恒生银行2020 年年报

恒生銀行有限公司2020年年報香港德輔道中83號www.hangseng.com 恒生很高興能與我們的客戶及香港 一同成長，共度88載。 目錄* 為方便閱覽，於報告內引述之百分率，已適當地調整為整數，惟比率指標則仍以一個或兩個小數位列示。2本行簡介388周年 永恒生長4在疫情下對客戶 及社區的支援5業績簡報*6五年財務摘要8董事長報告*12行政總裁報告*16管理層討論及分析16品牌價值26業務回顧*36財務概況*48風險115資本管理120企業管治報告148董事及高層 管理人員簡介162董事會報告書1692020年財務報表242獨立核數師報告2020業績概覽用手機或平板電腦掃描二維碼(QR Code)以參閱本行2020年的業績概覽。此外，亦可登入：https://www.hangseng.com/cms/fin/fld/statement/annual-report-2020/index-chi.html249股東資料分析250附屬公司251附屬公司董事252企業資訊及日程表 評級穆迪標準普爾長期存款（港元及外幣）Aa2長期信貸（港元及外幣）AA-短期存款（港元及外幣）Prime-1短期信貸（港元及外幣）A-1+前景負面前景穩定恒生銀行創立於1933年，今年慶祝成立88周年。該行一直與時俱進，為 個人及商業客戶提供優質及以客為本的銀行、投資和理財服務。恒生被譽為香港領先的本地銀行，現時服務超過350萬名客戶。憑藉獲獎的流動理財服務應用程式及優秀的數碼能力，並透過在香港約290個服務網點，恒生銀行為客戶提供無縫的線上線下全方位服務體驗，隨時隨地配合客戶的理財需要。該行全資附屬公司恒生銀行（中國）有限公司在內地近20個主要城市設有網點，為持續增長的當地及有跨境理財需要的客戶提供服務。該行亦於澳門及新加坡設有分行，以及於台北設有代表處。恒生銀行植根香港，與社區緊密連繫。為支持社區，該行展開不同的社區及環保項目，主要涵蓋年輕人未來所需技能、可持續金融及金融知識、應對氣候變化及關懷社區。恒生銀行為全球最大金融服務機構之一的滙豐集團之主要成員。有關恒生銀行其他資料，請瀏覽該行網頁www.hangseng.com。本行簡ʧ2恒生銀行 為慶祝服務本地社區88載，我們特別呈獻「恒生策『畫』•傳情」，在數間分行以活潑生動的牆身插畫，展現本地社區的特色文化， 同時凸顯歷年來我們與客戶所建立的長久深厚情誼。1933年3月3日，恒生首度開業。最初的業務以找換為主，規模不大，設於 上環的店舖面積只有800平方呎，員工僅11人。店面雖小，志向卻遠大。 恒生植根香港，一直矢志服務每一位香港人。客戶不論來自任何階層，恒生皆一律尊重，並奉為上賓。恒生的開業日期是1933年3月3日，以粵語讀出，有生生不息的寓意。3的諧音是「生」，代表生命和生長，33年3月3日更是「三三不盡」，跟「恒生」二字「永恒生長」的意思不謀而合。今年恒生成立88周年，又是另一個吉祥的年份。「8」與「發」諧音，一直被視為幸運數字，期望重複的8字能為客戶及我們所服務的社區帶來無窮的運氣與福氣。恒生自成立以來，一直將宗旨與名號逐步實踐：藉着以客為本，不斷創新，支援民生，加強社區連繫，以及推動社區可持續發展，與香港人一同成長。以客為本的服務方針令恒生於香港成為最值得信賴的品牌之一，更是逾半香港成年人口的理財夥伴。我們的宗旨是滿足所有客戶不同的理財需要，讓他們隨時隨地都能使用恒生方便、快捷、簡易，以及安全的服務。為建設更美好的未來，我們積極關注社會和環保議題，例如社會流動、青少年發展和氣候變化等。恒生竭盡所能成為員工的理想僱主，我們關懷員工的事業和身心發展，建立一個充滿活力的工作環境，鼓勵創意和協作，亦推動不同的模式工作。展望下一個88年，我們將繼續為未來轉型，與時並進，令業務及我們的 客戶一起「永恒生長」。88周年 永恒生長32020年年報 為支援中小企應對經營環境的挑戰，我們是 第1間銀行 特設網上平台以供申請在 中小企融資擔保計劃下之 「百分百擔保特惠貸款」。