IRA投资者在共同基金中集中于低成本共同基金

个人退休账户（IRAs）帮助数百万美国家庭为退休储蓄，并代表了美国退休市场资产的最大份额。截至2023年年底，IRA资产总额为13.6万亿美元，其中43%被持有在共同基金中，IRA共同基金投资者主要投资于股票基金。 与其他共同基金投资者一样，IRA共同基金投资者也得益于基金费用比率下降的压力。 平均由IRA共同基金投资者支付的支出比率呈趋势随着时间的推移向下倾斜 百分比 IRA投资者倾向于将他们的资产集中在成本更低的共同基金中。 2023年年末IRA股票型共同基金资产占比 平均IRA共同基金投资者的费用比率比401(k)共同基金的平均费用比率更接近于行业平均水平。 资产加权平均基金费用比率；百分比，2023 深度解析：与401(k)共同基金投资者的比较 数据显示：401(k)投资者平均承担较低的管理费用比率。在他们共同基金持股方面，IRA共同基金投资者比他们多。其中一个原因是规模经济——许多雇主计划汇总了数百或数千名工人的储蓄，并且通常拥有较大的平均账户余额，这更具有成本效益。此外，赞助401(k)计划的雇主可能会承担部分计划运营成本，从而使赞助者能够为计划选择成本较低的基金（或基金份额类别）。 另一个区别：IRA投资者通常需要支付费用以……投资时获得金融专业人士的协助有时，通过投资收取12b-1费用的基金（或基金份额类别）来支付这项服务的费用。该费用由基金收取并转交给协助IRA投资者的财务专业人士，包含在基金的费用比率中。401(k)计划参与者通常更容易接触到专业的财务建议，因此401(k)计划通常选择不向财务专业人士支付报酬的基金（或基金份额类别），这部分解释了它们相对较低的费用比率。 采取一个更深入地审视数据。关于IRA的更多信息，请访问我们的网站。个人退休账户资源中心 数据说明：本图中的共同基金涵盖了多样化的投资风格（例如，主动型和指数型）；一系列的普通投资类型（例如，股票基金的成长型和行业型，混合基金的平衡型和灵活型投资组合，以及债券基金的投资级和高收益型）；以及股东服务、记录保存或分销费用（称为12b-1费）的各种安排。数据不包括可作为变额年金投资选择的共同基金以及免税共同基金。 本材料旨在提供一般信息，关于投资者通过基金产生的费用，以及了解市场上平均费用的洞察。它不适用于评估特定投资者的费用和支出，或特定基金或其他投资产品所收取的费用。 来源：投资公司协会、Lipper和Morningstar