渝农商行机构调研纪要

调研日期: 2023-10-01 重庆农村商业银行股份有限公司是一家历史悠久的银行,成立于1951年。自2003年起,该公司成为全国首批农村信用社改革试点省市之一。2008年,该公司成为全市统一法人的农村商业银行。2010年,该公司成功在香港H股主板上市,成为全国首家上市农商行、西部首家上市银行。2019年,该公司又成功在上海证券交易所主板挂牌上市,成为全国首家A+H股上市农商行、西部首家A+H股上市银行。2020年,该公司正式采纳赤道原则,成为中西部首家“赤道银行”。重庆农商行着力实施“零售立行、科技兴行、人才强行”战略,将零售业务作为全行发展之基和立行之本,致力打造出特色鲜明、贡献突出、市场领先的零售业务品牌;将金融科技作为全行创新“引擎”和发展动力,致力打造自主可控、智能高效、引领发展的金融科技平台;将人才作为全行核心资源和宝贵财富,致力打造优秀的人才团队,切实推动全行实现高质量发展。截至2022年9月末,重庆农商行下辖7家分行、35家支行,共1700余个营业机构,并发起设立1家金融租赁公司、1家理财公司、12家村镇银行,从业人员1.5万人。资产规模13304亿元,存款余额8236亿元,贷款余额6300亿元,排名全球银行第113位、位居中国银行业第22位,在穆迪国际评级中获得投资级“Baa2”主体评级。 1.重庆有26个区12个县,贵行经营范围是全域都可展业吗?在市区是否可以新增网点? 本行在重庆市范围内均可展业。在市区可新增网点。 2.今年以来,贵行资产投放保持稳健增速,请问未来资产配置重点关注哪些大类方向? 本行坚守主责主业,贷款占比稳步提升。一是强化小微业务特色产品及服务优势,加大对个体工商户信贷投放支持力度,围绕农业集群和新型农业经营主体适时推出专属产品。二是加大消费贷款等营销力度,拓展商户融资需求,加快自主创新产品开发及推广,实现零售贷款扩面增量。三是把握成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道、“33618”现代制造业集群体系建设新机遇,主抓两地基础设施建设、优势产业互动、科技创新合作等机会,做好项目储备,拓展重要增长空间。 3.贵行小微经营模式是更接近于IPC还是信贷工厂模式、在经营理念和同业借鉴的基础上,还做了哪些更契合本地客群的改变? 本行小微经营模式更接近于信贷工厂模式,以客户为中心,分层分类定制标准化产品及流程,支持业务批量快速处理,高效满足客户融资需求。在此基础上,还采用“线上取数+线下跑街”相融合的方式为客户完整“画像”,以“一群一策”方式定制差异化准入标准和风控策略,加强大数据、云计算、人工智能技术运用,打造线上办贷流程、数字风控体系,不断提升小微服务水平。 4.贵行手机和企业网银与城农商同业相比处于怎样的位置? 本行已推出手机银行、个人网银、微信银行、企业网银、银企直联、财资管理系统等平台,渠道数字化转型成效显著,以提升客户金融服务 体验为根本出发点,重塑业务流程,丰富产品服务,倾力打造新一代“数字农商行”。在金融科技创新赋能下,企业网银 4.0、手机银行7.0及乡村振兴版成功发布,手机银行客户数、企业网银客户数的增量、存量保持重庆市前列。 5.与可比同业相比,贵行拨备覆盖率处于中等偏上位置,贵行如何展望下阶段减值计提的力度?特别是下半年金融资产风险分类办法实施,对于贵行有何影响? 本行始终坚持合规、审慎、稳健经营,坚持效益与规模并重、质量与速度并重、内控与发展并重的经营理念,严格按照相关要求计提拨备。《商业银行金融资产风险分类办法》的实施,有助于本行准确评估和识别信用风险。本行将持续开展贷款风险评估,前瞻性计提信用风险减值损失,保持合理的风险抵补能力。 6.请问资本新规对于贵行资本充足率有何影响?是否有内部较为量化的匡算? 2023年11月,国家金融监督管理总局发布《商业银行资本管理办法》,要求于2024年1月1日起正式实施,为全面摸底资本新规实施的影响,本行已开展全量测算,预计资本充足水平整体平稳,资本充足率小幅上升。 7.贵行的核心一级资本充足率较高,是否有什么特别的业务规划?未来分红是否能保障? 资本作为银行业务发展的重要保障,对本行未来业务规模增长起到关键性作用。本行始终重视对投资者的合理投资回报,从近三年数据看,本行现金分红比例、股息率均处在同业较好水平。本行将持续为股东创造价值,结合业务发展和资本规划等,平衡好全体股东的投资利益及 本行的可持续发展,合理确定分红政策。