2025年，共同基金的IRA投资者将资产集中在低成本共同基金中（pdf）

金融 2026-07-06 ICI 等待花开

美国个人退休账户（IRA）是退休市场的主要资产组成部分，截至2025年底，总资产达18.7万亿美元，其中40%投资于共同基金，且主要配置于股票型基金。IRA共同基金投资者受益于基金费率下降的趋势。

数据显示，IRA共同基金投资者的平均费率与行业平均水平更接近，而401(k)计划投资者的平均费率则更低。主要原因包括：

IRA投资者常支付专业财务顾问服务费，部分通过投资收取12b-1费用的基金来覆盖，该费用计入基金费率。而401(k)计划参与者获取专业建议的机会有限，通常选择不向财务顾问支付报酬的基金，这解释了其费率较低的现象。

具体数据对比及更多IRA相关信息，请参考IRA资源中心。

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