2024年信贷状况报告

目录 第一部分喜欢就玩一玩，不喜欢就扔掉的关系，用纸牌来形容 简介 消费者对动态奖励有着无法满足的胃口。 如何使用信用。 管理财务方面的作用。我们认为信用卡是一种可以增强消费者对品牌的忠诚度并加深商业关系的工具。诚度下降，这意味着现在有更多消费者可供争取。那些运用动态和个性化奖励卡的品牌将会获胜。 供了购物和支付数据的访问权限，销售其他产品的机会，并为印有公司名称的卡片上的公司带来品牌价值。任而获得奖励的消费者以及想要接受信用卡的商家来说，这是一个巨大的机遇，三者可以共同受益。 第一部分 消费者与信用卡之间的关系是爱恨交加。 预付卡的使用情况也出现了类似跌幅，从38%下降到32%。 即使消费者对单个信用卡的忠诚度变化无常——但他们总体上对使用信用卡非常投入。。 （如汽车和房屋）所需的信用记录。 关键要点 的普及以及电子商务的持续主导地位，都为信用卡的成功奠定了基础。 品牌信用卡的发行机会只会越来越大。 信用卡消费者的双重趋势 有明显的差异。 ？答案是：动态互动。 快乐的顾客并不一定是忠实的顾客——至少在信用卡游戏中是这样。 奖励或功能。我们发现，在全球范围内，70%原本没有计划申请新信用卡的消费者，如果奖励或功能足够吸引人，就会愿意申请。这一点对美国18-43岁的消费者来说尤其如此，高达80%的人表示愿意接受这个提议。 我们的调查表明，对信用卡感到满意的消费者，与新信用卡申请者一样，很可能也在计划申请新的信用卡。 考虑到信用卡的使用在这段时间里一直保持稳定，这次的跌幅就相当可怕了。那么，是什么因素推动了信用卡削减者们削减多张信用卡的使用呢？通过申请和管理工作卡所带来的麻烦。当我们考虑到我们在调查中学到的关于信用卡“满意度”相对不重要的信息时，我们得出这样的结论是有理由的。 消费者趋势#2：卡片切割者 取消了他们的有线电视套餐，而年轻消费者从未购买过。他们不再选择成百上千的频道，其中一些他们可能永远不会观看，而是选择只拥有一个高端娱乐来源。 ”一样，“剪卡者”对他们的单一信用卡的服务和功能感到满意。但与Netflix与有线电视不同，单一卡生活方式与多卡生活方式在价格上的差异并不大。许多信用卡没有年费，而且利率通常相似。 引领，他们正在拒绝有线电视。 持有两张以上信用卡的持卡人数量从73%下降到63%。励而采取行动。 关键要点 许多消费者无论对现有信用卡是否满意，都在计划申请新的信用卡。发行商和品牌要在提供和功能方面领先竞 在审查了我们调查的所有数据后，Marqeta对这两种趋势的回答是： 的卡片提出一个令人信服的论点。而对于那些四处跳槽的消费者来说，动态奖励是他们最敏感的响应。提供这些奖励可以帮助信用卡品牌吸引更多追求优惠的消费者，并让他们持续使用。他们的卡更多，即使在拥挤的钱包里。 这里我们又有一套经典的发卡机构激励措施。但与吸引新申请的激励措施不同，这些激励措施可以更细致地调整，而且在提高信用额度的情况下，可以针对每位用户算法化定制。 钱包中最受欢迎的位置带来的喜悦 卡并不被视为同等重要。这是因为84%的全球受访者表示他们比其他信用卡使用得更多，其中47%的人表示他们用第一张卡支付超过一半的购物。 的卡片。 智份额”。 来源：Marqeta 2024年信用状况报告 消费者正在完全放弃一些卡片 止使用他们之前使用的卡片。事实上，在过去12个月里，全球有30%的消费者这样做了。 示是因为利率过高。26%的人表示找到了更适合他们需求的卡片。还有23%的人说他们需要更高的信用额度。在列表的下方，15%的消费者表示他们从未打算保持长期关系——他们获取卡片是为了一次性奖励，之后不想再使用。 关键要点 消费者对好事物的优惠持开放态度。信用卡提供商可以利用与持卡人的关系向他们提供其他金融产品。 来源：Marqeta 2024年信用状况报告用卡需求是有道理的。近一半的全球消费者都认同这一点，并将他们的信用卡和银行需求结合起来。