恒生银行2024年年报

恒生支持香港人實現理想，並以服務社會各界為榮。 我們為客戶提供優越、可靠及貼心的金融服務 — 成就今天，創造未來機遇。 目 錄 本行簡介 恒生銀行創立於1933年，一直與時俱進，為個人及商業客戶提供優質及以客為本的銀行、投資和理財服務。恒生被譽為香港領先的本地銀行，現時服務近400萬名客戶。憑藉獲獎無數的流動理財服務應用程式及優秀的數碼能力，並透過在香港超過250個服務網點，恒生銀行為客戶提供無縫的線上線下全方位服務體驗，隨時隨地配合客戶的理財需要。 該行全資附屬公司恒生銀行（中國）有限公司在內地近20個主要城市設有網點，為不斷增長的當地及有跨境理財需要的客戶提供服務。 恒生銀行植根香港，與社區緊密連繫。為支持社區，本行展開不同的社區及環保項目，主要涵蓋年輕人未來所需技能、可持續金融及金融知識、應對氣候變化及關懷社區。 恒生銀行為全球最大金融服務機構之一的滙豐集團之主要成員。有關恒生銀行其他資料，請瀏覽該行網頁www.hangseng.com。 2024評級 業績簡報 全年結算 21,558港幣百萬元2023年19,946港幣百萬元 6.80港幣元位2023年6.50港幣元位 總資產169,522港幣百萬元1,795,196港幣百萬元2023年1,692,094港幣百萬元 2023年168,131港幣百萬元 資本比率17.7%2023年18.1% 20.8%2023年21.4% 19.4%2023年19.9% 流動性比率301.0%2023年260.7% 181.0%2023年168.4% 五年財務摘要 董事長報告 與此同時，本行亦積極推動香港作為超級聯繫人的地位，加強內地與世界其他地區的交流。恒生投資管理有限公司早前便與沙特阿拉伯的SAB Invest合作，為中東投資者提供進入香港資本市場的機會。 本行亦透過多項措施，致力回饋本地社區，為社會的發展作出貢獻，當中包括為居住於過渡性房屋的家庭提供銀行服務。此外，本行亦積極推廣金融知識及促進普及金融，推出多項青年教育計劃，同時亦致力加強防騙意識以保障客戶及其資產。 本行獲《歐洲貨幣》頒發「粵港澳大灣區最佳本地銀行獎」。本行亦深感榮幸，獲頒發The Asset「ESG Corporate Awards 2024」金獎。 展望 本人歡迎周蓉女士於2024年10月獲委任為本行非執行董事。周女士現時為滙豐集團國際財富管理及卓越理財首席資訊科技總監，於數碼轉型方面具備豐富的專業知識。 本人將於5月舉行的股東周年常會結束後退任董事長，相信恒生在出色管理團隊的帶領下，定能再創佳績。本人能夠與行政總裁施穎茵女士及其他優秀同事共事，深感榮幸，並衷心祝願他們繼續帶領恒生，為香港的經濟作出貢獻。 鄭維新先生將會接任為董事長，本人謹表示歡迎。鄭先生現為香港上海滙豐銀行獨立非執行董事。憑藉鄭先生的高才卓識，本行定能繼續發揮所長。本人衷心祝願鄭先生接任後一切順利。 最後，本人衷心感謝恒生全體同事。他們努力不懈，為客戶提供卓越服務，並在工作中努力發揮創意，代表了恒生及香港最優秀的一面。 董事長2025年2月19日 行政總裁報告 2024 更均衡的收入增⾧ 去年，由於本行的非利息收入增長強勁，營業收入淨額因此有理想的增長。 利率於去年第三季開始下調，本行亦受到市場貸款需求疲弱的影響，淨利息收入下跌5%。 然而，本行於推動多元化收入方面有長足進展。非利息收入按年大幅上升26%，足以抵銷淨利息收入下跌的影響。此方面的成績主要由於本行加強發展財富管理業務，相關收入按年增長22%。 同時，本行憑藉穩健的資產及負債管理策略，淨利息收益率維持於2.20%的健康水平。 本行的富裕客戶數目增長15%，其中新增的富裕客戶按年上升75%。本行的投資服務收入按年增長28%，人壽保險業務的收入亦較去年上升17%。根據最新資料，本行在新造人壽保險方面成為香港第二大人壽保險公司，相關新造保費增長八成。 