2024年信贷状况报告

核心观点与关键数据

• 消费者对信用卡的忠诚度下降：72%的“满意”信用卡用户仍会申请新卡，表明品牌忠诚度低，存在巨大市场机会。
• 动态奖励是关键：70%的消费者可能因奖励或功能而申请新卡，尤其是18-43岁的年轻用户（80%）。
• 信用卡使用趋势：全球84%的消费者在过去30天使用信用卡，而支票和预付卡的使用率下降。
• “爱之深，弃之切”的关系：58%的全球消费者有多张信用卡，但84%的人使用一张主要信用卡（“顶端钱包”）。
• 信用卡削减趋势：18-43岁人群中，近半数只有一张信用卡，多卡持有者比例从2022年的73%下降到2024年的63%。
• 信用卡废弃原因：33%的人因利率过高，26%的人找到更适合的卡，23%的人需要更高信用额度。
• 财务困境：17%的全球受访者首次错过信用卡还款，近60%的人表示这是他们有生以来的第一次。
• 信用卡的作用：55%的受访者表示信用卡帮助他们度过难关，39%的美国人因高利率推迟了大额购买。
• BNPL的兴起：61%的全球受访者对BNPL感兴趣，用于建立信用而无需承担利息，62%的全球受访者表示BNPL帮助他们渡过难关。

研究结论

• 信用卡市场机会：品牌应利用动态奖励吸引和留住用户，尤其是针对“顶端钱包”争夺战。
• BNPL市场机会：BNPL提供商应建立用户关系，提供个性化激励，争夺“顶端钱包”地位。
• 消费者需求：消费者希望信用卡品牌提供便捷的应用流程、财务奖励、专属地位和活动、灵活的支付选项以及个性化奖励。
• 品牌策略：品牌应提供独特的奖励和体验，建立与消费者的情感联系，并通过技术手段实现个性化服务。

行业建议

• 零售：优化支付处理，提供更广泛的动态奖励，在购买时提供大额返现和商户折扣。
• 旅游：利用动态奖励吸引新客户并保持客户忠诚度，提供旅行相关的专属奖励。
• 科技：探索信用卡市场，利用品牌忠诚度和客户基础提供个性化服务。
• 嵌入式金融：建立信任，通过嵌入式支付、信贷和奖励深化品牌关系，简化支付流程。