IRA 共同基金投资者从基金费用比率下降中获益

个体退休账户（IRA）帮助数百万美国家庭为退休储蓄，并且IRA资产占美国退休市场总资产的最大份额。截至2023年6月，IRA资产总额达1.3万亿美元，其中42%由共同基金持有，IRA共同基金投资者主要投资于股票基金。与其它共同基金投资者类似，IRA共同基金投资者也受益于基金费用比率下降带来的压力。 在这里探索 IRA 共同基金投资者平均费用比率的最新数据和关键调查结果。 IRA 共同基金投资者支付的平均费用比率呈趋势随着时间的推移向下 百分比 IRA 投资者倾向于将资产集中在成本较低的共同基金中 2022 年 IRA 股票共同基金资产百分比 IRA零售共同基金的平均费用比率与行业平均水平更加一致，而非401(k)零售共同基金的平均费用比率。 资产加权平均共同基金费用比率 ； 百分比 ， 2022 更深入的潜水 ： 与 401 (K) 共同基金投资者的比较 数据显示401(k) 投资者 ， 平均而言 ， 费用比率较低在共同基金持有方面，雇主计划的参与者比IRA共同基金投资者有更多的选择。其中一个原因是规模经济效应，因为许多雇主计划会汇集成百上千名员工的储蓄，并且经常拥有较大的平均账户余额，这些余额对于服务来说更具成本效益。此外，赞助401(k)计划的雇主可能分担一些计划运行的成本，从而使发起人能够为该计划选择更低费用的基金（或基金份额类别）。 另一个区别 ： IRA 投资者经常为投资时金融专业人士的协助并且有时通过投资具有12b-1费用的基金（或基金份额类别）来覆盖这项服务的成本。该费用由基金收取并转交给协助IRA投资者的金融专业人士，计入基金的费用比率中。401（k）计划参与者通常获得的金融咨询服务较少，因此401（k）计划经常选择不为金融专业人士提供补偿的基金（或基金份额类别），这在一定程度上解释了它们较低的费用比率。 深入分析 为了获取有关个人退休账户（IRA）的更多信息，请访问我们的 个人退休账户资源中心 数据说明：本图中的共同基金涵盖了多种投资风格（例如，主动管理型和指数型）；各种一般的投资类型（如股票基金的增长型和行业型、混合基金的平衡型和灵活组合型、债券基金的投资级和高收益型；以及国内和国际）；以及不同的股东服务、记录保持或分销费用安排（称为12b-1费用）。数据不包括作为可投资选择的变额年金中的共同基金以及免税共同基金。 资料来源 ： 投资公司研究所 ， 理柏 ， 晨星