渝农商行机构调研纪要

调研日期: 2024-11-01 重庆农村商业银行股份有限公司是一家历史悠久的银行,成立于1951年。自2003年起,该公司成为全国首批农村信用社改革试点省市之一。2008年,该公司成为全市统一法人的农村商业银行。2010年,该公司成功在香港H股主板上市,成为全国首家上市农商行、西部首家上市银行。2019年,该公司又成功在上海证券交易所主板挂牌上市,成为全国首家A+H股上市农商行、西部首家A+H股上市银行。2020年,该公司正式采纳赤道原则,成为中西部首家“赤道银行”。重庆农商行着力实施“零售立行、科技兴行、人才强行”战略,将零售业务作为全行发展之基和立行之本,致力打造出特色鲜明、贡献突出、市场领先的零售业务品牌;将金融科技作为全行创新“引擎”和发展动力,致力打造自主可控、智能高效、引领发展的金融科技平台;将人才作为全行核心资源和宝贵财富,致力打造优秀的人才团队,切实推动全行实现高质量发展。截至2022年9月末,重庆农商行下辖7家分行、35家支行,共1700余个营业机构,并发起设立1家金融租赁公司、1家理财公司、12家村镇银行,从业人员1.5万人。资产规模13304亿元,存款余额8236亿元,贷款余额6300亿元,排名全球银行第113位、位居中国银行业第22位,在穆迪国际评级中获得投资级“Baa2”主体评级。 1.存款挂牌利率下调是否有导致存款流失?还有哪些措施来帮助吸收低成本负债? 2024年三季度,本行各项存款保持较好增势,增量及存量市场份额稳居重庆区域首位。本行通过借助遍布城乡的网点、团队以及领先的客群三大传统优势,以客户为中心,打造一个生态平台、一个金融生活圈、一个核心品牌,深度挖掘客群潜能,推动大零售金融持续释放潜力。在存款业务方面,持续打造“功能型、特色化、场景式”产品的分类管理体系,优化存款结构,挖掘重点客群存款潜力与贡献,创设特色化存款产品与活动,增强客户专属感,为精准营销注入强劲动能。 下一步,将密切跟进同业(特别是四大行)存款利率变化趋势,合理制定各期限产品利率,有效控制存款付息成本。 2.贵行负债成本优势突出,明年长期限存款是否会有集中到期? 2024年以来,本行积极响应监管引导付息成本下降的政策导向,进一步压降高付息存款占比,提升对不同客户差异化定价能力,存款付息率下降明显。截至2024年9月末,本行存款付息率1.76%,三季度单季存款付息率下降3BP。从当前存款结构看,主要集中在一年期短期,不存在中长期存款明年集中到期的情况。 3.当前成本收入比的数据以及未来的目标? 今年以来,本行紧紧围绕全行降本增效工作目标,贯彻落实市政府要“习惯过紧日子”总体要求,采取了“四步工作法”具体推动和落实,三季度本行成本收入比26.9%,较年初下降7.05个百分点。一是开展成本作业分析,明确降本目标。围绕损益表,搜集各层面、各维度成本,按照业务线、前中后台、支出科目、支出项目开展成本作业分析,为明确降本潜力和举措制定基准,并细化目标。二是制定具体举措 计划,形成降本行动方案。通过制定费用管控专线实施方案,加强总行与分支行联动,逐项推进落地。三是建立长效机制,确保降本增效可持续性。落实以活动为导向的成本管理机制,逐项分析、持续优化各管理活动和业务活动,并不断推动成本管理专业化、精细化、标准化和流程化,逐步形成长效机制。四是建立督导考核机制,确保管控措施落地实施。通过专项考核激励、实地督导检查、定期监测通报等方式,构建成本追踪指标体系,建立定期检视和汇报机制,确保费用管控措施落地实施。后续本行将在确保各项业务稳步发展的基础上,持续推进降本增效工作,力争全年成本收入比不高于上年水平。 4.今年投资收益等非息收入方面高增长,高基数下明年是否有下滑压力? 近年来,本行坚持“投资+交易”的业务模式,力争通过交易增厚收益。现已搭建了系统的投研分析体系,建立了顺畅的信息获取渠道,并通过历年累积,拥有了多样化策略库及丰富的交易标的。展望明年,将积极关注宏观经济形势,持续加强利率走势和曲线形态的研究,发掘曲线 凸点的投资交易机会,及时把握市场机遇。 5.如何规划2025年的资产配置? 本行将继续“把握宏观大势、顺应行业趋势、结合自身优势”,深入推进“三行”战略和“一体四驱”发展体系,推动资产规模继续保持稳健增长。资产配置方面,一是坚定业务转型方向,着力做好“五篇大文章”,坚守“服务三农、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位,持续加大一般贷款尤其是小微零售贷款投放,着力提升贷款占比,提升对资产规模增长的贡献度。二是加强金融市场研判,加强大类资产配置研究,丰富投资品种,把握建仓时机,保持资金业务稳定增长。