跨境業務方面，綜合銀行服務及財富管理業務均有良好成績。內地零售客戶的新開戶口數目，按年大幅增加81%。 營業溢利按年上升8%，除稅前溢利增加超過港幣9億元。每股盈利改善4%，平均普通股股東權益回報率保持穩定，為11.3%。 積極管理風險 恒生是香港最大的本地銀行，與本地經濟息息相關，亦一直為中小型企業及大型企業提供支持。由於彼此的緊密連繫，本行與這些企業一樣，需要共同面對各種挑戰。與此同時，顧及銀行持份者的長遠利益，仍是本行的首要考慮。 本行繼續採取審慎及具前瞻性的風險管理策略。 高息環境一直持續，為本行部分香港的商業房地產客戶持續帶來現金流的壓力。由於部分香港房地產客戶要求延遲還款，截至去年年底，本行的不良貸款比率為6.12%。然而，本行三分之二的貸款均有提供充足的抵押品作擔保。無擔保貸款的質量亦保持穩定，其中90%以上屬於投資級別，因此對本行的財務表現並無顯著影響。預期信貸損失提撥按年減少24%。 本行亦持續減低內地商業房地產貸款的風險承擔。截至去年年底，內地商業房地產貸款佔本行貸款組合大約2%。 本行會繼續採取積極而果斷的方式，妥善處理香港的貸款組合風險，為本行的未來增長提供穩固基礎。 投資未來 恒生有超過90年的歷史，一直與香港同商同行，積極支持香港的發展，推動香港取得優越的成績。本行會繼續投放資源發展業務及投資社區。 本行正致力投資提升數碼服務能力及基礎設施。全新裝修的中環總行推出「未來銀行2.0」服務概念，配合市場首創結合科技及以客為尊的「We Come to You」服務模式，為客戶提升服務水平，令客戶可以透過智能櫃位及其他數碼工具，享用嶄新個人銀行服務。 本行亦致力透過各項社區活動促進普及金融及金融教育。本行推出多項活動，特別是培養年青人的金融技能。此外，本行亦推出一項支援居住於過渡性房屋弱勢家庭的計劃，增進他們理財知識及改善理財習慣。 本行另一項重要措施，乃推出港幣330億元的中小企Power Up融資基金以支持香港中小企。另外，本行亦推出港幣800億元的可持續發展Power Up融資基金，為本地企業的綠色轉型計劃提供融資。 在香港以外，恒生投資管理有限公司與沙特阿拉伯的SAB Invest合作，於沙特交易所推出「SAB Invest恒生香港ETF」，為中東投資者提供直接進入香港資本市場的機會。此舉有助提升香港作為國際金融中心及全球超級聯繫人的地位。 股息 本行的業務持續地穩健增長，並擁有雄厚資本，足以讓本行可以維持穩定的股息政策。 董事會宣佈派發第四次中期股息，每股為港幣3.20元。2024年的每股派息合共為港幣6.80元，按年增加4.6%。 財務概況 本行於2024年的財務表現，反映了本行致力推動多元化收入的成果，尤其非利息收入。非利息收入增長26%，為港幣107.53億元，非利息收入佔營業收入淨額的比例，由2023年的21%，改善至2024年的26%。 淨服務費收入增加8%，為港幣53.16億元，乃受惠於本行投資服務收入持續表現強勁，當中主要由零售投資基金、證券經紀及相關服務增長所帶動。 淨交易收入、以公平價值計入收益表的金融工具收入 ／（虧損）淨額及其他強制性以公平價值計入收益表的金融工具的公平價值變動，共錄得港幣10.44億元的收益，而2023年則有港幣1.48億元的虧損。這主要反映來自衍生工具產品收入的上升、交易持倉淨利息收入的增加，以及因客戶活動增加而上升的外匯收入。 人壽保險相關收入亦上升17%，為港幣31.19億元，其中保險服務收入有所增加。 另一方面，淨利息收入減少5%，為港幣307.84億元，主要是高息環境令貸款需求減少，以及受到2024年下半年利率下調所影響。 與2023年12月31日比較，總貸款結餘減少5%，客戶存款則上升7%，主要由於在新增富裕客戶及內地客戶方面，數目均有所增加。 因為貸款需求疲弱，本行將剩餘的流動資金主要投放於優質金融資產，淨利息收益率下跌10個基點，為2.20%。