RADAR - 交互式数字银行功能报告

数字银行特点雷达 FULL雷达 建议 联系人 银行功能的灵感 全球数字银行副总裁Peter - Jan van de Venn 我们的全球数字银行功能雷达提供了对当前数字银行中可用功能和功能性的全球概览。本报告按类别突出显示了必备功能、令人愉悦的功能和差异化功能。 另一方面，想象一家典型的银行涉足运动鞋领域可能有些牵强。这表明银行有很大的空间构建一个与特定受众产生共鸣并赢得其忠诚度的坚实品牌身份。 银行业创新的车轮不停转动，令人兴奋的是，新的功能不断涌现，重新定义了差异化的意义。但我们也看到，越来越多过去能够为银行带来竞争优势的功能，现在已成为所有银行必须具备的基本要求，仅仅是为了保持竞争力。银行将需要保持创造力，并不断重新运行其创意过程，以在高度竞争的市场中脱颖而出。这不仅仅是关于他们提供的功能，更是关于他们如何提供这些功能。从用户体验、产品设计以及奖励或其他忠诚度机制等方面考虑，这些都能让客户留下来。 在构建数字解决方案时，确保充分了解最终用户的需求至关重要。制定功能路线图并非简单地复制竞争对手的功能，而是要确保所提供的功能与目标市场段相一致，并与品牌形象和品牌承诺相契合。强大的品牌能够在承诺与体验之间建立桥梁。理解这一概念是成为“银行中的耐克”的基础，确保客户的需求和预期体验融入最终的产品和提供的服务中。 品牌建设——它是任何成功企业的关键要素之一，但在银行业仍有大量未开发的潜力。如果有人被问及“Nike银行”的形象，大多数人能够清晰地想象出来。我们期望在广告中看到运动员的身影，强调身体 wellness 与财务健康之间的联系。我们之所以能轻易想象出这种情景，是因为 Nike 具有独特而强大的品牌身份。 您是否有兴趣了解更多有关如何使您的银行在这个市场中脱颖而出的信息 ？伸出并连接， 我们的专家很乐意指导您进行此过程。 如何高效构建差异化价值主张 区分重要的地方 ， 了解您的客户 ， 并明智地竞争 ， 只有 20 ％ 可以区分 利用您的平台实现标准化功能和渠道创新 银行必须明智地分配数字银行业务预算，在80/20法则的指导下平衡标准需求与独特产品。要真正脱颖而出，银行必须根据客户需求定制服务，提供差异化功能同时有效管理预算。这意味着通过现成解决方案实施基本的银行业务需求（必备项），利用第三方数字平台的力量。这些平台旨在整合这些基本服务，使银行能够将资源集中在创造独特的个性化用户体验上。 我们的研究显示，大约80%的银行移动银行业务功能在行业内标准化程度较高。这表明剩余的20%的功能对于区分您的服务与竞争对手的服务至关重要。在制定发展战略和规划实施时理解这一点非常重要。首要目标应该是有效地分配预算，重点关注那些能够提供竞争优势的独特服务方面。 要建立一个成功的价值主张 ， 关键是要有一个多维的观点 ： 客户:通过全面的用户研究深入了解客户的需求和痛点。这些见解将突出客户群体在日常财务活动中面临的挑战，使您能够集中精力解决真实客户的实际需求。 Competition:使用银行业务功能雷达报告来评估竞争格局。这将阐明在市场中保持竞争力所需的关键功能。此外，它还将提供一种灵感来源，通过与客户洞察相结合，可以帮助您确定哪些功能最能与目标受众产生共鸣。 公司:理解您的品牌定位，并将其融入到功能选择过程中。而不是简单地复制竞争对手的成功策略，确保您采用的任何成功功能都与品牌的承诺和身份相一致。一致性对于缩小您所承诺与实际交付之间的差距至关重要，而许多品牌在这方面存在不足。 INTRODUCTION报告镜头 这份报告提供了全球金融服务业应用市场概况。为了保持报告的聚焦，我们采用了以下五种视角。 3. 移动应用程序 我们在这里讨论的是功能特性：这些功能特性是客户体验的关键组成部分。要全面理解竞争地位，需要对整个产品和品牌进行分析。 我们选择站在客户的角度，专注于他们可见的功能性。