港幣元位港幣元位每股盈利12.4812.778.366.934.95每股股息– 第一次至第四次中期股息7.508.205.505.104.10比率%%%%%平均普通股股東權益回報率16.015.29.67.75.5除稅後平均總資產回報率1.61.51.00.80.5資本比率– 普通股權一級資本比率16.616.916.815.915.2– 一級資本比率17.818.718.517.516.8– 總資本比率20.220.820.018.918.1成本效益比率29.530.036.642.643.5 2022年年報704210861412201816282624223018192021221819202122048121620242802468101214181920212201234567895007009001,1001,3001,5001,7001,90018192021220.40.60.81.01.21.41.61.80204060801001201401601802001819202122468101214161820222418192021220246810121416182022營業溢利本行股東應得之溢利及每股盈利每股股息港幣十億元港幣十億元港元港元營業溢利本行股東應得之溢利每股盈利每股股息總資產及平均總資產回報率股東權益及平均普通股股東權益回報率總資本比率港幣十億元百分率百分率百分率港幣十億元總資產平均總資產回報率股東權益平均普通股股東權益回報率總資本比率 恒生銀行8董事長報告本行植根香港，並放眼長遠的增長發展，已經為把握大灣區帶來的機遇做好充分準備，並取得可觀進展。本行對建立成功品牌的承諾是所有決策的核心，這個重點將不會改變。 2022年年報9近期出現的挑戰，印證了創意思維和共同開發有效方案的重要性，我們相信這個情況仍會持續。本行在推動建立一個具包容性的社會方面，一直處於最前線，讓本地人才得以盡展所長。香港是領先的國際金融及貿易中心，亦是大灣區這個全球科技創新、新經濟業務以及財富管理服務主要樞紐的一個重要城市。過去十年，即使計及疫情的影響，大灣區的本地生產總值每年複合增長仍達大約7%。預計到2027年，大灣區的本地生產總值將會達到2.8萬億美元，較2021年增長接近1萬億美元。本行植根香港，並放眼長遠的增長發展，已經為把握大灣區帶來的機遇做好充分準備，並取得可觀進展。本行對建立成功品牌的承諾是所有決策的核心，這個重點將不會改變。業務轉型去年，本行的策略包括建立基礎，讓本行能夠成為突破傳統觀念的行業創新者。隨着新的需求及銀行服務渠道融入日常生活，本行與客戶及業務夥伴的互動模式正迅速演變。與此同時，銀行業的標準和誠信繼續是本行信譽的根本。本行已進行多項工作，確保已為風險管理建立健全的基礎設施。本行透過培育、業務意見分享及合作，支持新經濟行業的初創企業，共同開發金融科技服務與產品。本行亦與行業監管機構及科技協會保持連繫，以擴大金融科技生態系統及推動政府的「金融科技2025」策略。例如，本行是央行數碼貨幣發展的積極倡導者，隨着內地邁向成為全球首批無現金經濟體之一，此方面對大灣區的未來發展增長至為重要。此外，本行亦將服務渠道擴展至元宇宙及其他虛擬空間，與客戶及社區保持互動。本行將於3月邁向成立90周年。我們會秉持恒生一直以來堅守的信念、創意及團隊精神。90周年慶典是一個重要里程碑，本人相信恒生定能繼續履行對香港、員工、客戶及股東的承諾。 恒生銀行10董事長報告員工是恒生品牌的核心，本行鼓勵員工發揮企業精神，與客戶共同開發方案。本行全面推行的數據認知賦能計劃，成為恒生團隊應付未來發展的一項重要措施。本人深信即使挑戰不斷湧現，本行定能迅速應對。創新社會對跨世代財富的關注日益增加，除與人口結構有關之外，亦由於中產階級在大灣區8,600萬居民中迅速壯大。內地及香港政府均致力透過各項互聯互通計劃促進彼此往來。在眾多項目之中，我們去年獲委任為盈富基金的新經理人，進一步鞏固本行於本地財富管理及資產管理服務的領導地位。在首批四隻「ETF通」南向合資格ETF中，其中兩隻由我們擔任經理人。恒生指數公司致力開發新指數，以促進與未來重要議題包括科技、氣候變化及元宇宙相關的投資策略及產品發展。可持續發展本行深信建立可持續未來發展所需的「財富」，並非僅局限於財務方面。本行正擴展服務，協助客戶實現可持續發展，同時亦積極參與應對氣候變化的共同行動。本行之目標是於2030年或之前，將業務營運的碳排放量達至淨零。本行亦致力促成滙豐集團之目標，在2030年或之前於供應鏈中達到淨零碳排放，並支持集團於2050年或之前實現客戶融資組合中之碳排放量達至淨零。本行採取的措施獲得認同，並於香港政府「環境及自然保育基金」所贊助的「香港環境卓越大獎」中獲頒金獎（服務及貿易業）。董事會及高級管理人員陳祖澤博士及羅康瑞博士在多年卓越服務後，已於2022年分別退任本行獨立非執行董事及非執行董事。本人謹代表董事會，衷心感謝陳博士及羅博士 2022年年報11任內對本行長遠成功發展作出的重要指導及貢獻。蔣麗苑女士亦於2023年1月1日退任獨立非執行董事，本行對蔣女士任內的寶貴指導及貢獻，謹致衷心謝意。本行歡迎鍾郝儀女士、林詩韻女士、林慧如女士及王小彬女士於2022年加入成為獨立非執行董事。彼等均是傑出領袖並在各自領域具備公認的專業知識。本行董事會得以受惠於彼等的新視野及多元化觀點，實感欣慰。伍成業先生已由非執行董事調任為獨立非執行董事。梁永樂先生已於2022年9月退休及不再擔任本行財務總監。梁先生服務本行22載，貢獻良多，本人謹表衷心謝忱。梁先生對銀行業及不同市場有深入了解，於本行制訂長遠規劃方面擔當重要角色。蘇雪冰女士已獲委任為本行財務總監及執行董事。於上述變動後，目前在本行12位董事中，女性佔其中8位。共同成長新冠疫情帶來的挑戰，令本行與合作夥伴、客戶及員工建立更深厚的關係。這種合作方式將會延續。本行將於3月邁向成立90周年。我們會秉持恒生一直以來堅守的信念、創意及團隊精神。90周年慶典是一個重要里程碑，本人相信恒生定能繼續履行對香港、員工、客戶及股東的承諾。利蘊蓮董事長2023年2月21日 恒生銀行12行政總裁報告本行有雄厚之財務基礎，長遠