於2024年12月31日，本行的流動性覆蓋比率為301.0%。 扣除預期信貸損失變動及其他信貸減值提撥前的營業收入淨額增加2%，為港幣415.37億元。 由於第3階段批發貸款客戶的預期信貸損失提撥減少，預期信貸損失及其他信貸減值提撥減少24%，為港幣47.73億元。於2024年12月31日，總減值貸款對總客戶貸款比率為6.12%，而於2024年6月30日及2023年12月31日，則分別為5.32%及2.83%。 除稅前溢利按年上升5%，為港幣210.14億元。股東應得溢利亦上升3%，為港幣183.79億元。每股盈利增長4%，為每股港幣9.33元。平均普通股股東權益回報率與2023年相同，均為11.3%。平均總資產回報率由2023年的1.0%，增加至1.1%。 截至2024年12月31日，本行的普通股權一級資本比率為17.7%，一級資本比率為19.4%，總資本比率為20.8%。 於2024年，本行持續投資於員工及科技基礎，藉此加強營運效率並提升客戶服務。本行於推動多元化收入及建立穩固資本基礎方面，亦有良好進展，有助本行維持穩健的派息。展望未來，本行會一如以往，繼續審慎控制成本及風險，從而建立一個堅實的基礎，為股東帶來穩健及可持續的回報。 執行董事兼行政總裁2025年2月19日 業務概要 按年增長41%。年內本行推出具吸引力的新功能，包括讓客戶免費快速以當地貨幣轉賬到超過50個國家或地區的全新Global Money+服務，以及方便客戶外遊時以12種主要貨幣處理交易的優越理財多貨幣扣賬卡。富裕客戶群的持續增長，帶動本行2024年下半年的財富管理收入較2024年上半年增長11%。 財富管理及個人銀行 財富管理及個人銀行業務的扣除預期信貸損失變動及其他信貸減值提撥前之營業收入淨額較去年同期增長3%，為港幣242.64億元，此乃由非利息收入較去年同期增長15%所帶動。營業溢利增長3%，為港幣146.04億元，除稅前溢利按年增長2%，為港幣146.43億元。透過提升產品範圍及服務，加上年內市場氣氛好轉，本行的財富管理業務收入按年增長20%，2024年下半年亦較2023年下半年增長38%。本行的存款結餘較去年底增長9%。作為本行多元化組合的一環，外匯交易客戶增長21%，帶動非港元存款按年增長17%。 為了配合大灣區財富管理服務持續增長的需求，本行現時在大灣區主要城市共設立9間跨境財富管理中心，而恒生於《歐洲貨幣》2024粵港澳大灣區最佳銀行獎獲頒發「粵港澳大灣區最佳本地銀行」獎。年內，本行為內地人士推出特快開戶服務，內地客戶的新開戶數目按年增長81%。 客戶增長仍是本行的主要業務策略之一。本行的富裕客戶群數目按年增長15%，新吸納的富裕客戶數目按年增長75%。恒生致力提供卓越客戶服務獲得肯定，本行的客戶聯絡中心榮獲頒發香港客戶中心協會2024年度大獎。恒生亦於《亞洲銀行及財金》零售銀行大獎中獲得「年度最佳本地零售銀行」殊榮，並於《彭博商業周刊》金融機構大獎中獲頒「年度零售銀行傑出大獎」。本行繼續投資以擴大富裕客戶群，並滿足他們的個人及家庭財富管理需要，本行的優越理財Family+戶口開戶數目 財富管理業務錄得強勁增長，尤其投資服務的收入按年增長24%。此乃受到數碼服務能力提升所帶動，例如在流動應用程式推出保本投資及結構性票據服務，並在Wealth Master新增理財規劃工具，提供投資組合分析及以目標為本的財富規劃體驗。此等措施帶動投資賬戶的開立數目按年增長324%，流動理財的活躍客戶數目亦按年顯著增長12%。 本行保險業務的合約服務差額結餘（不包括所持有的再保險合約）較去年同期增長23%，為港幣260億元，主要受到新業務的強勁增長所帶動。於2024年第三季度，恒生的新做人壽業務保費按年增長80%，位居人壽保險市場的第二位。為向客戶提供更全面的醫療保險產品，恒生與滙豐人壽保險（國際）有限公司簽訂一份為期15年的獨家分銷協議，自2024年11月1日起生效。 公