核心观点
- 全球财富持续增长，台湾财富稳定提升，跨境金融需求升温。全球财富规模在2024年达到历史新高，北美和亚太地区成为主要增长引擎。台湾个人财富预计在2025年至2029年将以年均6%的速度增长，高资产族群规模持续扩大。跨境资金流动加速，高资产客户对跨境配置的需求从选择性配置转变为常态配置，并从单一投资转向“个人×家族×企业”三轴整合。
- 台湾高资产客群结构分层趋势明显，行为转折聚焦。核心客群仍以55-64岁企业主为主，但新富崛起加速，世代交替成为重要趋势。高资产客户关注三大核心议题：税务规划、跨境配置和永续传承，并逐步从“个人理财”迈向“家族治理与长期永续”。
- 家族办公室市场发展迅速，但制度化导入仍在起点。超过八成高资产客户熟悉家族办公室概念，但仅约两成完成实际导入。家族资产配置正由“单一离岸”转向“台湾+新加坡”的双核心模式，跨境协同成为主要挑战。
- 台湾家族办公室市场面临多重挑战，但仍具发展潜力。主要挑战包括跨境架构设计能力不足、专业协同效率偏低、制度与税务问题等。台湾在服务关系密度和操作成本效率方面具有优势，但仍需完善法规架构、提升跨境专业整合能力，并与离岸中心形成互补生态。
关键数据
- 2024年全球金融财富规模达30.5万亿美元，创历史新高。
- 台湾个人财富预计在2029年达到约279万亿新台币，高资产客群个人财富规模预计达到约59万亿新台币。
- 74%的高资产客户已持有境外资产，另有14%计划展开海外配置。
- 55-64岁企业主仍为高资产客群主体，但新富世代比例持续上升。
- 超过八成高资产客户熟悉家族办公室概念，但仅约两成完成实际导入。
研究结论
- 台湾高资产市场正从“管理”迈向“治理”，从“境内”走向“全球”，从“产品竞争”升级至“整合能力”的全面转型。
- 跨境配置已成主流，高资产客户的跨境需求正从单点投资转向全方位布局，并更注重风险分散与资产流动性。
- 金融机构需从“资产配置服务者”升级为“家族治理伙伴”，打造“投资顾问×家族治理×加值服务×全球协同”的一站式平台，以应对市场转型带来的挑战与机遇。
- 台湾财富治理模式正处於能否全面落實的关键时刻，需在制度透明度、专业育成与跨境協作上加速提升，才能開拓新局。