尽管一些功能可能需要复杂的算法和后台运行的解决方案，但对于客户而言，这些功能只需轻轻点击一个按钮即可使用。 这些特征来源于移动应用程序，因此我们对特征频率的评估仅涵盖了其通过移动设备的可用性。 我们从世界各地纳入了相关功能，以提供全面概述并展示非普遍性商品。报告中的频率评估也是从全球视角进行的，因此特定地理市场的可用性可能存在差异。 该报告专注于面向个人客户的零售银行业务。仅针对企业客户的功能未包含在报告中。 雷达尺寸全雷达 为此报告收集的所有功能都按维度分布 ： 为了更好地理解这些特征，我们根据它们在全球市场上的出现频率将其分类为三种不同类型。MUSTS是最常观察到的特征，而DIFFERENTIATORS是最不常见的特征。 Musts 环: 频率 MUSTS 功能在大多数银行中普遍存在，并且通常作为DELIGHTERS和DIFFERENTIATORS的功能增强器。这是一般客户在安装零售银行业务应用程序并注册某些产品时所期望看到的。这些功能在市场上易于获得。除非应用程序具有高度的专业化特性，否则缺乏这些功能可能会导致客户流失给竞争对手。 这些环表示某项功能在全球市场上的出现频率。离中心越近的环表示该项功能在市场上的出现频率越高。 调灯 愉悦因素是指市场上并非普遍具备的功能。这些功能不一定是非必备项，即使客户希望拥有这一功能，他们仍然可以在多家提供商之间做出选择。这些功能也被视为创新理念，有助于客户在基本功能之外提升银行服务的使用体验。 部门 ： 客户体验领域 涵盖银行业用户典型需求的客户体验领域。在具有多种用途的功能中，我们倾向于选择最相关的客户体验领域。 微分器 差异化特性是市场上最不常见的功能，往往仅由选定的金融服务提供商独有。如果客户想要拥有这种功能，就不能仅仅转向竞争对手。 雷达领域 ： 客户体验领域全雷达 雷达部门指示功能所针对的客户体验领域。 管理财务 能够帮助客户更好地了解和管理他们的财务状况 ， 防止不必要的损失。 支付其他人 单击中的一个点雷达直接查看。 INTRO 全雷达 FEATURES 经常账户 查看和管理当前账户的功能被视为零售银行应用程序的核心功能。根据市场不同，用户还可能期望具备外币账户功能及相关允许货币兑换的特性。虽然许多情况下账户会分配数字或通用名称，但一些银行（如BPI或ANZ）允许客户重新命名或昵称账户。 建议 联系人 DELIGHTERS 在应用程序加载 初级账户 这是一项特定的共享账户案例，适用于儿童使用。这些账户和卡片通常作为家长套餐的一部分，为青少年和孩子们提供核心银行功能——支付与储蓄。在大多数情况下，家长仍然保留对该账户的控制权，可以设置消费限额，并能够冻结和解冻卡片。有时，如Revolut的情况，该账户和卡片不能用于支付某些商户，例如赌博公司。Tinkoff Junior允许孩子们向家长请求资金，并附带说明这笔钱将如何使用。 尽管一些银行仍然要求客户亲自前往分行开户，但数字化开户流程正变得越来越普遍。一个典型的开户过程通常包括填写个人和联系信息、提交身份证明文件以及进行活体检测（自拍）。从点击注册按钮到实际能够使用账户之间的时间跨度可以从不到10分钟到几天不等。完成注册所需的点击次数也各不相同。 共享 / 联合账户 除了由单个用户查看和管理的个人账户外，用户还可以获得与他人共享的当前账户。像86400、ING和Virgin Money这样的组织允许客户开设共管账户并发放额外的银行卡。用户可以使用它来处理日常开支、储蓄或管理特定事件的资金——就像一个普通的账户一样。 财宝账户 珍藏账户（Al Kanz），意为“宝藏”，为用户提供参加抽奖赢取奖金的机会。这种账户在海湾地区被发现。银行提供了具有珍藏功能的储蓄或投资账户。不同银行的资格条件各不相同，可能包括账户内的最低金额、开户时间以及客户状态等条件。以ila银行为例，该银行会自动为每位 ila 银行用户开设一个珍藏账户，但用户仍需存入任意金额才能参与抽奖。 