人寿保险 2025 年的主要趋势

人寿保险 2025 年 1 月 凯捷 FS 2025 年主要趋势涵盖三大主题 凯捷 FS 按子领域划分的保险业热门趋势 (1 / 2) 凯捷 FS 按子领域划分的保险业热门趋势 (2 / 2) 2025 年人寿保险大趋势 - 优先矩阵 irst F 客 现代体验趋势 1 保险公司利用现代能力重新设计客户体验、旅程和流程，以提高参与度、赢取率和保留率。 背景 保单持有人在整个价值链中不知所措 ，55% 对索赔不满意投降 ，51%▪对入职感到沮丧, and 48% 的人对服务不满意- 强调迫切需要改进。1随着数字原生解决方案的兴起 ，34%人寿保险公司的重点是AI 驱动的自助服务工具to▪优化价值链 ， 转变客户旅程。1Gen AI 有望彻底改变人寿保险。73%北美 (NA) 人寿保险公司和55%EMEA 寿命▪和健康保险公司排名服务和操作as a前三Gen AI 的影响区域 ， 而40%NA 人寿保险公司和80%EMEA 人寿和健康保险公司也做了同样的事情客户参与、入职和营销.2,3 影响 Only5%人寿保险公司的赢得了一流的客户体验状态.▪1现在 ， 主流运营商正在将现代功能添加到 ： 通过跨接触点统一数据关注终身价值通过量身定制的政策升级和 建造 •集成的客户视图通过 • 提高保留率交叉销售机会。 现代体验趋势 1irst F 客 保险公司利用现代能力重塑客户体验、旅程和流程以提高互动率、赢得率和留存率。 法国农业信贷银行保证 法国银行家法国农业信贷银行保证 (CAA) ， 与凯捷 ， 推出了移动自护之旅对于人寿保险充值。通过将移动渠道添加到现有的网络体验 ， 法国农业信贷银行保证数字充值的数量几乎翻了一番.1 MassMutual 总部位于美国的 MassMutual 与 Vitech合作进行养老金风险转移业务使用V3locity to自动化进程并集成 CRM 和文档管理。努力提高销售、入职和付款处理的效率， 从而提升客户体验。2 以客户为中心趋势 2irst F 客 现有和新客户的整合视图可实现交叉销售和追加销售策略 背景 整合的客户视图可帮助人寿保险公司了解客户行为跨频道,流线▪ 经验通过减少裁员 ， 拆除部门间的孤岛确保一致的服务以增强参与度。来自统一客户视图的见解使人寿保险公司能够创新产品有需求和偏好▪ 与投保人年龄或生活变化保持一致 - 为有针对性的交叉销售和追加销售机会and保留率增加通过利用分析和预测建模来确定最佳产品 ， 寿险公司可以锻造▪ 提供有形增值服务的伙伴关系作为个性化健康计划 ， 咨询服务和受益人管理的一部分。 以客户为中心趋势 2irst F 客 现有和新客户的整合视图可实现交叉销售和追加销售策略 帝国生活 加拿大人寿保险公司 Empire Life 使用过Reltio 的连接数据平台与帐户 360溶液加速器创建提供可靠数据访问的统一客户视图跨频道到加强参与度and服务质量.1,2 Generali Generali Poland 与总部位于纽约的 Zeta 合作 ， 利用科技营销人员的基于 AI 的营销云更好地吸引投保人。与网站访问者的统一实时互动促进了保险公司的销售线索转换by 24%and增加在线参与度。3 irst F 客 非保险服务趋势 3 增值服务针对银发经济设计，提升客户终身价值并充分利用全球老龄化人口趋势。 背景 全球人口统计学正在发生巨大变化 ，50 岁以上的个人预计到代表 33% 的▪到 2050 年全球人口根据2023 年世界人寿保险报告， 为寿险公司提供了巨大的市场机会。1在这一人群中 ， 对增值服务的需求日益增长 ，44%富裕和大众▪50 岁以上的富裕客户期望他们的保险公司提供此类产品。然而 ， 只有32% 的人寿保险公司优先考虑这些服务近年来。1创新差距很大。