恒生银行2023年年报

目錄 頁數 業 績 簡 報 * 五 年 財 務 摘 要4 董 事 ⻑ 報 告 *6 行 政 總 裁 報 告 *8 - 業 務 概 要 *14- 財 務 概 況 *18- 風 險33 企 業 管 治 - 董 事 及 高 層 管 理 人 員 簡 介- 董 事 會145- 高 層 管 理 人 員158- 企 業 管 治 報 告171- 董 事 會 報 告 書218 2023 年 財 務 報 表226 獨 立 核 數 師 報 告316 企 業 資 訊 及 其 他 資 訊 - 股 東 資 料 分 析322- 股 東 資 訊323- 企 業 資 訊324 有 關 前 瞻 性 陳 述 之 提示聲 明326 *為⽅便閱覽，於報告內引述之百分率，已適當地調整為整數，惟比率指標則仍以⼀個或兩個小數位列示 。 本行簡介 恒生銀行創立於 1933 年，⼀直與時俱進，為個人及商業客戶提供優質及以客為本的銀⾏、投資和理 財服務。恒生 被譽為香港領先的本地銀⾏，現時服務超過 390 萬名客戶。 憑藉獲獎無數的流動理 財服務應用程 式及優秀的數碼能力，並透過在香港超過260 個服務網點，恒生銀行為客戶提供無縫的線上線下全方位服務體驗，隨時隨地配合客戶的理財需要。 該行全資附屬公司恒生 銀⾏(中國) 有限公司在內地近20個主要城市設有網點，為不斷增⻑的當地及有 跨境理財需要 的客戶提供服務。該⾏亦於澳⾨及新加坡設有分⾏，以及於台北設有代表處。 恒生銀行植根香港，與 社區緊密連繫 。為支持社區，該⾏展開不同的社區及環保項目，主要涵蓋年輕 人未來所需技 能、可持續金融及金融知識、應對氣候變化及關懷社區。 恒生銀行為全球最大金 融服務機構之 ⼀的滙豐集團之主要成員。有關恒生銀行其他資料，請瀏覽該行網頁 www .hangseng.com 。 2023 評級 穆迪⻑期存款（港元及外幣）Aa3 短期存款（港元及外幣）Prime-1 前景穩定 標准普爾⻑期信貸（港元及外幣）AA- 短期信貸（港元及外幣）A-1+ 前景穩定 董事長報告 恒生植根香港，去年本行慶祝成立90周年，是一個重要里程碑。本行舉辦了多項慶祝活動與民同樂，體現香港精神，促進社會的共融、福祉及流動性。 無論順境逆境，本行都信守承諾，在為客戶帶來具吸引力回報的同時，助力他們締造更美好的生活。與此同時，本行亦更加關注多方面社會及環境相關議題。 本行的成就，離不開客戶、員工及股東的支持。 不斷創新 本行引進「未來銀行」服務概念，糅合服務與創新，透過引進科技，精簡流程及提升銀行服務體驗。利用數據分析及數碼工具是本行的策略，持續提升員工技能，以確保客戶能受惠於優質及簡單易用的銀行服務方案。 本行透過不斷成長和學習，為未來發展奠立良好基礎。本行與香港中文大學工程學院金融科技應用研究院合作，配合香港金融管理局（「金管局」）的金融科技先鋒聯網，建立重要的人才庫，進一步支持大灣區崛起成為創新樞紐。 本行支持對大灣區科技發展至為重要的初創公司及新經濟企業，積極培育新一代的金融科技領袖。本行亦有參與金管局的數碼港元先導計劃，並進行兩項數碼港元模擬測試，反映本行致力建立數碼金融基礎設施，配合大灣區邁向無現金社會的發展。 本行支持銀行業創新發展，並根據香港交易及結算所有限公司（「香港交易所」）的港幣-人民幣雙櫃台模式，成為首批推出人民幣櫃台的銀行，進一步鞏固香港離岸人民幣樞紐的地位，為投資者提供更多貨幣選擇，我們深感自豪。 延續未來 為配合全球應對氣候變化的努力，本行已制訂目標，於2030年或之前將業務營運的碳排放量達至淨零。我們的總行成為香港首間獲International WELL BuildingInstitute頒發金級認證之銀行大廈，樹立以人為本及革新空間的基準。 本行提供可持續融資及投資，協助客戶提升社會及環保表現。該等產品乃本行進一步支持可持續業務營運並減少對環境影響策略的一部分。 