我們近年加速發展數碼銀行服務，令個人客戶在疫情下可不受社交距離所限，流暢使用服務。透過e-Banking及數碼渠道進行之交易宗數按年增長 124%。我們捐出 港幣1,000萬元 以支援來自基層家庭的孩子於停課期間在家學習的需要。櫃位手機取票服務於全線74 個地面分行網點推行，以縮短客戶 輪候時間。此外，我們亦實施額外的保護 措施如設置透明防護隔板以保障客戶及 員工安全。當實體文憑試的模擬考試因疫情取消，我們以 年輕人為目標受眾的Instagram專頁「夠薑蔥」，為了鼓勵學生保持學習動力，於網上舉行了模擬考試，共吸引超過 300,000人次進行互動。完善的科技設施令 85% 在辦公室工作的員工可以在家工作。在疫情下對客戶及社區的支援4恒生銀行 於年結日（12月31日）股東權益總資產183,100 港幣百萬元1,759,787 港幣百萬元2019 178,810港幣百萬元2019 1,676,991港幣百萬元資本比率普通股權一級資本比率一級資本比率總資本比率16.8%18.5%20.0%2019 16.9%2019 18.7%2019 20.8%流動性比率流動性覆蓋比率穩定資金淨額比率230.4%152.9%2019 205.9%2019 149.1%全年結算本行股東應得之溢利除稅前溢利營業溢利16,687 港幣百萬元19,414 港幣百萬元20,125 港幣百萬元2019 24,840港幣百萬元2019 28,813港幣百萬元2019 28,610港幣百萬元扣除預期信貸損失變動及其他 信貸減值提撥前之營業收入淨額平均普通股股東權益回報率成本效益比率36,068 港幣百萬元 9.6%36.6%2019 43,514港幣百萬元2019 15.2%2019 30.0%每股盈利每股股息8.36港幣元位5.50 港幣元位2019 12.77港幣元位2019 8.20港幣元位業績簡報52020年年報 620162017201820192020全年結算港幣十億元港幣十億元港幣十億元港幣十億元港幣十億元營業溢利19.023.527.928.620.1除稅前溢利19.123.728.428.819.4本行股東應得之溢利 16.220.024.224.816.7於年結日港幣十億元港幣十億元港幣十億元港幣十億元港幣十億元股東權益140.6152.0162.1178.8183.1實收股本9.79.79.79.79.7總資產1,377.21,478.41,571.31,677.01,759.8總負債1,236.61,326.31,409.21,498.11,576.6每股計港幣元位港幣元位港幣元位港幣元位港幣元位每股盈利8.3010.3012.4812.778.36每股股息– 第一次至第四次中期股息6.106.707.508.205.50比率%%%%%平均普通股股東權益回報率12.114.216.015.29.6除稅後平均總資產回報率1.21.41.61.51.0資本比率– 普通股權一級資本比率16.616.516.616.916.8– 一級資本比率17.917.717.818.718.5– 總資本比率20.820.120.220.820.0成本效益比率33.530.529.530.036.6五年財務摘要6恒生銀行 04210861412201816282624223016 17 18 19 20營業溢利港幣十億元營業溢利048121620242802468101214本行股東應得之溢利及每股盈利港幣十億元港元本行股東應得之溢利每股盈利16171819200123456789每股股息港元每股股息16171819201.01.21.41.61.82.02.22.4總資產及平均總資產回報率港幣十億元總資產平均總資產回報率百分率4006008001,0001,2001,4001,6001,8001617181920股東權益及平均普通股股東權益回報率港幣十億元百分率股東權益平均普通股股東權益回報率02040608010012014016018020016171819206810121416182022242602468101214161820221617181920總資本比率總資本比率百分率772020年年報 2019冠狀病毒病疫情對全球經濟及社會影響深遠。