渝农商行机构调研纪要

调研日期: 2025-12-01 重庆农村商业银行股份有限公司是一家历史悠久的银行,成立于1951年。自2003年起,该公司成为全国首批农村信用社改革试点省市之一。2008年,该公司成为全市统一法人的农村商业银行。2010年,该公司成功在香港H股主板上市,成为全国首家上市农商行、西部首家上市银行。2019年,该公司又成功在上海证券交易所主板挂牌上市,成为全国首家A+H股上市农商行、西部首家A+H股上市银行。2020年,该公司正式采纳赤道原则,成为中西部首家“赤道银行”。重庆农商行着力实施“零售立行、科技兴行、人才强行”战略,将零售业务作为全行发展之基和立行之本,致力打造出特色鲜明、贡献突出、市场领先的零售业务品牌;将金融科技作为全行创新“引擎”和发展动力,致力打造自主可控、智能高效、引领发展的金融科技平台;将人才作为全行核心资源和宝贵财富,致力打造优秀的人才团队,切实推动全行实现高质量发展。截至2022年9月末,重庆农商行下辖7家分行、35家支行,共1700余个营业机构,并发起设立1家金融租赁公司、1家理财公司、12家村镇银行,从业人员1.5万人。资产规模13304亿元,存款余额8236亿元,贷款余额6300亿元,排名全球银行第113位、位居中国银行业第22位,在穆迪国际评级中获得投资级“Baa2”主体评级。 1.在服务县域及农村客群方面,贵行相比同业的差异化竞争策略是什么?未来将从哪些方面深化布局? 我行坚守为农初心,发挥零售、网点和科技实力优势下沉服务,在深耕县域中改革创新、做强做优,推动乡村全面振兴。 一是专业化机制,让服务更有深度。组建敏捷工作组织,优化整合原乡村振兴金融部等部门职责,成立总行乡村振兴部,并形成多跨协同机制,推动数字赋能、产业融合和场景渗透。 二是网格化触达,让服务更有广度。坚持把 80%的网点、机具都布局在县域和农村,实施"党建+金融"网格化服务,选派"金融网格员"开展走访,形成了全市触角最深、覆盖最广、离群众最近的金融服务场景。 三是特色化模式,让服务更有精度。探索创新"一个产业、一个产业链、一个核心场景、一个轻量化数字平台"特色产业链服务,将金融科技贯穿业务各环节,做深做实乡村振兴工作。 四是数字化平台,让服务更有速度。大力推进数字化转型,迭代升级渝农资产智管、乡村振兴数字金融、江渝快记"三大系统",赋能数字乡村建设。 下一步,针对涉农客群,我行将围绕数字驱动、产业链动、场景圈动"三种新动能",运用产业链思维升级服务,通过数字技术增强获客能力、强化风险防范,推动业务发展。 2.资本新规实施一年后,如何展望后续风险加权资产增速和内生资本增长可持续性? 自资本新规实施以来,我行严格按照监管要求,细化业务标准与口径,加强数据信息收集与维护,平稳完成资本新规过渡。 展望后续,我行将持续优化资产负债结构,重视负债成本管控和资金运用效率提升,提高风险定价能力与专业化经营水平,结合经营实际合理确定分红比例,促进利润适度积累,努力保持内源性资本的可持续补充。 同时,全行扎实做好金融"五篇大文章",全力服务实体经济,加快构建数字驱动、产业链动、场景圈动"三种新动能",推动业务结构稳步优化,预计风险加权资产保持平稳增长态势。 为确保业务在充足资本支持下持续健康发展,我行将持续优化资本总量与结构,增强资本约束对业务发展的引导效能,提升数字化管理与赋 能水平,努力实现规模、效益与资本之间的动态平衡与协调发展。 3.三季度不良率下降较多的原因是什么? 一方面严格信贷准入,通过数字驱动,不断提升风险识别能力,提升新增客户质量,另一方面加大对存量不良贷款的处置力度,综合上述举措,我行资产质量保持稳中向好态势,不良率同比下降。 4.贵行未来中间业务收入的重点发力方向是什么? 在低利率、强监管、稳增长的外部环境下,我行将持续围绕金融"五篇大文章",依托财富管理业务、投行业务等持续发力促进中收提升。一是持续提升财富管理业务贡献度。丰富全品类产品体系,强化与头部保险、基金、信托等机构的合作;抢抓养老金融政策机遇,对接客户全生命周期财富管理多元化需求,深化全周期陪伴服务;加强投顾服务与长期持有引导,提升客户粘性,保障财富管理领域中间业务收入增 长的可持续性。 二是增强公司金融与投资银行业务手续费收入贡献力。提升全行对公客户综合服务水平,强化战略协同与业务创新,深化全链条服务体系建设。 三是发力创新业务,拓宽收入增长新路径。我行已取得证券投资基金托管牌照资格,将依托该牌照优势加大资产托管业务拓展力度,培育新的业务增长点;同时,聚焦金融"五篇大文章"核心要求,紧扣国家重大战略部署,谋划推进产品与服务创新项目,探索培育新的竞争优势和业绩增长极。