75% 的投保人寻求创新的人寿保险产品, yet▪only27% 的生命载体拥有先进的产品开发能力创建量身定制的产品以及为老客户提供的增值服务 ， 以提高参与度和需求。1 影响 早期参与与保单持有人通过健康服务和符合生活方式的护理解决方案▪ 加强保险公司的相关性。它提升了客户体验 ， 这推动了长期忠诚and最大化寿命值. With 57%人口老龄化的要求定期和个性化的参与， 集成▪基于人工智能的平台可以提供定制化的长寿解决方案，从而开辟差异化途径，并帮助寿险公司在市场中获得竞争优势。1与生态系统参与者合作提供增值服务 ， 实现无缝数据共享 ，▪允许人寿保险公司为了深入了解老年客户的需求和行为 ，从而加强风险评估和定价策略。 irst F 客 非保险服务趋势 3 增值服务针对银发经济设计，提升客户终身价值并充分利用全球老龄化人口结构。 大都会人寿 美国保险公司 MetLife 与 Micruity 合作创建通用数字退休平台， 一种用于教育、规划和年金购买 ， 帮助计划赞助商解决财务问题。它提供了退休收入教育and扩大获得即时年金, 而精简业务对于保险公司和增强计划参与者体验.2 新中国人寿保险 会泽与新华人寿保险合作推出Bliss No.2， 定制年金产品offering快速的现金增长 ， 灵活的支出 ，和增值收益像医院护送和家庭护理。它满足多元化退休解决方案的需求并使保险公司能够利用长期财务护理的需要。3 irst F 客 青年部分开幕趋势 4 运营商设计新的、灵活的、以生活目标为导向且能提升参与度的产品，以推动下一波收入增长。 背景 人寿保险已经从必备保险转变为跨代保险 ， 保单持有人只分配8%▪ 盈余资金增加覆盖面保险公司解决代际财务担忧并设计灵活产品将更好地吸引年轻客户。1Z 世代的 49%and 46% 的千禧一代说他们没有足够的人寿保险 ； 66% 的▪千禧一代被引用成本作为关键障碍对寿险进行投资。这为寿险公司提供了与年轻成年人互动并解决他们不断变化的财务保障需求的重大机遇。2,361%年轻消费者依赖来自朋友、家人和代理人 / 顾问的建议, 而57%▪考虑在线客户评论购买人寿保险时。因此 ， 运营商优先考虑数字渠道采用可以提高金融知识 ， 并指导年轻消费者的购买决策。1 影响 人寿保险公司成为年轻消费者金融之旅的合作伙伴通过提供基于生活目标的▪产品可以促进长期关系 ， 推动重复参与 ， 并获得积极的宣传为了对冲不断下降的人寿保险渗透率 ， 运营商必须与年轻消费者接触。By▪优先考虑灵活性、可负担性和健康激励措施， 保险公司可以培养忠诚度， 提升长期保留 ， 以及重塑行业增长轨迹.由于年轻消费者更喜欢灵活和个性化的覆盖范围 ， 利用先进的分析 ， 以获得更深入的▪见解融入他们的行为和生活习惯将使人寿保险公司能够提供定制的覆盖选项,保持相关性 ， 提高客户满意度.资料来源 ： 1.凯捷世界人寿保险报告 2025; 2.2024 年保险晴雨表研究 ， LL Global ， Inc ， 2024 年 7 月 15 日; 3.保证;凯捷金融服务分析研究所 ， 2024 年注 ： 千禧一代出生在 1981 年至 1996 年之间 ， Z 世代出生在 1997 年至 2012 年之间。 青年部分开幕趋势 4irst F 客 运营商设计了新的、灵活的、以生活目标为导向、并以参与为核心的产品，旨在吸引年轻消费者，推动下一波收入增长。 Symetra 引入美国 Symetra 人寿保险SwiftProtector -一个索引数字通用生活产品自动化from应用到策略发布。它提供了有保证的死亡福利保护and基于指数的增长年轻消费者寻求传统政策的灵活性。1 Etiqa Etiqa Insurance 新加坡推出iqCashSaver, a资本保证捐赠计划旨在满足不断变化的金融需求年轻的家庭和成人。全数字 Tiq 应用程序提供灵活的计划长度和溢价选项 ， 在到期时保证资本为了金融稳定。