恒生指數有限公司於年內推出促進可持續發展的指數，主題涵蓋氫能源及低碳排放量之公司。於2023年，恒生指數有限公司在不同類別的「環境、社會和管治」相關指數，獲《亞洲資產管理》雜誌及《財資》雜誌頒發多個獎項。 在社區方面，本行提供首筆社會責任貸款，提供資金以改善兒童及有特殊需要人士的就學渠道，以及改善香港住屋的負擔能力。 董事會 在2023年，蔣麗苑及伍偉國退任本行獨立非執行董事。伍成業於今年不再擔任本行獨立非執行董事，以及風險委員會主席及提名委員會委員的職務。伍先生將於本年度之股東周年常會退任。 上述三位董事多年來以專業知識及商業睿智服務本行董事會。董事會同仁對彼等任內之積極投入及寶貴貢獻深表感謝。 本行獨立非執行董事王小彬將會接替伍先生，擔任本行風險委員會主席。 鍾郝儀現獲委任本行薪酬委員會主席，林詩韻亦已加入成為新委員。鍾女士及王女士分別獲委任為提名委員會及風險委員會委員。 本人期望與彼等在新職務崗位上合作。 未來的90年及以後 今年恒生銀行踏入第91周年，本行會繼續推動創新以促進業務增長及蓬勃發展。本行有悠久的經營歷史，於香港交易所推出人民幣櫃台，並設有7間跨境財富管理中心，這些都有助本行把握大灣區帶來的機遇。 本行將可持續發展融入業務營運模式，並同時秉持高水平的道德標準。 面對金融環境的不斷轉變，恒生銀行已作好準備為客戶提供切合需要的服務，為他們帶來更優質的體驗，發展員工團隊，以及令本行經營所在的社區更臻完善。 利蘊蓮董事長2024年2月21日 行政總裁報告 去年地緣政 治不穩定 加上經 濟波動， 對內地及 香港均造成 影響。面 對這環 境，各行各業均採取審慎應對措施。利率持續高企，令客⼾更趨謹慎，貸款增⻑因此受到影響。 在此環境下 ，本行實 施推動增 ⻑、不斷 創新及 延續未來的 策略，取 得穩健發 展。另外，雖然本行對 風險管理 非常審 慎，但業 績仍然有 強勁增⻑。 同時，本 行亦繼 續嚴格控制營運成本，令每項支出都能夠帶來效益。 除稅前溢利按年上升 57%，為港幣 201 億元。股東權益回報率上升 4.1 個百分點，為 11 .3%，每股盈利上升 6 2%，為港幣 8 .97 元。 淨利息收入較去年上升 26 %。本行的淨利息收益率改善 55 個基點，為 2.30 %。 本行增加財 富管理業 務非利 息收入以 及多元化 發展的策略 ，已經初 見成效 。銀行的新造保險年度保費收入增加 157%，為港幣 56 億元，高於 2019 年疫情前的水平。雖然股市低迷，來自結構性投資產品的收入，仍然有 16 %的增⻑。 與 2022 年底比較，本行對減低內地商業房地產信貸風險的工作有良好進展。內地商業房地產的風險承擔按年減少 33%，為港幣 350 億元，只佔 2023 年底總貸款組合的 4%。其中有抵押部分，從 2022 年的 45% 增加至 202 3 年的 53 %。 非香港居⺠開立的新⼾口按年增加 342%。原因乃本行專注擴展大灣區業務，並開設新的跨境財 富管理中 心，以 滿足客⼾ 對跨境理 財日益增⻑ 的需求， 以及於 區內推出新投資產品。 本行對員工 、科技及 基礎設 施的投資 ，有助提 升營運效率 ，以及優 化客⼾ 服務體驗。受惠於高息 環境下收 入增加 ，以及本 行於年內 嚴格控制成 本，成本 效益比 率較去年改善 4. 3 個百分點，為 35 .8%。 本行於去年值得注意的成績包括以下幾項： •本行乃根據香港交易所新推出的港幣 - 人⺠幣雙櫃台模式，首批推出人⺠幣櫃台之上市公司。•由本行獨家管理的盈富基金，無論資產規模及發行單位，均創出歷史新高。 •本行與泰國證券公司Bua luang Securiti es（BLS）合作，並歡迎 BLS 成功於泰國證 券交易所 發行兩 隻預託 證券， 有助鞏 固香港作 為國際金 融中心 的地位。•恒生指數有 限公司 成為第 ⼀家將北 京證券 交易 所的證券納 入旗下 指數的境外指數公司。 