长沙银行机构调研纪要

调研日期: 2026-05-26 1、贵行预计2026年息差是否能见底? 答:我行预计2026年息差降幅较 2025年会收敛,但仍然会有压力。我行将继续把"稳息差"作为重点工作。资产端,一是加大贷款靠前投放的力度,提升高收益贷款日均占比;二是盘点全行低息资产,加快全行低收益资产流转;三是主动优化信贷结构,积极布局产业金融,加大金融"五篇大文章"领域的投放力度。负债端,一是做生态、做场景,推动客户资金全流程管理,提升低成本存款占比;二是抓产品、抓重点,降低高成本存款占比;三是强研判,降久期,多措并举降低主动负债成本。 2、2026年有哪些抓手来保持存款增长? 答:对公端,通过产业金融和链式获客发力,围绕一个核心企业,通过提供长链保理、付款代理、电子银行承兑汇票、信用证福费廷等业务,形成"1+N"的业务布局,强化产业链的合作粘性,构建支付结算、资金体内循环的生态。 零售端,一是重点推进场景获客,特别是工资代发、呼啦收单、社保卡发放等批量获客模式,夯实客群基础;二是做网点的社区化,通过网点的非金融的服务,提高客户粘性;三是做财富管理,通过为客户资产配置来做大客户的 AUM,确保资金体系内循环。 3、2026年预计存款成本是否还会继续下行? 答:我行预计2026年存款成本会有所下行。驱动因素主要有:一是存量利率较高定期存款到期重定价;二是结构调优,通过定活比、高成本存款来优化付息;三是环境的优化,通过辖内自律约定的执行,市场环境会保持一个相对健康的竞争状态。 4、今年在资本市场回暖背景下,贵行发展财富管理有哪些举措? 答:近年来,我行大力推进财富管理转型,已经逐步建立起较为完善的财富管理发展体系,一是更加完善的组织架构,今年在零售业务部下设财富管理部,旨在从战略层面进一步提升全行财富管理发展的意识和能力。二是更加丰富的产品体系,涵盖自营理财、代销理财、公募基金 、私募产品、保险、贵金属等。三是更加专业的财富团队,总行整合零售条线和金融市场条线资源,形成专业投研投顾团队,及时分析解读市场,为一线提供策略参考;培养分支行投顾团队,总分支行投顾联动服务高端客户,为高端客户提供一站式的"金融+非金融"专业服务。四是更加精准的分层分群体系,在分层经营的基础上,我行针对代发、中小企业主、企业家等细分客群,配置差异化的权益与服务策略,实现客户的精准服务。五是更加有效的数智经营策略,整合客户行内基础信息、关联企业等信息,形成完整的客户全景视图,营销商机推送更加精准有效,客户经营效率将持续提升。 5、贵行在资产质量管控方面主要做了哪些安排,从而实现了2025 年不良率的改善? 答:截至2025年末,我行不良率1.15%,较2024 年末下降0.02个百分点。 2025年,我行持续筑牢全行风险防线,稳固资产质量底盘,多措并举抓实风险管理。一是持续完善风险管控体系。建立常态化、全产品覆盖的风险监测及复盘机制,前移风险防控关口,从源头严控新增风险劣变。二是建立精准施策的授信指引机制。通过精准的行业授信指引 和分支机构差异化授信地图,加大优质实体、低风险客群信贷支持,夯实资产质量基础。三是稳妥化解不良风险。加大存量风险化解力度,统筹总分支联动,综合运用现金清收、批量转让、核销处置等多元手段化解风险。