2025 年借贷和租赁的主要趋势

贷款和租赁 2025 年 1 月 凯捷 FS 2025 年主要趋势涵盖三大主题 2025 年借贷和租赁的主要趋势 — — 优先矩阵 irst F 客 无摩擦企业趋势 1 为通过无缝、全渠道的数字体验交付的设备提供一站式服务 背景 大多数俘虏的首要任务是建造通过提供一站式商店的品牌忠诚度用于获取和▪融资设备。独立的客户关系管理系统妨碍了销售渠道和数据管理。▪各种来源必须拼凑在一起才能有单一客户关系的完全可见性.170% 的俘虏相信他们的客户将要求提高自助服务能力在• 未来 2 年1. 100% 接受调查的俘虏说他们与内部和外部系统的集成有限。•1 影响 今天 ， 以客户为中心变得比以往任何时候都更重要 ， 因为客户期望简化的数字▪体验所有接触点的单一外观和感觉An实时代理和自动化支持服务的集成劳动力使客户能够选择▪路线 ， 最适合他们的需要 ， 所以他们有一个无缝的 ， 个人的 ， 全渠道的经验正在创建统一的客户关系管理系统对公司来说已经变得至关重要启用▪提高接触点的可见性 ， 提高客户满意度和内部销售一致性. 无摩擦企业趋势 1irst F 客 为通过无缝、全渠道的数字体验交付的设备提供一站式服务 联合租赁 联合租赁为客户提供全面的数字化平台 ， 以搜索和租赁建筑和工业设备， 管理订单 ， 并安排交付或提货通过他们的网站或移动应用程序 ，同时与物理集成服务中心。1 Loxam Loxam 提供了广泛的建筑 ， 工业和事件设备。它提供了一个无缝的全渠道体验，顾客可以浏览产品、获取详细信息、管理租赁并获得支持，同时与实体店无缝整合。地点为了顺利取货、交货 ，和客户服务。2 irst F 客 向设备即服务迈进趋势 2 通过 “即服务 ” 模式的发展重新定义设备融资 背景 数字化趋势的后代和对定制解决方案的需求;服务化或▪任何事物即服务 (XaaS) 正在推动市场. 对于设备金融行业来说 ， XaaS 更广为人知的是设备即服务 (EaaS) 。汽车金融业比其他设备类别更早出现服务化趋势。▪移动即服务和互联汽车已经成为受欢迎的产品。 EaaS 有四个组件 -设备、数字工具、服务和 OEM 专有技术创造了一个▪全面框架支持运营效率和客户价值. 影响 拥抱EaaS 需要业务转型。更好地了解设备 ， 更高的资产▪管理勤奋、敏捷计费和整体技术敏捷性是需要的一些变化。EaaS 创建通过增加持续服务对客户的影响超越设备本身。▪客户受益于增值服务，该模型使企业能够满足客户的灵活需求。与此同时，EaaS不仅促进环境和运营效益，还促使企业采取更多行动。探索新的▪风险管理的复杂性如基于使用的付款风险、与设备相关的维护和更换成本。 向设备即服务迈进趋势 2irst F 客 通过 “即服务 ” 模式的发展重新定义设备融资 DLL DLL 有一个按小时租赁计划 ， 提供按使用付费的灵活性根据设备的使用情况。当使用情况增加到预设最低限度 ， 租赁期缩短。1 沃尔沃 沃尔沃提供汽车订阅 ， 上灵活的每月基础 ， 包括保险 ， 车辆消费税 ，保养、维修、路边援助这提供了灵活性和方便的客户和成本的可预测性。2 irst F 客 嵌入式金融趋势 3 通过无缝整合融资解决方案转变设备租赁 背景 增加对便利性、数字化转型和 API 技术进步的需求have▪实现了金融服务的无缝集成，使嵌入式金融成为企业和消费者都 valuable 的有力工具。直接在购买过程中集成租赁选项满足客户对流线型的需求▪和灵活的融资 ， 使设备更容易获得。数字平台和 API 加速了采用跨部门的嵌入式金融 ，▪设备租赁是转型的关键领域。 影响 在销售点嵌入租赁选项允许客户做出立即做出融资决策 ，▪ 减少延误并提高便利性. By消除融资障碍， 公司看到改进的转换因为客户更有可能▪当融资无缝集成时完成购买。嵌入式融资使公司能够接触新的客户群否则谁可能会避免大▪前期费用,从而扩大他们的客户群. 