人口流動與貨物貿易所面對的挑戰，都嚴重打擊工商業活動，導致消費需求 模式發生重大變化。໨事長జѓ8恒生銀行 本行積極採取措施，繼續提升業務的靈活性及彈性，令本行能夠暢順地策劃業務營運，確保客戶能夠不受疫情的影響，享用方便及安全可靠的銀行服務。本行業務方面，由於商業及個人銀行客戶縮減投資計劃及消費活動令交易量下降，對非利息收入及淨利息收入帶來不利影響。低息環境亦對淨利息收益率增添壓力。信貸環境疲弱，令去年之預期信貸損失整體有所增加，投資物業重估錄得淨虧損，而2019年則有淨增值。此等因素對本行利潤造成影響。股東應得溢利下跌33%，為港幣166.87億元。每股盈利為港幣8.36元。平均普通股股東權益回報率為9.6%，平均總資產回報率則為1.0%。儘管2020年經營環境艱難，並對業績表現帶來挑戰， 但本行的長遠發展策略仍取得良好進展。本行積極採取措施，繼續提升業務的靈活性及彈性，令本行能夠暢順地策劃業務營運，確保客戶能夠不受疫情的影響，享用方便及安全可靠的銀行服務。於秉承恒生傳統之同時，本行透過具活力的業務模式，繼續進一步推出創新服務、開拓新市場及為有需要人士提供支援。本行取得此等成果，亦同時維持良好成本控制及有效風險管理，進一步強化本行的可持續發展能力。董事會宣布派發第四次中期股息每股港幣2.80元。2020年之每股派息合共港幣5.50元。92020年年報 經濟展望全球經濟之短期前景仍需視乎世界各地控制2019冠狀病毒病疫情之能力。雖然研發疫苗及各國主要央行繼續推出支持政策，為2021年下半年全球經濟復甦帶來希望，但相信即使這次全球危機之高峰期過去後，仍會繼續受疫情餘波之困擾。雖然自去年下半年開始，金融市場已漸趨活躍，然而實體經濟仍受眾多不明朗因素影響。香港於2020年全年錄得經濟收縮，但下半年漸見復甦。隨着政府繼續推出支持政策及措施，以及美國聯邦儲備局放寬貨幣政策令金融市場有改善，經濟可望進一步增長。然而這個情況仍然脆弱，很大程度取決於外圍環境之變化，相信經濟活動要回復衰退前之水平仍然需時。內地已率先疫後復甦，雖然經濟增長於2020年首季按年下跌6.8%，但經濟隨後回升，全年更錄得溫和增長。現時工業生產及房地產投資成為增長之主要動力，但消費復甦仍然較疫情前水平為慢，促使政府於最近的經濟策略中專注於擴大內需。預期2021年內地經濟增長將介乎6%至8%之間。循序漸進之可持續增長策略本人服務恒生13載之後，將於5月舉行之股東周年常會完結後，退任恒生之董事長職務。本人謹衷心感謝董事會同人多年來的支持及英明指導，同時祝賀將會繼任董事長的利蘊蓮女士。利女士自2014年5月起出任本行獨立非執行董事，對本行業務有深厚認識。憑藉利女士的豐富經驗和遠見卓識，將會帶領恒生取得更大的成功。本人亦由衷感謝並讚揚本行之專業員工，無論過去及現在，他們都以堅定不移的決心及無私奉獻，致力實踐本行為客戶提供創新及最佳服務之目標。本人對擔任董事長期間，恒生所取得之成就深感自豪。本行 採取以客為本之創新策略，透過結合科技、員工之專業知識及個人化服務，進一步提升本行之市場領導者地位。董事長報告10恒生銀行 疫情亦喚醒世界各地民眾關注社區以及同心克服重大社會挑戰之重要性，本行 植根香港，多年來致力促進本地發展及福祉。對於本行為適應未來業務發展，以及應對未來挑戰所採取之措施而言，過去一年是嚴峻的考驗。本行充分展現了靈活、適應力強以及具有彈性之能力，輔以恰當的業務架構及企業文化，克服各種困難並能夠把握新機遇。疫情亦喚醒世界各地民眾關注社區以及同心克服重大社會挑戰