2 数字优先参与 咨询能力趋势 5企业管理 智能技术可帮助代理商 / 经纪人评估客户并提供个性化建议 背景 With61% 的代理商挣扎与铅转换并且仅50% 的人寿保险公司提供分析工具,▪ 代理商面临着利用统一的客户观点进行数据驱动决策的困难。1,2但是人寿保险公司正在为代理商扩展数字工具。95%运营商的主要重点是增强代理人▪数字体验简化业务运营 ， 同时65%主要集中在授权代理商改善客户服务。244%人寿保险公司的优先次序智能代理和人员扩充平台支持代理▪改善客户互动并有效优化工作流程。3 影响 人寿保险公司可以通过优先考虑创新来推动转型数据驱动的分发和▪ .参与度， 为代理商提供智能平台for透明、个性化的建议 AI 增强工作台为座席提供实时客户数据和预测模型， 使▪主动参与并且有效地解决客户需要深化关系这些高级功能自动执行管理任务 ， 以便代理可以专注于有意义的客户端▪讨论,增强客户参与度, 并创建追加销售和交叉销售机会。 咨询能力趋势 5企业管理 智能技术可帮助代理商 / 经纪人评估客户并提供个性化建议 Allianz 北美 Allianz Life North America 与 Ensight合作推出带冲击的插图， 一种用于代理的工具创建交互式提案寻址通货膨胀、税收、市场波动和预期寿命。1 SCOR 法国再保险公司 SCOR 与 AIMCOR 联手推出 AIMCORQuickLife， 使用 Techfict 的在线定期寿险承保平台 ， 为代理商提供更快、简化的应用程序流程.2 简化入职趋势 6企业管理 保险公司利用人工智能、生成式人工智能、自动化风险评估以及第三方数据为基础，通过智能承保实现低接触和个性化的上线流程。 背景 With37% 的客户为复杂的保单条款和不明确的福利而苦苦挣扎， 人寿保险公司可以▪ 通过利用智能、数据驱动的快速风险评估 ， 寿险公司可以 ：▪ 资料来源 ： 1.凯捷世界人寿保险报告 2025; 2.尺寸 ： 人寿保险 IT 压力和优先事项 2024 ： 北美版 ， Celent ， 2024 年 2 月 14 日; 3.尺寸 ： 人寿和健康保险 IT 压力和优先事项 ： EMEA 版 ， Celent ， 2024 年 2 月 26 日； 凯捷金融服务分析研究所 ， 2024 年 简化入职趋势 6企业管理 保险公司利用人工智能、生成式人工智能、自动化风险评估和第三方数据的基础，通过智能承保实现无接触且个性化的入保流程。 瑞士再保险 总部位于苏黎世的再保险公司瑞士再保险推出生活指南童子军， Gen AI驱动的承保助理 ， 旨在通过 AI 生成的响应授权承销商， 实现更快、更多准确决策.1 全国范围 总部位于美国的 Nationwide 与 insurtech 合作 ， DigitalOwl 使用 AI 进行转型医疗记录进简明摘要， 增强生活由承保简化数据审查并使更快 ， 更多准确评估.2 传统现代化趋势 7企业管理 通过云实现核心系统现代化以实现成本节约、市场进入速度提升、可持续性影响以及增强客户体验。 背景 传统技术是一个挑战超过一半(52%) 的人寿保险公司世界各地 ， 限制了他们的能力▪满足客户期望 ， 升级系统 ， 并从核心转型投资中获得回报。1人寿保险公司已经开始专注于核心现代化 ， 人寿和年金的 IT 外包预计将▪从美元增长2023 年为 247 亿到美元到 2026 年 280 亿。2运营效率通过云部署达到价值实现类别的最高水平 ， 由52%of▪人寿保险公司 ， 而60% 利用云进行数据分析解锁更深入的见解.3 影响 高级分析和实时洞察客户偏好and更快的产品部署 ▪.▪.现代化的系统为人寿保险公司提供为了方便更好的风险评估推动客户参与基于云的 CRM 平台使运营商能够利用来自多个来源的实时数据 ，个性化、多渠道通信关系 传统现代化帮助人寿保险公司实现可持续发展目标实现能源效率通过▪现代