此項整 合可以 為環球投 資者， 提供接 入內地全 部三個 證券交 易所的機會。•本行於大灣區有 7 間財富管理中心，並透過提升跨境理財通計劃的產品及服務，擴展於大灣區的業務範圍。•本行有 3 個數碼港元用例入選金管局的數碼港元先導計劃，亦已完成可編程支付用例的實境模擬測試。•本行提供 首筆 社會責 任貸款 ，為興 建過 渡性房 屋供低收 入家 庭入住 ，及興建⼀間小學提供融資。•本行參與 香港 首宗綠 色出口 信用保 險， 提供綠 色應收賬 款融 資方案 ，促進貿易供應鏈的可持續發展。•本行推出恒生 A 股通低碳指數 ET F ，為香港首隻以低碳為主題的 A 股 ET F。 董事會宣佈派發第四次中期股息，每股為港幣 3 .20 元。2023 年全年之每股派息，合共為港幣 6. 50 元，與 2 022 年比較按年上升 59%。 由於我們資本比率充裕， 我們將考慮各種以剩餘資本回報股東的選項。 財富管理及個人銀行 業務 在 淨 利 息 收 入 上 升34% 的 帶 動下 ，財 富 管 理及 個 人 銀 行 業 務 於 扣 除 預期 信 貸損 失 變動前的營業收入淨額增加 26%，為港幣 23 6.40 億元。營業溢利增⻑ 40%，為港幣141. 93 億元，除稅前溢利上升 4 2%，為港幣 14 3.86 億元。 受惠於客⼾ 消費復 甦，客⼾ 貸款增⻑4 %。本 行優化信用 卡獎賞 計劃並於 流動應用程式增設+Fun Centre，均有助加強與客⼾的連繫。 富裕客⼾的數目增⻑ 1 7%，新開立的私人銀行⼾口數目上升 116%。年輕客⼾數目上升 13 %，而新吸納的客⼾則增⻑ 38 %。 財富管理業 務乃主要 的⻑遠 增⻑動力 ，有助本 行收入來源 多元化。 因此， 連同最近於2024 年 1 月開設的⼀間，本行於主要的大灣區城市，共設有 7 間跨境財富管理中心。 新做保險業務的保費收入大幅增加 174%，合約服務差額結餘上升 10%，為港幣 210億元。本行與安達保險香港有限公司（「安達保險」）簽訂為期15 年並涵蓋財富及旅遊的保險產品分銷協議，進⼀步滿足客⼾的多元化保障需要。 本 行 的 投 資 服 務 及 保險 業務 收 入 增 ⻑17%，其 中 ， 有 進 行 投 資 交 易 的活 躍 零售 客 ⼾數目上升 19 %。 本行優化數碼服務，客⼾可於30 分鐘內完成開⼾，同時亦提升交易之安全性。流動理財服務的每月 活躍使用人 數增加1 6%，於2 023年，本行卓越的數碼服務，獲頒16 個業界獎項。 商業銀行業務及環球 銀行業務 本行加強批 發銀行業 務的策 略，進⼀ 步把握增 ⻑機遇。本 行為有內 地股東 的香港公司優化遙距開⼾服務，令服務涵蓋更多商業實體以及最多 10 名的關連人士。 本行乃香港首間銀行，為與內地有連繫公司提供電子簽署服務，方便遙距文件簽署。 本行推出全新的數碼融資方案恒生Tra dePa y，可以優化營運資金管理。商業流動應用程式現已具備 FPS QR 手機收款快功能，可以即時進行商務收款，以及透過外匯提示功能，進行方便的線上匯款。 本行於 20 23 年度獲頒 Asian Banking and Finance 「香港最佳本地貿易融資銀行」獎項。本行亦於 Corporate Trea surer Awa rds 2023 獲頒「B est PaymentSolutions Provider」獎項。 商業銀行業務於扣除預期信貸損失變動前的營業收入淨額上升 12%，為港幣 107.02 億元。營業溢利及除稅前溢利分別上升 252%，為港幣 24.42 億元。淨利息收入上升 17%，反映本行吸納優質客⼾的成果。 環球銀行業務於扣除預期信貸損失變動前的營業收入淨額增加 8%，為港幣 29.77 億元。營業溢利及除稅前溢利均上升 27 1%，為港幣 1 4.08 億元。淨利息收入受到新⼾口增加以及優化現金管理