聊天帐户 kakao银行进一步推出了联合账户功能。客户可以在 kakatalk 聊天室中创建一个账户，并与最多100位朋友共享。所有参与者都可以查看账户余额和交易记录，或将资金转入该账户，而账户所有人则保留对账户的控制权。 冻结和阻塞 管理通知 在客户因收到大量推送通知而感到压力重重的时期，能够决定金融服务提供商何时可以联系自己变得至关重要。因此，这一功能被视为必不可少。有时这表现为一个单独的按钮来关闭所有可能的通知；而在其他情况下，则提供了更广泛的选项供用户选择。一些银行甚至允许客户通过应用程序管理与组织的所有接触点，选择希望接收的信件、电子邮件、短信等。 能够冻结或锁定卡片或账户被视为一项重要的安全功能，客户对此给予了高度评价。应用程序允许用户随时随地启用此功能，尤其是在他们认为资产受到威胁时。通常情况下，银行会首先提供冻结卡片的功能，如果客户希望继续使用该账户，则会随后重新发行新的卡片。 其他银行允许客户暂时冻结账户，并later解冻。少数银行允许客户锁定对网上银行的访问权限。 DELIGHTERS 更改 PIN 码 更改联系人数据 变更地址或电话号码以及其他个人数据的过程也可以转移到移动应用中。这并不是一种普遍意义上的数字化服务，因为许多银行仍然要求客户通过电话联系他们，而不仅仅是依赖应用程序。 更改信用卡的PIN码不再意味着必须前往分行或寻找ATM机。一些应用程序允许用户在任何地方更改其PIN码。 应用内搜索 应用程序内的搜索功能帮助用户快速找到所需的信息、联系人甚至其他功能。在功能丰富的应用中，这可以显著提升用户体验。 应用程序 / 卡外观个性化 一些银行允许客户调整应用程序的外观或定制卡片，范围从仅更改颜色到创建独特的图像。甚至Bunq还允许客户选择要在卡上显示的首选名称，而ZA银行则允许客户选择卡号。 KakaoBank 功能选择 也常常提供两种主题模式——暗色和亮色，以便客户可以根据自己的方便选择。 斯特林允许其客户选择应用程序中可用的功能。用户可以关闭诸如现金提取、接触less支付、在线支付、移动钱包使用以及赌博交易等选项。 使用银行数据登录 一些银行提供了使用银行数据登录其他组织的应用程序或网站的机会。通过这种方法，客户在购买保险等产品时，会被引导至其银行应用程序中的特定登录屏幕。这在荷兰市场上是一种合作关系，登录方法已应用于超过200个网站。 隐藏的平衡 这是一个安全功能，默认情况下会在应用中隐藏余额，以在应用在公共场所使用时增加安全性。这也意味着余额将在用户请求时显示。阿尔拉吉银行是向其客户提供此功能的银行之一。 分差器 Bunq 允许用户为应用程序构建自己的应用和功能扩展。它建立了一个以客户为中心的社区，在这个社区中，人们可以请求、构建和集成功能，使银行业务更加便捷。 N26客户可以在卡片到达之前提前预览其卡片。该应用程序使用增强现实技术来展示您新卡片的外观。 数据钱包 安全仪表 Rabobank 的子公司 Datakeeper 使客户与组织之间能够受控地共享个人数据。Datakeeper 帮助用户控制他们分享哪些数据以及何时与组织分享这些数据，从而使用户能够将所有个人数据集中存储，并在需要时轻松更新这些数据。 银行推出了功能，允许客户评估其银行业务体验的安全性。这一举措微妙地促使客户养成更安全的App使用习惯，从而提高他们的隐私和安全性。 MUSTS 基本报告 这一特征使客户能够掌控自己的数字财务，通过安全的集中访问来管理卡片和账户信息。客户期望能够访问基本的信息，如余额和最新的交易记录，并且可以分别查看各自持有的不同账户/卡片的信息。客户不仅希望查看这些报告，还可能希望导出这些报告，因为这类文件可能用于某些特定目的。 管理国外的可用性 许多银行过去要求客户通知银行有关国外旅行的信息。这一安全措施要求客户在出行前通过电话或消息告知银行其目的地和旅行日期。当前的安全算法允许