2023 年可持续银行业务全球基准

挑战者 VS 传统银行 CHAPTER 1前言 ： Peter - Jan van de Venn,3 位全球数字银行副总裁 主要调查结果 4CHAPTER 2 CHAPTER 316Summary CHAPTER 4Methodology CHAPTER 5 19取得联系 CHAPTER 1前言 全球数字银行副总裁Peter - Jan van de Venn 我们荣幸地呈现这份专门报告，它是对我们的更广泛的“全球可持续银行业基准”项目的进一步扩展。本版报告专注于传统银行与挑战者银行在可持续发展方面做法上的细微差异。 尽管关于可持续性的全球讨论仍在不断升温，认识到金融部门是这一演变对话的一部分同样重要。我们更广泛的研究报告提供了行业整体视角，而本篇集中分析旨在为不同类型的银行所面临的独特挑战和机遇提供见解。 我们之前的研究指出银行行业在意图与行动之间存在明显的差距。在本版报告中，我们将探讨这种差距在比较传统金融机构与挑战银行时是否存在差异。鉴于与气候-change mitigation and adaptation 相关的重大投资机会，这一话题对于所有领域的参与者仍然具有相关性。 监管变化即将到来，但它们只是方程的一部分。新一代消费者和员工正在逐渐塑造品牌对于使命的看法，这一看法超越了简单的合规要求，扩展到了对可持续性更全面的理解。 技术继续提供创新解决方案，从人工智能到高级数据分析。然而，有效利用这些工具需要将可持续性作为核心组织价值观的文化承诺。 这份报告旨在提供对各类银行如何履行可持续性承诺的深入理解。虽然立即采取行动是有益的，但报告也认识到向可持续性过渡是一场马拉松，而非短跑。实现这些目标的战略与实施这些战略的机构一样多样化。 CHAPTER 2主要调查结果 Hexaware 对全球 600名高级银行高管进行了调查美国,United Kingdom, the荷兰, and澳大利亚. 2023年的调查显示，人们对可持续银行业务的意识和关注发生了变化，与2022年相比，董事会在报告和代表中将可持续性纳入其业务战略的比例有所下降。 美国、英国、荷兰和澳大利亚的挑战者银行和传统银行在董事会层面的主要关切。 受访的挑战银行C级高管最经常提到的人力资源管理和可持续银行业务是其组织董事会层面的首要关注点，相比之下，受访的传统银行C级高管则普遍表示当前经济气候（占29%）是其董事会层面的首要关注点。 在董事会一级报告可持续性 超过三分之二（67%）的受访挑战银行C级高管表示，可持续性挑战确实被报告到董事会层面，而相同问题中传统银行C级高管的比例为不到三分之二（64%）。与2022年相比，两家类型的银行的数据均有显著下降。 银行与可持续性代表在董事会level 在2022年，超过三分之二的挑战者银行和传统银行在董事会层面有ESG代表，而到了2023年，这一比例低于75%。 可持续性作为银行业务战略一部分的重要性 超过三分之二（67%）接受调查的挑战银行C级高管表示，可持续性是他们业务战略的一部分，相比之下，几乎三分之四（73%）的传统银行C级高管表示同样的观点。与2022年相比，所有地区的重视程度都有所下降。 银行采取措施促进可持续行为和结果 荷兰在引领发展方向，而美国在采取促进可持续行为的措施方面落后。总体而言，传统银行在各个方面均领先或与挑战者银行持平，除了美国。 前 3 名战略作为的一部分的命令银行的可持续性所有地区的议程 除了荷兰的传统银行外，所有银行均拥抱新兴技术，如机器学习、人工智能、生成式人工智能（GenAI）、云计算和数据analytics。 银行采取的可持续举措 美国 传统银行 银行在所有地区都在开发针对客户的应用程序以实现可持续发展，并通过数字化解决方案创造可持续成果。澳大利亚的重点是鼓励远程工作以减少客户和员工的出行，正如他们去年所做的那样。 1投资碳信用额。开发数字应用程序 United Kingdom 传统银行 数字化解决方案创造可持续发展1结果。开发数字应用程序2客户更可持续。鼓励远程工作3员工减少旅行。 荷兰 传统银行 数字化解决方案创造可持续发展1结果。开发数字应用程序2客户更可持续。3加速采用云。 数字化解决方案创造可持续发展1结果。开发数字应用程序2客户更可持续。3关闭分支。 澳大利亚 123鼓励远程工作员工减少旅行。关闭分支。为客户开发更可持续的数字应用程序。 采取可持续行为的主要障碍 受访的挑战性银行C级高管最常提到的公司在采用可持续行为时面临的最大障碍是有限的人才和专业知识（25%），而传统银行C级高管最常提到的障碍是需要转变的文化遗产。 可持续银行业务的经验好处 both挑战者银行和传统银行均认识到可持续银行业带来的多样化益处，这些益处包括盈利能力提升、成本降低、客户留存率提高以及竞争优势增强。 银行目前参与隐喻技术在准备进入隐喻 我们目前正 Engagement with and investment in technologies such as虚拟现实（VR）和增强现实（AR），以准备进入元宇宙。 在2022年，传统银行对元宇宙技术最为关注。到了2023年，这种兴趣显著放缓。