渝农商行机构调研纪要

调研日期: 2025-11-01 重庆农村商业银行股份有限公司是一家历史悠久的银行,成立于1951年。自2003年起,该公司成为全国首批农村信用社改革试点省市之一。2008年,该公司成为全市统一法人的农村商业银行。2010年,该公司成功在香港H股主板上市,成为全国首家上市农商行、西部首家上市银行。2019年,该公司又成功在上海证券交易所主板挂牌上市,成为全国首家A+H股上市农商行、西部首家A+H股上市银行。2020年,该公司正式采纳赤道原则,成为中西部首家“赤道银行”。重庆农商行着力实施“零售立行、科技兴行、人才强行”战略,将零售业务作为全行发展之基和立行之本,致力打造出特色鲜明、贡献突出、市场领先的零售业务品牌;将金融科技作为全行创新“引擎”和发展动力,致力打造自主可控、智能高效、引领发展的金融科技平台;将人才作为全行核心资源和宝贵财富,致力打造优秀的人才团队,切实推动全行实现高质量发展。截至2022年9月末,重庆农商行下辖7家分行、35家支行,共1700余个营业机构,并发起设立1家金融租赁公司、1家理财公司、12家村镇银行,从业人员1.5万人。资产规模13304亿元,存款余额8236亿元,贷款余额6300亿元,排名全球银行第113位、位居中国银行业第22位,在穆迪国际评级中获得投资级“Baa2”主体评级。 1.在高净值客户发掘方面,贵行有什么新举措? 我行高度重视高净值客户的营销维护工作,制订《财富管理业务三年转型发展方案》,致力于通过精细化的客群分层经营策略,挖掘高净值客户数量,提高高净值客户占比和综合贡献度,驱动AUM与中收的同步增长。一是打造高净值客户专属化产品体系。构建以"分层精准、特色突出、全流程管控"为核心特征的产品供给机制,持续丰富多资产配置、私募证券投资等多元产品类型,提升财私客户产品货架的广度与深度。二是丰富高净值客户特色化权益活动。构建"标准化+特色化+品牌化"三位一体的权益服务生态体系,对标先进同业完善"商旅出行+健康医疗+领域专家"标准化权益,发挥我行优势打造"家庭服务+子女教育+休闲娱乐"特色化权益,打造"文旅休闲+财商投教"两大品牌化活动,通过以上主题活动提升VIP及高净值客户体验。三是全行培养财富顾问团队提供专业服务。构建系统化、多层次、全覆盖的专业化、梯队化人才培养机制,在全行精选一批具备发展潜力的业务骨干,通过总部直管、高阶培训、实战带教等方式,培养成为专业能力突出、能赋能区域的财富顾问,使其成为全行财富业务转型的"种子教官"和核心战力。 2.三季度净息差有所企稳的原因是什么?预计2025年全年净息差会在什么水平? 三季度息差有所企稳,主要得益于资产端收益率下行幅度有所放缓,同时负债端付息率下降节奏加快,带动资产负债两端利率调整趋向相对均衡。预计全年净息差在三季度基础上大概率稳中略降;若未来市场不发生重大变化,且存贷款保持对称降息态势,净息差整体有望维持基本稳定,即便出现小幅下行,其降幅预计较前几年会有所收窄。我行将持续从资产负债两端协同发力,保障净息差水平保持在同业较好水平。 3.今年以来债市利率波动加大,贵行如何预期投资收益对全行的业绩贡献? 预计全年投资收益仍会受市场走势影响,但我行会持续加强市场研判,建立多样化策略库,根据债券市场实际情况,择机实现投资收益以稳定营收。 4.在科技赋能业务发展方面,贵行的战略思路与规划是什么? 未来,我行将贯彻落实全行构建"数字驱动、产业链动、场景圈动"三种新动能的发展要求,以数字化智能化转型为依托,强化业技深度融合,充分发挥数字金融对全行转型发展的赋能效应。一是推进人工智能大模型应用探索和场景建设。积极构建金融级AI中台,探索大模型应用,进行体系化、规模化、工程化的人工智能应用场景规划及建设,围绕营销、风控、运营、办公、财务、合规、研发、运维等应用领域推进业务流程智能化升级。二是提升业务数智营销能力。构建以客户全生命周期管理为核心的数字化营销体系,结合行内外多维数据,推进精准营销闭环管理,精准化洞察客户金融需求,为客户提供专属综合化金融服务。三是增强全渠道协同效能。强化全渠道数据整合运用,推进线上线下渠道协同融合发展,持续深化渠道产品数字化升级,提升全渠道客户覆盖率,构建用户体验度量标准体系与闭环优化机制,不断提升客户渠道体验。