英国经济概述
尽管近年来英国经济增长速度低于一些欧洲大国，但高通胀下，部分群体，尤其是高收入家庭，消费能力仍然相对较高。支付卡占据主导地位，2024年借记卡占所有数字支付的比例超过75%。移动钱包和其他数字支付方式进一步提高了卡支付的便利性，Apple Pay和Google Pay实现了线上线下快速的非接触式支付。电子钱包的使用显著增长，预计到2028年将超过传统塑料卡支付。
英国监管环境
英国的监管框架复杂，多个机构监管银行、建筑协会和金融科技公司，并监督整个英国银行生态系统的稳定性。Pay.UK是英国银行间支付系统运营商和标准制定机构，监督英国银行基础设施的主要组成部分。英国在开放银行标准的制定中发挥了重要作用，对全球产生了深远影响。英国政府于2025年3月宣布，支付系统监管机构（PSR）将被整合入金融行为监管局（FCA），以减少繁文缛节并刺激经济增长。
支付方式
英国拥有一个充满活力的支付生态系统，包括传统银行和创新型金融科技公司。卡支付仍然是主流，但数字钱包和账户到账户（A2A）支付正在快速增长。英国是开放银行领域的领先市场，超过11.7 million用户使用基于开放银行的数字产品，每月进行超过22.1 million笔开放银行支付。英国政府于2024年10月引入了数据使用和访问法案（DUA法案），旨在重塑数据隐私和访问方式，预计未来十年将为英国经济创造1000亿英镑的价值。
支付基础设施
英国是世界上领先的数字支付市场之一，拥有强大的数字银行基础设施，包括广泛的网上银行账户访问、互联网覆盖范围和高智能手机普及率。英国是世界上最以卡为中心的市场之一，在非接触式和钱包技术方面非常先进。英国卡市场在2024年之前增长迅速，预计将继续增长至2029年。商业卡交易量增长最快，预计到2029年将以9%的复合年增长率增长。2024年，英国91%的卡配备了非接触式技术，接近市场饱和。三分之一交易通过数字钱包进行，数字钱包增长迅速，在总卡交易量中占比越来越大。
开放银行
英国是欧洲领先的开放银行市场，开放银行赋予消费者控制其财务数据的权力，使他们能够安全地与第三方提供者（TPP）共享，从而获得广泛的创新金融服务。开放银行重塑了银行体验，客户可以通过单一界面访问多个银行账户，从而提供统一的财务视图，简化支付，并允许基于同意的安全数据共享。开放银行正引领着英国支付领域的创新和竞争，预计将继续发挥重要作用，推动支付领域的创新和竞争。
欺诈
英国目前存在几种类型的数字支付欺诈，例如未经授权的支付欺诈、网络钓鱼和浪漫欺诈。英国欺诈案件数量下降，但威胁不断演变，主要是由于社会工程技术。未经授权的支付欺诈（APP欺诈）在英国支付欺诈中占很大比例。英国政府于2024年10月引入了新的要求，确保更多的人在遭受未经授权的支付欺诈时能够得到赔偿。
加密货币
英国加密市场预计将实现显著增长。英国是主要的加密市场，预计到2028年加密资产持有量将达到291亿英镑。消费者越来越将加密货币视为“更广泛投资组合”的一部分，并受到朋友或家人的影响。英国政府计划在2026年之前制定加密货币监管规则和政策。
结算
2024年，英国商户结算市场由Worldpay、Barclaycard和Global Payments主导，越来越多的挑战者试图提高市场份额。英国结算生态系统中的卡费不断上涨，挤压了商家，限制了竞争，并可能引发监管行动。开放银行作为未来的颠覆者，可能会引入更大的竞争。
汇款
英国汇款外流正在增长，但预计将放缓，这也归因于汇款发送者面临的挑战，例如高成本、慢速转账、缺乏透明度和有限的可访问性。英国汇款市场日益竞争激烈，数字优先提供商正在推动创新。行业参与者将受到合作和更严格监管的影响。
数据使用和访问法案
英国数据使用和访问法案（DUA法案）旨在重塑数据隐私和访问方式，预计未来十年将为英国经济创造1000亿英镑的价值。该法案将为金融科技公司和商业带来新的开放金融服务机会，并需要更强的合规策略。该法案将简化数据保护规则，简化合规和跨境运营，从而推动开放金融中的金融科技增长。更强的数字身份验证和身份认证将降低欺诈风险，并增强对数字交易的信任。
并购
2024年，英国巩固了其在欧洲并购和金融科技投资中心的作用，吸引了欧洲64%的初创企业资金。英国是风险投资和私募股权公司的基地，拥有强大的初创企业生态系统。金融科技投资在2024年略低于2023年，但仍然保持在欧洲领先地位。B2B支付公司获得了最多的投资，其次是C2B和P2P支付公司。预计未来支付即服务（PaaS）提供商将开始吸引更多资金。