在这个群体中，美国的分支机构中近一半的人首先获得了信用卡，然后后来又从他们的供应商那里增加了其他产品。但在英国，这个比例较小，只有43%的多服务用户是先获得信用卡的。 信用卡市场上的消费人群多样。正如我们在这一节中展示的那样，有一些策略可以促使消费者申请新信用卡，以及促使他们更频繁使用手中现有的信用卡。 全力冲刺：更多商家被信赖提供信用卡服务 银行和支付网络占据领先位置，原因显而易见——他们专注于金融，且深受信赖。 主要零售商、杂货店、航空公司和酒店是信用卡行业的主要支柱，他们已经找到了许多方法来将信用卡的益处与其核心业务相结合——主要通过折扣和商品及服务现金返还来实现。个月也要带来账单，必须谨慎管理。这也可能是为什么消费者对传统银行和大型零售商提供的信用卡最为信任，但同时也愿意接受他们喜爱的运动队和社交媒体公司发行的信用卡。 与客户关系紧密的品牌有机会将这种关系延伸至信用卡领域。 9%的18-27岁人群会将他们最喜欢的社交媒体提供商视为他们首选的品牌。最大化这些偏好的关键在于关注每个品牌的独特之处，并利用动态奖励来加以利用。 （按喜好顺序排列）银行/信用合作社 支付网络（例如：维萨、万事达） 金融应用/投资平台 来源：Marqeta 2024年信用状况报告 关键要点 各种品牌发行的信用卡，包括商家、运动队伍和社交媒体公司。 第二部分 中有19%的人逾期还款，而英国只有13%。在美国逾期还款的人群中，其中四分之一是28至43岁的人。 卡还款。其中近60%的人表示这是他们第一次在一生中错过信用卡还款。这是一个很大的数字，它捕捉到了许多消费者在2024年，尤其是在美国所感受到的困境。的情况下，食品和住房的高昂价格仍然使他们陷入困境。工资增长跟不上通胀的现状已经形成了一个世代问题，从某些方面来说，2024年已经成为了转折点。 算公平”。这些数据似乎与更广泛的宏观经济状况形成鲜明对比，后者显示通货膨胀较低且就业人数强劲。但今年进行的多项民意调查显示了同样的情况。美国人对经济以及他们的个人财务状况感到不乐观。 当我们深入研究英国的逾期付款数据时，我们发现令人震惊的是，今年逾期付款的受访者中有66%表示，这是他们人生中第一次逾期信用卡付款。高利率自2022年3月美联储开始加息以来已经定义了经济。美联储通过加息来抑制通胀的策略在很大程度上取得了成效。自2022年以来，通胀已显著下降。我们的调查旨在探究更高的利率是否也降低了消费者需求。 简而言之，他们确实这样做了——而且非常显著。39%的美国受访者表示，由于高利率，他们推迟了使用信用卡进行大额购买。英国卡债务比12个月前更高。英国的消费者也面临着更大的信用卡债务，30%的人报告了同样的情况。 来源：Marqeta 2024年信用状况报告消费者也有所减少，但程度较小。30%的英国受访者表示推迟了他们的购买。 遇到了更多困难。英国的消费者感受的压力较小，只有18%的人表示今年在支付最低还款方面遇到了更多困难。利率是许多信贷用户的关注焦点。他们通过推迟购买来管理对债务的暴露。但同时也战略性地使用信用卡来支付必需品。 金流改善的选项，对在经济环境下挣扎的消费者来说是一根救命稻 数据略显悲观。但同时也描绘出一幅消费者有策略地使用信用卡管理 信用卡品牌是他们客户生活的重要组成部分，也是他们一些最重要的财务决策的信赖工具。 有资格获得其他形式的信贷，而只有9%的英国消费者表示相同。我们的研究表明，消费者继续拥抱BNPL，尤其是作为提高信用评分而无需承担利率风险的手段。61%的全球受访者表示对此方式使用BNPL感兴趣。 立即购买，稍后付款，在艰难时刻释放购买力 式的信贷，以帮助他们管理自己的财务生活，购买他们想要的商品和服务，并在2024年收支平衡。 （BNPL）作为一种财务缓解方式。62%的全球受访者表示，BNPL在过去12个月内帮助他们度过了难关。