嵌入式金融趋势 3irst F 客 通过无缝整合融资解决方案转变设备租赁 irst F 客 扩展 B2C 渠道趋势 4 利用数字平台实现可扩展的增长和增强的客户互动 背景 数字技术的进步使租赁公司能够创造强大的在线平台▪ 与更广泛的受众联系 ，使B2C扩展比以往更加便捷。嵌入式金融使租赁公司能够直接将金融服务集成到数字界面中。▪ 例如网站和移动应用程序 ，为消费者提供无缝便捷的体验. 传统上 ， 由于技术限制 ， 租赁公司专注于 B2B渠道 ； 然而 ，▪ 对数字基础设施的投资现在使 B2C 扩展既可扩展又可盈利. 增强的数字功能使租赁公司能够吸引更广泛的客户and保留▪ them提供便捷便捷的金融服务。数字平台使租赁公司能够提供量身定制的金融产品， 改善客户▪通过定制化的租赁选项和支付计划提升客户满意度和参与度。利用数字化平台拓展B2C渠道为租赁公司提供了机会。驱动的可扩展模型▪增长， 因为数字频道需要与传统相比 ， 开销更低亲自服务。 扩展 B2C 渠道趋势 4irst F 客 利用数字平台实现可扩展的增长和增强的客户互动 BMW 宝马金融服务通过其网站和应用程序提供无缝租赁体验 ，允许客户浏览型号、配置租赁、申请融资、管理和处理支付、保险和合同续订事宜。- 全部数字化 ， 无需访问经销商。1 Kabbage Kabbage 将设备租赁和即时信用额度集成到其数字平台中 ，使小企业能够轻松地为购买和不依赖的租赁传统银行,简化设备和其他需求的融资流程。2 定制解决方案趋势 5企业管 以高效且具有成本效益的方式提供定制解决方案 背景 设备金融家正在经历客户提供的需求增加定制▪ •From捆绑服务以提供按使用付费的结构融资解决方案。 •购买承诺。需求灵活消费产品正在上升。个性化解决方案耗时、手动且具有可扩展性挑战。有一个更高的▪与标准融资解决方案相比 ， 与定制融资解决方案相关的成本。 没有最低支出或 影响 在产品目录中包括捆绑解决方案和按使用付费的融资解决方案可能是一个重要的▪金融家的差异化因素。捆绑资产租赁与维护和保险可以为客户提供方便的解决方案▪而不是必须单独选择其中的每一个。按使用付费模式允许客户只支付使用设备的费用。例如 ， 打印机是▪根据印刷的副本数量定价，而非根据资产租赁。例如，医院按MRI扫描次数付费，而不是支付固定的月租费用。 定制解决方案趋势 5企业管 以高效且具有成本效益的方式提供定制解决方案 卡特彼勒 Caterpillar 提供具有灵活融资的捆绑服务 ， 提供定制融资建筑行业解决方案，将设备租赁与维护、 telematics 和保险等服务打包提供。使客户能够管理他们的通过统一的融资方案实现总拥有成本。1 梅赛德斯 - 奔驰 梅赛德斯 - 奔驰为两家企业提供灵活的融资解决方案和个人客户。他们报价定制的租赁和贷款选项 ， 允许客户根据实际使用情况调整条款或付款特别是对于需要汽车用于短期项目的车队或企业。2 绿色资产融资趋势 6企业管 需要可持续发展重塑投资格局 背景 随着环保意识的提高 ，绿色资产融资激增正在重塑投资▪景观,推动可持续增长和创新。有客户期望为绿色资产融资and企业还优先考虑投资于▪绿色资产实现可持续发展目标并提升品牌形象. 投资于电动汽车 ， 太阳能电池板 ， 风力涡轮机 ， 节能机械有助于▪绿色经济。与绿色资产融资相关的监管激励使其对公司和▪减少能源浪费。这些可能以税收抵免或扣除对于投资绿色资产 ， 绿色债券发行的有利法规等。 影响 绿色融资可以导致积极的社会和环境成果； 包括过渡到▪环境友好型商品和服务 ， 提高对可持续性需求的认识 ， 促进社会幸福 ， 仅举几例。鼓励采用可持续技术， 与 ESG 承诺保持一致 ， 导致增加▪客户忠诚度 ， 并促进绿色经济。虽然绿色资产可以提供长期利益 ， 但它们也存在独特的风险, 如对进化的依赖▪技术和监管框架。