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平安银行2026上半年业绩表现如何？
2026年上半年，平安银行利息净收入二季度同比增长2.25%，预计下半年维持稳定。银行计划保持合理资产规模和稳定存贷利差，力争NII高于行业均值，实现营收与利润重回正增长。此前两年面临业绩压力，管理层强调增长可持续性。零售贷款规模稳定，通过优化存量、适配政策完善产品实现企稳，压降高风险资产。公司贷款增长9.5%，高于行业平均，重点投向12个行业。房贷、新能源车贷款及个人及个体工商户专属产品均实现正增长。财富管理业务收入显著提升，客户达153万户，增长80%。跨境金融服务外贸融资达1731亿元，增11%
银行业资产质量趋势如何？
平安银行中期不良贷款率0.87%，处于股份制银行第一梯队。个人贷款不良率1.23%，全年持平。公司业务高风险已化解，不良率0.087%，行业领先。拨备覆盖率290.6%，仍处行业前列。管理层明确2026年房地产及整体不良生成率、不良率优于同业；拨备具备反向调整空间，1-20.1亿元回收额可支撑。零售端房贷受地产下行压力大，互联网消费贷不良率2.9%；信用卡不良率偏高，仍为主要风险。银行以科技与数字化转型为核心路径，加大AI等技术投入，优化风控、营销效率，降低成本收入比，数字AI员工已落地
报告重点分析了哪些方向？
报告重点分析了平安银行2026年下半年的战略方向，以利润增长、人均及单网点效能提升为核心，不盲目扩张资产。零售信贷优化存量，公司业务稳固传统行业、挖掘转型机会，推进新业务试点。财富管理业务正优化AUM结构，推进场景化运营。跨境金融服务计划开通5条跨境结算通道，依托集团打造一站式服务矩阵。报告还关注了科技赋能提质，加大AI等技术投入，优化风控、营销效率，降低成本收入比
当前市场对平安银行有何判断？
当前市场关注平安银行业绩增长的可持续性，以及能否平衡规模扩张与资产质量，保障高质量增长不积累新风险。市场关注下半年NII是否维持稳定并提升至行业均值以上；房地产行业不良率能否持续下降，是否完成双降目标；财富管理AUM结构优化及跨境金融通道开通后的业务进展；科技投入落地后，对运营效率、成本的改善效果。平安银行上半年表现稳健，资产质量优异，业务结构优化，为未来增长奠定基础
研报提示了哪些风险？
研报提示零售端房贷受地产下行压力大，互联网消费贷不良率2.9%；信用卡不良率偏高，仍为主要风险。二季度资本充足率季节性下降。需关注业绩增长的可持续性，避免短期数据操作；平衡规模扩张与资产质量，保障高质量增长不积累新风险。银行需持续优化资产结构，加强风险管理，确保稳健经营