这比去年的《信用报告》中的74%有所下降，但比2022年的46%大幅上升。 更广泛的支付类型，包括先买后付（BNPL）。采用客户数据并实时进行信用评估的高级算法，无需长时间的信用审查，可以为消费者提供快速且无痛苦的优惠。 和使用率提升。作为结果，零售商正在提升转化率和订单价值。 务不确定性，使得BNPL的财务灵活性对消费者特别有吸引力。某些先买后付（BNPL）用户选择这种新兴的信贷形式，因为它是他们唯一可行的选择。14%的美国消费者表示，他们选择BNPL是因为他们不 关键要点 付最低还款额。 第三部分 消费者希望被信用卡品牌“震撼”。 申请表。你该怎么办？如果你和全球36%的受访者一样，你会关闭页面并放弃申请。卡品牌的关联。当一个品牌宣传信用卡，吸引顾客访问其网站，然后在点击“申请”时将他们引导到其他地方——这似乎存在着巨大的脱节。 其他人则希望与品牌建立信任关系。许多人寻找流畅的申请体验 信任已失去。提供、考虑和接受的动力被打破。结果是完成率急剧下降。 品牌若期望吸引更多用户使用其信用卡，拥有多种激发潜在顾 于哪些工具最有效地吸引他们的独特见解。 想象一下：你收到了一张完全符合你喜好的信用卡邀请。你访问了发卡品牌的网站，阅读了邀请详情。这个交易太好，不容错过，于是你点击了“立即申请”。 让他们感受到被重视，通过特殊福利 经典奖励仍然价值很大，对美国的英国的一大批消费者都有吸引力。但更专业的奖励类型又如何呢？ 让他们通过财务奖励感到聪明 全球41%的消费者在评估信用卡时将“积分回报”列为前三大功能之一（从2023年的38%上升）。让我们通过另一个问题来分析消费者对“积分回报”的理解：时，44%的人包括利率，41%的人包括奖励，39%的人包括信用额度，还有39%的人包括年费。 免费旅游保险列入前三名。信用卡发行商一直以航空公司和酒店积分为目标，但显然，旅行保险以及它提供的额外财务保障对经常出差和商务旅客 具有强大吸引力。 当申请信用卡时，对你来说最重要的前三个奖励是什么？。因此，消费者将它们列为首要关注事项并不令人惊讶。 以及为他们节省更多宝贵的时间——是非常渴望的。 视、感到独特、感到强大和感到被关注——我们下面将详细说明这些实际上意味着什么。 关键要点 感兴趣，这是一个非常多样化的类别。 让他们感受到特殊，通过专属的头衔和活动。 赋予发卡公司影响消费者情绪的能力——以及尝试挽回一些近期流失的忠诚度的机会。您对一款可以切换信用、借记和分期付款（美国）功能的卡感兴趣吗？ 让他们通过灵活的购买选项感到强大。活动视为申请信用卡时的首要奖励。这个年龄段的人购买力最弱，因此他们寻找其他方式体验独特性是有道理的。他们无法经常为自己购买，因此他们在信用卡产品中寻找这种独特性。 以同时获取的支付选项。 可以使用一张卡连接到信用卡账户和银行账户。 来源：Marqeta 2024年信用状况报告记支付，这笔支付将直接从他们的支票账户中扣除。他们甚至可以将卡与“先买后付”账户关联，以获得更灵活的支付方式。 增加了对客户支付方式的接触——并可能获得钱包首选地位。 让他们感受到被关注，通过个性化的奖励 特定账单周期内的主要消费类别自动设置奖励类别。 它们全部。 们还非常关注更快地获得奖励，其中35%的美国消费者和28%的英国消费者也将更快地获得奖励称为“必须拥有的”功能。传统上，奖励只有在账单周期结束时才能获取。但更快的获取途径已列入Marqeta的产品路线图，目标是在消费的同一天即可获得奖励。 关键要点 回应。 结论 为什么理解信用状况对品牌至关重要 结束了。巧妙的口号、有趣的广告和名人代言已经不够用了。正如我们的调查所示，消费者对他们的主要信用卡是否“满意”几乎无关紧要——如果优惠和功能合适，他们还是会去别处寻找。为。\"支付成功\"这一多巴胺的刺激，在消费者心中强化了与债权人的积极关联。\"信用提供者\"在许多方面是品牌在其消费者生活中希望扮演