贷款人必须适应他们的风险评估模型考虑这些变量 ， 这些变量可能具有挑战性 ， 但对可持续增长至关重要。 绿色资产融资趋势 6企业管 需要可持续发展重塑投资格局 特斯拉 特斯拉提供绿色资产融资方案用于电动车，包括带有激励措施或更低利率的租赁和购买选项。. 政府和银行也提供绿色债券和低息贷款支持可持续的车辆购买和减少排放。1 Nordea Nordea向个人和企业客户提供绿色贷款。个人客户可以将贷款用于电动汽车 ， 在屋顶上安装太阳能电池板 ， 改善隔热。公司可以将贷款用于建造太阳能公园、零排放建筑和水清洁技术.2 导航监管环境趋势 7企业管 转向可持续和透明的贷款 背景 在EU,严格框架像绿色交易与可持续金融披露监管promote▪ 可持续融资和减排目标。美国紧随其后随着 ESG 关注度的提高 ， 在 SEC 披露规则的推动下 ， 但面临支离破碎的监管格局在州和联邦层面。欧盟执行严格的 GDPR 和信用风险措施, 而美国监管机构 ， 如 FinCEN 和 CFPB▪ 专注于 AML 和数据保护. 各州级隐私法律，如加利福尼亚消费者隐私法案（CCPA），与欧盟为提高金融安全和消费者数据保护所作出的努力相一致。欧盟推动绿色金融整合了低排放目标， 鼓励可持续投资。▪ 美国在联邦绿色金融授权方面的滞后但是个别州和监管机构促进生态友好型金融实践导致了了对可持续性关注的更加多元化但同时也在增长。国际财务报告准则（IFRS 16）与美国通用会计准则（ASC 842）要求公司需将大部分租赁情况反映在资产负债表中。▪ 从而消除了在资产负债表外保留租赁的动机。1,2 影响 金融机构必须投资于系统以应对不断上升的合规成本从 ESG ， 风险管理 ，▪和数据保护法规。欧盟的绿色规则和美国 SEC 披露推动了这些投资。贷款人应优先为低排放、可持续资产融资， 符合欧盟的规定 ， 以及▪尽管美国采取了碎片化的策略，机构必须利用增长的可持续金融机会。通过将 ESG 实践纳入决策来加强风险管理▪进程.The EU处于领先地位，但美国机构必须适应不断变化的联邦和州要求。随着监管和税收要求的日益变化，对确保合规性的软件解决方案的需求也在增长。▪ 2.Public © Capgemini 2025 。保留所有权利 | 19# FinancialServicesTrends2025资料来源 ： 1.IFRS FASB凯捷金融服务分析研究所 ， 2024 年并且能够适应当地法规要求，并提供整合的全球视角。软件解决方案必须随着产品功能的演变动态 Incorporate 新的功能模块。 导航监管环境趋势 7企业管 转向可持续和透明的贷款 欧盟分类法 需要租赁公司披露租赁资产如何满足可持续性标准 ， 如低排放车辆在舰队因此，企业必须投资于可持续性评估、报告系统，并且可能需要为合规资产承担更高的成本。1 加州的低排放汽车标准 设置州级法规要求租赁公司在其车队中加入更多环保车辆 ；公司必须调整车队 ， 承担更高的成本 ， 并遵守国家对环保车辆的具体规定。2 引领数字化转型趋势 8Industry 利用数据驱动的管理和决策 背景 Data是数字化转型的中心 ； 利用和应用数据是成功的关键推动者▪和创新。人工智能和物联网增加了生产力,减少人工处理 ， 以及▪启用更好的决策。投资升级和 / 或更换遗留系统的成本 ，例如数据管理工具 ， 以及▪对于人员 ， 收集和分析数据 ，高。几位设备融资人对不同的系统、数据孤岛、缺乏数据治理和▪数据质量影响数据的可靠性和可用性。 影响 数据驱动的决策将有助于重新构想客户参与. 数据分析将▪提供要找到的见解解决客户问题 ， 预测他们的需求and个性化•客户体验改进风险管理和建模能力• 使用 AI 将有助于信贷决策, 风险管理, 监管合规, 欺诈防范, etc.▪利用数据将有助于创建竞争优势并帮助推出新产品 ， 这将有助于▪ 引领数字化转型趋势