澳大利亚是例外。 当前的经济环境和人才管理阻碍了挑战者银行和传统银行的可持续发展。 传统区域银行普遍将当前的经济环境列为他们主要的关注点之一。这些担忧正在阻碍2022年对可持续银行业务的重视。2023年的数据显示，董事会层面的可持续性报告以及董事会中设有可持续性代表的比例下降，同时可持续性在银行业务战略中的重要性也有所减弱。对于美国地区，所有相关百分比均低于我们在2021年首次进行研究时的数据。 传统银行在采取促进可持续行为和结果的措施方面略微领先于挑战银行。美国的数据也显示，在所有地区，这一比例最低。 采用可持续行为的主要障碍包括挑战银行在人才和专业知识方面的有限获取。而大多数传统银行则认为需要转变文化传承。 当被问及可持续银行业务带来的体验性益处时，大多数挑战性银行表示，可持续银行业务帮助它们在竞争中保持优势。传统银行则通过创新的数字产品和服务实现了运营效率的提升和成本节约。 数字思维 2023年的数据表明，both挑战者银行和传统银行都在采用新兴技术，并利用这些技术支持ESG报告和行业的透明度。 技术与可持续性日益交织在一起，全球范围内对环保和社会责任的关注日益增加。通过拥抱如人工智能（AI）、机器学习（ML）、ChatGPT和数据分析等技术，银行可以优化其运营，从而提高效率。增强的数据洞察力使银行能够做出更加明智的决策，减少风险并改进资源配置。 数字银行减少了对物理基础设施和纸质交易的需求，从而降低了碳足迹。金融科技解决方案使银行能够提供绿色金融产品和服务，促进透明度并鼓励客户做出可持续的选择。通过将技术与可持续发展目标相结合，银行可以在促进可持续发展、应对全球环境挑战以及推动有助于更绿色未来且对银行有益的可持续实践方面发挥关键作用。 该研究由独立市场研究公司Censuswide开展，调查对象为2023年4月12日至4月25日期间来自英国、荷兰、美国和澳大利亚的600名18岁及以上的银行C级高管。Censuswide遵循并采用市场研究学会的成员资格，该学会基于ESOMAR原则运作。 Hexaware 如何帮助CHAPTER 5 可持续银行业务依赖数据。日常银行业务受到可持续性趋势的影响。移动银行业务和在线支付的增加为银行提供了大量实时数据。这些实时数据为数字应用程序和工具创造了平台。银行可以通过多种新的方式与客户互动、教育和沟通。 随着银行在可衡量的方式下追求可持续发展，新的技术如先进数据分析、区块链或人工智能可以帮助银行评估并减少其环境影响。 人工智能（AI）、高级数据分析、代币和分布式账本技术（DLT）是可持续金融行业具有广泛应用前景的解决方案，例如： •分析银行关于可持续性 / ESG 的投资组合。•衡量绿色金融产品的影响。•支持消费者购买可持续产品 ， 并提供更环保的投资选择。•利用大数据衡量银行资产对环境的影响。•利用智能决策工具进行大数据抓取 ， 降低管理成本。•实施绿色投资战略。•应用基于交易的碳会计。•采用碳洞察工具。 我们的可持续银行业务 创建创新路线图并交付 帮助消费者了解他们的二氧化碳足迹 碳银行是一项倡议，旨在通过业务变革和创新与《巴黎协定》的目标保持一致实施脱碳战略。碳银行通过减少和去除大气中的碳排放来加速可持续食品生产。它包含多个价值主张，既针对企业市场（碳农业和脱碳供应链），也针对零售市场（碳洞察）。 为了一个大型欧洲银行，我们创建、设计并构建了一个数字应用程序，帮助银行客户了解其碳足迹。该数字碳洞察应用与银行的移动银行业务应用集成。碳足迹洞察基于实际交易历史。 Hexaware 是一家全球性的技术与业务流程服务公司。我们的 27,000 名 Hexawarian 每天都怀着一个共同的目标：通过优秀的人才和科技创造笑容。随着这一目标逐渐实现，我们正稳步迈向成为世界上最受喜爱的数字转型伙伴的美好愿景。我们还致力于保护地球，为我们的客户、员工、合作伙伴、投资者以及运营所在的社区构建更美好的未来。 在全球19个国家设有40多个办事处，我们通过与企业合作，帮助他们构建、转型、运行和优化技术及业务流程，从而实现大规模和高速度的数字化转型。 了解有关 Hexaware 的更多信息 ， 请访问 https: / / www. hexaware. com NA 总部 欧盟总部 19 层 40 银行街金丝雀码头,伦敦 E14 5NR 电话: + 44 - 020 - 77154100 传真: + 44 - 020 - 77154101 101 Wood Avenue South Suite 600 Iselin, NewJersey 08830 Tel: + 1 -609 - 409 - 6950 Fax: +1 - 609 - 409 - 6910 新南威尔士州北悉尼山街 80 号 3 楼 2060 电话 ： 61 2 9089 8959传真 ： 61 2 9089 8989 152, Sector - 3 Millennium Business Park 'A' Block, TTC 工业区 Mahape, Navi Mumbai -400 710 电话: + 91 - 22 - 67919595 传真: + 91 - 22 - 67919500