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IRA投资者画像：2010-2020年Roth IRA投资者的活动

信息技术 2024-07-01 ICI 葛大师

核心观点与关键数据

Roth IRA 投资者画像：2010-2020 年活动分析

IRA 在美国退休规划中的作用：IRA 已成为美国家庭退休资产的重要组成部分，截至 2023 年底，共有 5550 万户美国家庭拥有一种或多种类型的 IRA，持有总额达 13.6 万亿美元，占美国总退休资产的三分之一以上。Roth IRA 作为 IRA 的一种类型，截至 2023 年末，持有 1.4 万亿美元，占所有 IRA 资产的 10%。
数据来源：本报告主要基于 ICI 的 IRA 投资者数据库，该数据库包含来自各种共同基金和保险公司的账户级信息，涵盖了 2007 年至 2020 年的 IRA 数据，为 IRA 投资者的账户持有和活动提供了更全面的图景。
Roth IRA 投资者活动：
- 贡献：超过三分之一的 Roth IRA 投资者向其账户进行投资，近年来估计每年约有 230 亿美元的资金流入 Roth IRA。2020 年，18 岁或以上的 Roth IRA 投资者中有 35.2% 进行了投资，其中超过四成是在法定上限进行投资的。较老的 Roth IRA 投资者比年轻投资者更有可能达到最高限额进行贡献。
- 转换：很少 Roth IRA 投资者进行转换。2010 年，随着转换收入上限的取消，转换活动有所上升；但在任一年中，Roth IRA 投资者很少有转换。2020 年，5.1% 的 Roth IRA 投资者进行了转换。
- 滚转：Roth IRA 中的滚转活动水平较低。在任何给定的一年中，只有大约 2% 的 Roth IRA 投资者将资金转入他们的 Roth IRA。
- 提款：极少数 Roth IRA 投资者在任何一年会从他们的 Roth IRA 中提取资金。2020 年，18 岁及以上的 Roth IRA 投资者中有 3.4% 进行了提款，而传统 IRA 投资者中有 20% 进行了提款。
账户余额：所有年龄段的连续 Roth IRA 投资者在 2010 年年末至 2020 年年末期间，其账户余额的平均值均有所增加。18 至 24 岁投资者的 Roth IRA 中位数为 4,800 美元，而 75 岁及以上投资者的中位数为 45,070 美元。
资产配置：Roth IRA 投资者的资产配置以股票为主。2020 年年底，平均而言，18 岁及以上个人持有的 Roth IRA 资产中，股票和股票基金占比达到 69.9%。较年轻的 Roth IRA 投资者往往将更多资产投资于目标日期基金，与较年长的 Roth IRA 投资者相比。在 2020 年末，18 至 24 岁投资者的 Roth IRA 资产中，平均有 22.5% 投资于目标日期基金，而 25 至 29 岁投资者的资产中，则有 26.6% 投资于目标日期基金。在 75 岁及以上的 Roth IRA 投资者中，目标日期基金的比例下降至 1.8%。