渝农商行机构调研纪要

调研日期: 2025-07-01 重庆农村商业银行股份有限公司是一家历史悠久的银行,成立于1951年。自2003年起,该公司成为全国首批农村信用社改革试点省市之一。2008年,该公司成为全市统一法人的农村商业银行。2010年,该公司成功在香港H股主板上市,成为全国首家上市农商行、西部首家上市银行。2019年,该公司又成功在上海证券交易所主板挂牌上市,成为全国首家A+H股上市农商行、西部首家A+H股上市银行。2020年,该公司正式采纳赤道原则,成为中西部首家“赤道银行”。重庆农商行着力实施“零售立行、科技兴行、人才强行”战略,将零售业务作为全行发展之基和立行之本,致力打造出特色鲜明、贡献突出、市场领先的零售业务品牌;将金融科技作为全行创新“引擎”和发展动力,致力打造自主可控、智能高效、引领发展的金融科技平台;将人才作为全行核心资源和宝贵财富,致力打造优秀的人才团队,切实推动全行实现高质量发展。截至2022年9月末,重庆农商行下辖7家分行、35家支行,共1700余个营业机构,并发起设立1家金融租赁公司、1家理财公司、12家村镇银行,从业人员1.5万人。资产规模13304亿元,存款余额8236亿元,贷款余额6300亿元,排名全球银行第113位、位居中国银行业第22位,在穆迪国际评级中获得投资级“Baa2”主体评级。 1.每年贷款投放超千亿的目标如何实现?零售和对公的结构是怎样的?如何保证量和价的平衡? 2025 年上半年,本行贷款总体实现量增价稳的良好发展态势,下一步,本行将继续坚守主责主业,深入构建数字驱动、产业链动、场景圈动“三种新动能”,持续加大贷款投放。一是围绕做好“五篇大文章”,优化金融供给,加大布局力度,促进贷款稳步增长。二是积极对接重大战略项目,持续加大成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道、“33618”现代制造业集群体系等重大战略领域信贷投放。三是全力做优普惠金融。发挥我行“网点多、覆盖广、下沉深”“情况熟、关系密、品牌响”等优势,深入推进全域网格化布局,积极融入社区商业生态圈,融合客户行为数据,批量开展主动授信,推动普惠业务增量扩面。同时,强化风险定价意识,有效利用渠道平台、科技赋能,持续完善差异化定价体系,做好客户分层分类管理,精准识别客户风险,做好贷款量价险平衡。 2.上半年债券和权益的投资策略是怎样的? 面对 2025 年上半年相较去年市场呈现出新特点、新特征,我们前瞻部署、积极应对,着力提升投资组合的整体收益。一是持续加强市场研判,深化多策略运用,捕捉结构性机会。二是通盘考量,协同调整资产端、负债端结构,全面提升组合效能。三是持续加强对新业务、新品种、新模式的培育和探索,为后续业务发展挖掘新增长点。 3.如何应对区域竞争,对公业务的竞争? 2025 年以来,公司条线以科技金融为转型引领,聚焦央企和市属国企,发力重点产业,全力推动信贷业务扩面、提质、增量,今年我行公司贷款存量规模及增量份额均实现了历史性的突破,未来也将紧密围绕以下几个板块切实加大信贷投放力度。一是全力服务重大战略项目,强化资金保障支撑。二是聚焦金融“五篇大文章”,激活创新发展动能。在科技金融领域守正出新、扩面增量;在绿色金融方面完善体 系、稳进增效;在养老金融领域精准发力、探索突破。三是深耕国企产业合作,筑牢资产业务根基。四是聚焦在渝央企的项目建设、产业链协同等需求,推进央企战略合作,以银企协同解锁更多合作可能性。 4.对零售不良、尤其是个人经营贷不良的压力如何展望,后续投放和风控计划是怎样的? 受市场有效需求不足,部分个人客户收入不及预期,外部环境复杂严峻等因素影响,近年来国内商业银行零售贷款资产质量普遍面临管控压力。从本集团情况看,虽然仍面临一定压力,但总体风险可控,上半年新生成零售不良金额同比有所下降。同时本集团零售贷款具有较强的第二还款来源,具有良好的风险缓释能力。展望下半年,随着宏观经济政策效应持续释放,经济内生动力不断增强,国内经济将持续向好,有利于商业银行资产质量管控。未来本集团将坚持“控新增”与“降存量”并重,多措并举提升零售贷款资产质量。