渝农商行机构调研纪要

调研日期: 2024-12-01 重庆农村商业银行股份有限公司是一家历史悠久的银行,成立于1951年。自2003年起,该公司成为全国首批农村信用社改革试点省市之一。2008年,该公司成为全市统一法人的农村商业银行。2010年,该公司成功在香港H股主板上市,成为全国首家上市农商行、西部首家上市银行。2019年,该公司又成功在上海证券交易所主板挂牌上市,成为全国首家A+H股上市农商行、西部首家A+H股上市银行。2020年,该公司正式采纳赤道原则,成为中西部首家“赤道银行”。重庆农商行着力实施“零售立行、科技兴行、人才强行”战略,将零售业务作为全行发展之基和立行之本,致力打造出特色鲜明、贡献突出、市场领先的零售业务品牌;将金融科技作为全行创新“引擎”和发展动力,致力打造自主可控、智能高效、引领发展的金融科技平台;将人才作为全行核心资源和宝贵财富,致力打造优秀的人才团队,切实推动全行实现高质量发展。截至2022年9月末,重庆农商行下辖7家分行、35家支行,共1700余个营业机构,并发起设立1家金融租赁公司、1家理财公司、12家村镇银行,从业人员1.5万人。资产规模13304亿元,存款余额8236亿元,贷款余额6300亿元,排名全球银行第113位、位居中国银行业第22位,在穆迪国际评级中获得投资级“Baa2”主体评级。 1.2024年息差收官如何?较三季度降幅是否明显?2025年如何展望? 受市场利率下行等多方面因素影响,2024年我行净息差整体呈现下降趋势,但下降趋势有所收窄,总体符合年度预期水平。 2025年,国内外经济环境仍面临较大不确定性,预计利率下行、减费让利基本面仍将保持不变,预计在LPR重定价、按揭利率调整等因素持续影响下,净息差下行压力依旧存在,但负债利率及结构调整将部分缓释资产端价格下行压力,后续我行也将持续提升资产负债配置和定价能力,力争减缓净息差收窄速度,保持上市银行较好水平。 2.2024年资产和信贷收官如何?2025年总资产、信贷增量及投向如何规划? 2024年资产和贷款规模总体保持平稳增长,基本符合年初预期。2025年,我行将坚定业务转型方向,着力做好“五篇大文章”,坚守“服务三农、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位,持续加大一般贷款投放,着力提升贷款占比。预计2025年资产规模总体保持稳步增长,力争贷款增量和增速好于2024年。 3.2025年开年存款增长情况怎样,较去年同期相比感受如何?预期2025年存款付息率会下降多少? 2025年开年来存款保持稳健增长,好于去年同期。下一步我行将继续立足重庆,持续发挥网点、人员及产品优势,同时结合商户系统、社保服务、工资代发等场景打造,加强旺季营销,持续拓展存款来源,继续保持重庆存款市场份额领先优势。二是持续加强付息成本管控。2024年不断优化存款期限结构,主动压降高付息存款,付息成本管控效果明显,2024年上半年我行存款付息率较年初下降了9BP,下半年仍延续下降趋势。2025年我行将进一步加强高付息存款限额管控,提升对不同类型客户差异化定价能力,促进存款付息率持续下降 4.2025年开年对公信贷投放情况如何? 2025年,重庆市提出推动产业升级、深化“33618”现代制造业集群体系建设、实施“人工智能+”行动,以及重点实施城市品质提升、加快轨道建设等工作部署,再叠加成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道等重大战略持续深化,公司信贷业务发展空间广阔。2025年开年公司贷款投放实现“开门红”,增长情况好于去年同期。 5.目前主要的不良生成在哪些方面? 从近期数据来看,当前宏观经济背景下个体经营户和小微企业主均面临一定的压力,我行个人贷款不良生成压力依然存在,同时传统制造业受产能转型升级、市场竞争等因素影响,对我行资产质量管控带来一定压力。但我们也看到国家对于提振经济的决心,近期陆续出台各项政策支持实体经济发展,对经营主体和经济恢复发展具有积极作用,预计随着宏观经济持续发力,将有利于后续我行资产质量的管控。