英国经济概述
尽管近年来英国经济增长速度低于一些欧洲大国，但高通胀下，部分群体如高收入家庭仍保持相对较高的消费能力。支付卡占据主导地位，2024年借记卡占所有数字支付的比例超过75%。移动钱包和其他数字支付方式进一步提高了卡支付的便利性，Apple Pay和Google Pay等应用使线上线下快速非接触式支付成为可能。
英国监管环境
英国监管框架复杂，多个机构监管银行、建筑协会和金融科技公司，并监督整个英国银行生态系统的稳定性。Pay.UK是英国银行间支付系统操作员和标准制定机构，监督英国银行基础设施的主要组成部分。英国在开放银行标准的制定中发挥了重要作用，其经验对全球产生了影响。
支付方式
英国支付生态系统涵盖从传统银行到创新金融科技公司等多元化参与者。数字钱包的使用量显著增长，账户到账户（A2A）支付预计在未来几年内将增长。英国是即时支付的早期采用者，Faster Payments系统处理了2023年的490亿笔交易。开放银行使消费者和企业能够以简单、安全的方式转移、管理和使用资金。
支付基础设施
英国是世界上领先的数字支付市场之一，拥有强大的叠加服务，例如确认付款人（CoP）和请求付款（RtP）。英国是全球最依赖卡支付的市场之一，在非接触式和钱包技术方面非常先进。当前账户转换服务（CASS）允许客户无缝且无需费力地在银行之间转换主要银行账户。
现金交易下降
在英国，基于卡的接触式支付取代了现金交易，导致ATM取款量下降，预计将保持稳定。小额交易现在通常通过接触式交易完成。过去五年中，ATM交易量下降了10%，预计未来几年将保持类似规模。ATM数量下降速度较慢，因为机器使用频率降低，可能不会被淘汰。
跨境交易
英国是一个高度国际化的市场，进行大量跨境交易和汇款。2024年，英国进行了超过240万笔跨境交易，约占总卡交易量的10%，跨境信用转账和直接借记分别占交易量的4%和3%。英国在汇款方面也进行着大量的双向流动，与全球大多数国家都有往来。
开放银行
英国是欧洲领先的开放银行市场。开放银行使消费者能够控制其财务数据，并安全地与第三方提供者（TPP）共享，从而获得广泛的创新金融服务。开放银行的使用案例正在不断发展，预计将引领英国支付领域的创新和竞争。
欺诈
英国目前存在多种数字支付欺诈，如未经授权的支付欺诈、网络钓鱼和浪漫欺诈。英国欺诈案件数量下降，但威胁不断演变，主要是由于社会工程技术。未经授权的支付欺诈（APP欺诈）在英国支付欺诈中占很大比例。
加密货币
英国加密市场预计将实现显著增长。英国是主要的加密市场之一，预计到2028年，英国加密资产持有量将达到291亿美元。消费者越来越多地将加密货币视为“更广泛投资组合”的一部分，并受朋友或家人影响。
收购
2024年，英国商户获取市场由Worldpay、Barclaycard和Global Payments主导，越来越多的挑战者试图提高市场份额。收购商之间的竞争日益激烈，卡费上涨正在挤压商家，限制竞争，并可能引发监管行动。
汇款
英国汇款外流正在增长，但预计将放缓，这主要是因为汇款发送者遇到了挑战，例如高成本、缓慢的转账速度、缺乏透明度和有限的可访问性。数字优先提供商正在推动英国汇款市场的创新，越来越多地利用新兴支付技术。
数据使用和访问法案
英国数据使用和访问（DUA）法案旨在重塑数据隐私和访问，预计将在未来十年内释放100亿英镑的经济价值。该法案将为金融科技公司和商业带来新的开放金融服务机会，并需要更强的合规策略。
并购
2024年，英国巩固了其在欧洲并购和金融科技投资中心的作用，吸引了欧洲64%的初创企业资金。英国是欧洲金融科技投资的中心，PayTech资金与其他金融科技领域均等分配，B2B支付初创企业领先于投资。
